Estudo de caso 5 minutos de leitura
Como a abordagem inovadora da Isaac em relação à cobrança reduziu a inadimplência em 11%
Pontos principais
Isaac, a principal plataforma de gestão financeira para instituições de ensino, precisava de uma solução escalável para ajudar a expandir suas operações de cobrança em todo o Brasil. Por meio do compromisso de toda a organização da Isaac em fortalecer o processo de cobrança – e da implementação da plataforma de decisão da Taktile –, a equipe da Isaac:
- Reduziu a inadimplência em 11% – impulsionando diretamente a receita de cobranças e a lucratividade da empresa.
- Accelerated deployment time by >99% for policy updates – now implementing changes to policies in <15 minutes vs. waiting a full week to deploy via an engineering cycle.
- Permitiu a realização de testes e experimentações em alta frequência – passando de apenas um teste por mês para o modelo de cobranças para, atualmente, testar dezenas de novas versões de políticas simultaneamente.
Conheça a Isaac: proporcionando estabilidade financeira para escolas particulares em todo o Brasil
As escolas particulares brasileiras enfrentam uma grave crise de fluxo de caixa. A legislação brasileira impede que as escolas cancelem a matrícula de alunos inadimplentes no meio do ano, e as instituições são obrigadas a continuar pagando os professores e as despesas operacionais. Se as famílias deixam de pagar as mensalidades, uma parte da receita prevista desaparece — criando um enorme rombo financeiro. O Isaac resolve esse problema.
A Isaac, uma subsidiária da empresa brasileira de tecnologia educacional Arco, oferece às escolas adiantamentos das mensalidades, permitindo que elas mantenham um fluxo de caixa estável. As famílias se beneficiam de maior flexibilidade de pagamento e do acesso ao sistema de pagamentos fácil e automatizado da Isaac. Desde sua fundação em 2020, a Isaac já garantiu US$ 1,3 bilhão em mensalidades para instituições de ensino e apoiou centenas de milhares de alunos em escolas de todo o país.
A oportunidade: superar as limitações do sistema para otimizar o processo de cobrança — e aumentar a taxa de recuperação
À medida que a Isaac se expandia pelo Brasil e começava a trabalhar com escolas de maior porte, ficou claro que sua infraestrutura atual não conseguia acompanhar o ritmo do crescimento da empresa. Reconhecendo esse ponto de inflexão, a Isaac buscou proativamente uma solução para superar os principais obstáculos operacionais que impediam o crescimento, entre os quais:
Capacidade limitada de personalização e segmentação
Uma política única não era viável. Isaac precisava implementar um número cada vez maior de especificações e exceções para cada escola, o que exigia a capacidade de elaborar estratégias de cobrança personalizadas e segmentadas.
Testes complexos e ciclos de iteração
O mecanismo de regras interno do Isaac, que era estático, exigia suporte de engenharia para a implementação de testes. Como resultado, as experiências demoravam mais para serem lançadas, o que limitava a equipe do Isaac a apenas um teste por mês.
Usabilidade limitada para membros da equipe sem conhecimentos técnicos
Os analistas de negócios dependiam da equipe de engenharia para cada alteração, o que causava gargalos. Eles precisavam dar aos membros não técnicos da equipe autonomia para alterar as políticas por conta própria. Isso, por sua vez, liberaria os engenheiros para se concentrarem nos principais desafios técnicos e promoveria uma colaboração mais estratégica entre essas equipes.
“À medida que nossas políticas se tornavam mais complexas, ficou claro que precisávamos de um mecanismo de decisão. Precisávamos de uma interface que permitisse aos usuários da área de negócios testar, aprender e modificar as políticas com facilidade. Também queríamos uma documentação clara para cada decisão”,explica João Nogueira, gerente de estratégia de cobranças da Isaac.
Com as matrículas para o próximo ano letivo se aproximando rapidamente, otimizar o modelo de cobrança era imprescindível, e Isaac precisava de uma solução pronta — e rápido.
A inovação: possibilitar a expansão por meio da personalização e da experimentação
A iniciativa estratégica da Isaac de implementar uma plataforma de tomada de decisões escalável proporcionou os recursos essenciais de que precisavam para inovar rapidamente: flexibilidade e agilidade.
Após avaliar vários fornecedores, a Taktile foi a escolha óbvia para dar suporte às operações em grande escala da Isaac.
“Nenhuma outra empresa com a qual conversamos conseguiu nos ajudar a alcançar nossos objetivos e atender à escala de que precisávamos”,conta João.
Com a implementação do Taktile, a Isaac agora dispõe de uma maneira simples de definir estratégias detalhadas que aproveitam a segmentação baseada em dados do seu modelo de coleções.
“Nossa abordagem de segmentação combina modelos de aprendizado de máquina desenvolvidos pela nossa equipe de ciência de dados, que prevêem a probabilidade de pagamento dos nossos clientes, com dados internos de engajamento baseados nas interações dos clientes com a nossa plataforma. A Taktile nos ajuda a operar nesse ambiente altamente complexo, que depende de dados em tempo real, e nos auxilia a tomar decisões com base nessa segmentação avançada”,explica João.
A migração para o Taktile também possibilitou testes e experimentações contínuas, fornecendo aos analistas de negócios as ferramentas certas para aperfeiçoar constantemente seu modelo de cobrança. Em apenas um mês, Isaac testou dezenas de novas versões de políticas e agora realiza experimentações constantes de 30 dias para mensagens de contato e condições de pagamento.
“Agora, não temos mais gargalos na plataforma para testes. Com o Taktile, podemos testar várias políticas diferentes e coletar os resultados imediatamente. Os membros da equipe sem conhecimentos técnicos têm a liberdade de testar novas políticas em um ambiente de teste e, em seguida, implementar as alterações em questão de minutos”, acrescenta João .
A Isaac migrou suas políticas de cobrança da infraestrutura existente para o Taktile em menos de 8 semanas, bem a tempo para as próximas matrículas escolares. João explica:
“O apoio da Taktile tem sido diferente de qualquer outro fornecedor. Desde o primeiro dia, nos sentimos verdadeiros parceiros. A dedicação deles à nossa equipe facilitou a transição e a entrada em operação, e, desde então, consideramos a Taktile uma extensão da nossa equipe.”
O resultado: redução da inadimplência e maximização da rentabilidade
O investimento estratégico da Isaac na criação de uma operação de cobrança de primeira linha valeu a pena.
“Todos os nossos funcionários estão empenhados em reduzir a inadimplência – esse é um pilar fundamental do nosso modelo de negócios. Estamos constantemente otimizando nosso processo de tomada de decisão e nossas políticas de cobrança, e a Taktile tem nos ajudado significativamente. Isso fica evidente na redução das taxas de inadimplência ano após ano.” – João Nogueira, gerente de estratégia de cobrança da Isaac.
Aproveitando testes e experimentações em grande escala, o Isaac realiza dezenas de experimentos contínuos relacionados ao tempo de envio de mensagens e às ofertas de negociação. Ao capacitar os membros não técnicos da equipe para que sejam mais ágeis, o Isaac reduziu o tempo de implantação em mais de 99% para atualizações de políticas. Além dos analistas de negócios, usuários não técnicos de toda a organização podem interpretar facilmente como as decisões são tomadas, aumentando a transparência e a colaboração em toda a empresa.
A estratégia de cobrança baseada em dados da equipe da Isaac reduziu a inadimplência em 11%, aumentando a rentabilidade a longo prazo e, principalmente, promovendo sua missão. Por meio de um crescimento contínuo e sustentável, a Isaac apoia mais instituições de ensino e leva educação de qualidade a um número ainda maior de alunos.
