Como economizar tempo e dinheiro automatizando as decisões de subscrição no setor B2B

Graças às importantes inovações no setor de fintech, as instituições de crédito B2B têm agora a oportunidade de transformar suas operações. A automação dos processos de análise de crédito é finalmente possível, o que significa que as instituições de crédito podem expandir seus negócios sem precisar aumentar os gastos e os recursos.

Neste artigo, apresentamos uma visão sobre como a automação pode transformar suas operações para que você tome decisões de subscrição mais rápidas, inteligentes e seguras em grande escala.

Há décadas, as instituições financeiras do setor B2B têm enfrentado dificuldades para padronizar sua abordagem na avaliação de riscos. 

As empresas apresentam características distintas e, muitas vezes, necessitam de mais apoio financeiro do que os consumidores. Ao decidir se concedem ou não um financiamento, os credores exigem uma grande quantidade de documentação dos mutuários, que é então cuidadosamente analisada. Consequentemente, uma parte significativa da análise de crédito no setor B2B é realizada manualmente.

Um dos principais desafios da análise manual de riscos é o custo. É necessário um tempo e recursos consideráveis para tomar uma decisão, e expandir as operações de forma eficaz pode ser quase impossível. Por exemplo, analisar manualmente centenas de documentos para um único candidato é algo difícil de fazer em grande escala.

Essas restrições fazem com que os credores frequentemente recusem pedidos de empréstimos de menor valor, por exemplo, por parte de PMEs. Além disso, um processo de análise 100% manual pode resultar em inconsistências e falta de transparência nos processos de tomada de decisão. 

Os processos manuais de análise de risco também afetam diretamente a oferta de produtos. Os pedidos são complexos e os prazos de resposta são muito mais longos.

Por muito tempo, as instituições de crédito B2B tiveram que operar dentro desses parâmetros. No entanto, isso já não é mais o caso.

Com os avanços no software de automação e na disponibilidade de dados, as instituições financeiras do setor B2B têm a oportunidade de introduzir mais automação em seus processos de análise de crédito. As empresas que estão na vanguarda do setor já estão aproveitando essas tecnologias para expandir suas operações com sucesso.

Em um estudo recente da Taktile, 73% das instituições financeiras do setor B2B revelaram que pretendem aumentar seus níveis de automação em 2023, sendo que 27% desejam ampliar a automação de suas decisões em mais de 10 pontos percentuais.

Esses fatores não só reduzem seus custos operacionais, como também podem ser o catalisador para melhorar as taxas de conversão e aumentar a receita, atendendo clientes que você talvez tivesse deixado de atender anteriormente.

Para obter esses benefícios, instituições financeiras em todo o mundo estão utilizando soluções modernas de tomada de decisão, como o Taktile. Essas soluções ajudam as instituições financeiras a transformar suas regras de crédito em decisões automatizadas e a utilizar dados para tomar melhores decisões.

No entanto, dada a complexidade da avaliação de riscos comerciais, muitas vezes os credores não conseguem automatizar 100% de suas decisões. É por isso que muitos credores optam por uma abordagem de automação gradual.

Para alguns, automatizar apenas uma ou duas etapas de um processo de análise de crédito manual pode ter um impacto enorme.

Por exemplo, o uso de uma ferramenta que visualize sua política de crédito de forma clara e automatize a coleta de dados pode melhorar significativamente a rapidez, a precisão e a consistência de suas decisões.

Em seguida, você pode passar à criação de um fluxo de decisão que avalie automaticamente parte (ou a totalidade) de uma decisão de subscrição. 

Por exemplo, você pode começar automatizando apenas a pré-seleção dos mutuários e, posteriormente, passar a automatizar toda a avaliação de risco e de preços — garantindo que haja sempre alguém na sua organização para analisar e aprovar (ou recusar) as decisões finais.

A partir daqui, você pode começar a identificar para quais partes do seu segmento de clientes é possível automatizar facilmente as decisões — por exemplo, freelancers ou pequenas empresas com poucos funcionários. Isso significa realizar avaliações de risco em tempo real para gerar ofertas instantâneas. 

A automatização das decisões, mesmo que apenas para uma pequena parcela dos clientes, libera tempo valioso para avaliar o risco de casos mais complexos.

Ao decidir quais decisões automatizar, as instituições financeiras geralmente levam em conta o valor da decisão e a precisão com que podem avaliar o risco do tomador de empréstimo de forma automatizada.

As decisões de menor valor e maior volume costumam ser um ponto de partida lógico, pois geralmente envolvem menos riscos. Nessa fase, muitas vezes surge a oportunidade de aumentar seu potencial de receita ao automatizar decisões para clientes que você normalmente não teria capacidade de atender — por exemplo, empresas menores ou mais jovens, nas quais os valores dos empréstimos podem ser menores.

Dados de alta qualidade são um componente essencial para a realização de avaliações de risco precisas e, consequentemente, para a tomada de decisões de subscrição imediatas. Portanto, a capacidade de uma fonte de dados de sustentar a avaliação de risco para uma parte específica do seu segmento de clientes deve ser o que orienta a estratégia sobre quais decisões automatizar. 

Nesse sentido, o uso de fontes de dados modernas, como transações bancárias abertas e dados contábeis, ajudará você a obter uma visão mais completa da situação financeira atual do tomador de empréstimo, permitindo que você tome decisões de análise de crédito mais precisas. 

Utilizar um provedor de dados moderno que combine várias fontes de dados para fornecer indicadores sobre o risco de um tomador de empréstimo tem um impacto ainda maior. Por exemplo, muitos credores utilizam a Codat — um provedor de dados inovador que combina dados de transações de open banking com dados contábeis para avaliar o risco de tomadores de empréstimo do setor de PMEs. E a Dun & Bradstreet, outro provedor de dados líder no setor B2B, combina dados de transações, do setor e de mercado para oferecer uma visão precisa do potencial de inadimplência de um tomador de empréstimo.

Depois de escolher o primeiro segmento a ser automatizado, é fundamental continuar testando as regras da sua política de crédito para ajustar a precisão das decisões automatizadas. Em seguida, você poderá passar à automatização total das decisões para outras partes do seu segmento de clientes.

A Taktile é o moderno mecanismo de tomada de decisões que está transformando a forma como os credores B2B tomam decisões de aprovação de crédito.

A Taktile facilita para que as instituições financeiras B2B criem, ajustem e testem fluxos de decisão automatizados (e semiautomatizados) por meio de uma interface simples. Graças aos seus recursos de low-code e no-code, todos os membros da equipe — independentemente de seus conhecimentos técnicos — podem colaborar para tomar decisões de forma transparente e consistente. Além disso, as instituições financeiras têm acesso a integrações de dados B2B de alta qualidade que se encaixam perfeitamente nos fluxos de decisão. 

Por exemplo, a Novo, uma premiada plataforma bancária para pequenas empresas, conseguiu lançar o Novo Funding do zero em menos de três meses usando a Taktile. Sua plataforma low-code facilitou a colaboração entre a equipe de crédito e os engenheiros, permitindo que implementassem rapidamente políticas de crédito, colocassem a lógica em produção e aproveitassem dados de fornecedores importantes, como a Experian, para tomar decisões de crédito precisas.

Isenção de responsabilidade
As informações fornecidas neste artigo não constituem, nem têm a intenção de constituir, aconselhamento profissional; ao contrário, todas as informações, conteúdos e materiais têm apenas fins informativos e educacionais gerais. Assim, antes de tomar qualquer medida com base nessas informações, recomendamos que você consulte os profissionais adequados.

P: O que é a automação da subscrição B2B?

R: A automação da análise de crédito B2B utiliza software para substituir as análises manuais por fluxos de decisão baseados em dados. Ela reduz custos, agiliza as aprovações e melhora a consistência em empréstimos comerciais de alto volume e menor valor.

P: Como a automatização da análise de crédito economiza tempo e dinheiro?

R: A automação elimina tarefas repetitivas, como a coleta de dados e a pré-seleção. Isso significa que as instituições financeiras podem processar mais pedidos com menos recursos, reduzindo os custos operacionais e agilizando a concessão de empréstimos.

P: Quais fontes de dados melhoram a análise de crédito automatizada?

R: Os credores mais eficazes utilizam dados de open banking, dados de softwares de contabilidade e relatórios de crédito empresarial. A combinação dessas fontes permite criar um perfil de risco mais preciso, possibilitando decisões instantâneas de crédito B2B.

P: Os credores podem automatizar totalmente o processo de análise de crédito?

R: Embora os casos de alto valor ou complexos ainda exijam supervisão humana, muitas instituições financeiras automatizam a análise de crédito para PMEs, empréstimos a freelancers e outros segmentos de grande volume. Começar aos poucos e ampliar a automação melhora tanto a rapidez quanto a rentabilidade.

P: Como a Taktile apoia os credores B2B por meio da automação?

R: A plataforma de decisão intuitiva e de baixo código da Taktile permite que as equipes de risco criem, testem e otimizem políticas de subscrição sem gargalos de engenharia. Solicite uma demonstração para ver como a Plataforma de Decisão da Taktile ajuda os credores B2B a reduzir custos e escalar de forma mais inteligente.