Acabando com as suposições: como a Branch usa dados para aperfeiçoar seus modelos

Com mais de 40 milhões de downloads do aplicativo e milhões de clientes na África e na Índia, o Branch International é um banco e instituição de microcrédito líder de mercado, com um dos aplicativos financeiros mais populares do mundo. Criado para a classe média emergente, o Branch oferece acesso a uma variedade de produtos bancários digitais de alta qualidade: empréstimos instantâneos, transferências de dinheiro, pagamentos de contas, investimentos de alto rendimento e poupança — tudo através dos celulares dos clientes.

A empresa recebe dezenas de milhares de pedidos de empréstimo todos os dias e já concedeu mais de 25 milhões de empréstimos. Muitos desses clientes são requerentes de primeira viagem, com pouco ou nenhum histórico de crédito ou poupança. Para avaliar sua capacidade de crédito, a Branch aplica aprendizado de máquina e uma abordagem algorítmica utilizando dados que os clientes compartilham a partir de seus celulares, entre outros sinais. Embora essa abordagem de ponta exija transparência e confiança, ela também oferece um caminho justo, seguro e conveniente para que os clientes acumulem capital e economizem para o futuro.

Em 2020, a Branch atendia clientes em quatro mercados diferentes e precisava manter e atualizar vários modelos de crédito simultaneamente. Na época, uma equipe composta por uma única pessoa mantinha a infraestrutura e aprimorava os modelos. Eles usavam o AWS SageMaker para implantar e monitorar os modelos que haviam criado, o que envolvia uma quantidade significativa de código personalizado e trabalho manual. Embora importante, a construção e a manutenção dessa infraestrutura interna tomavam tempo que poderia ser dedicado ao treinamento de modelos melhores e, à medida que a equipe crescia, tornou-se crucial estabelecer processos eficientes e repetíveis, além de maneiras de compartilhar insights sobre os modelos com os colegas.

O maior desafio era realizar atualizações de modelos, uma tarefa essencial para os negócios que a Branch realizava a cada poucos meses para incorporar novas informações à sua estratégia de risco e retreinar os modelos existentes com dados recentes. Lançar uma nova versão do modelo exigia um equilíbrio delicado para colocar a nova versão em operação e, ao mesmo tempo, atualizar outras partes do sistema. Era um processo meticuloso que exigia muitas horas de trabalho coordenado, geralmente ao longo de uma semana.

Amigos do ecossistema da Y Combinator apresentaram Matt Mollison, cientista-chefe de dados e arquiteto de aprendizado de máquina da Branch, aos fundadores da Taktile, e a primeira demonstração foi suficiente para despertar o interesse de Mollison por “uma solução simples e eficaz para a implantação de modelos”.

A Branch decidiu se tornar o primeiro cliente da Taktile devido à facilidade de gerenciar vários modelos simultaneamente, bem como à promessa de expansão de novos recursos. “Eu não queria perder tempo montando uma infraestrutura. Queria dedicar meu tempo a aprimorar o modelo e a melhorar nossos negócios”, explicou Mollison. O resto é história.

Dois anos depois, o Taktile está a impulsionar centenas de milhares de decisões por dia, e a Branch possui entre 16 e 20 modelos em produção no Taktile, incluindo alguns em fase experimental para identificar qual modelo apresenta melhor desempenho para um determinado caso de uso. Embora o modelo ativo esteja a processar a maior parte do tráfego ativo da Branch, uma parte é direcionada para modelos de teste a fim de avaliar seu desempenho em testes A/B sistemáticos.

Assim que um modelo de teste demonstra que está apresentando um desempenho superior ao modelo em produção, ele pode ser facilmente promovido com apenas um clique. Essa agilidade permitiu que a Branch avaliasse modelos continuamente e identificasse os melhores com mais rapidez. “A capacidade de identificar rapidamente um sinal e tomar uma decisão baseada em dados para promover um modelo eliminou as suposições”, afirmou Anshul Agrawal, diretor de tecnologia. “Não há mais que se basear em suposições.” 

O uso do Taktile também aumentou a visibilidade e a colaboração na Branch. Todas as partes interessadas podem acessar facilmente a plataforma Taktile, o que permite que Mollison e a equipe compartilhem os modelos e relatórios com qualquer pessoa na Branch e obtenham feedback de outras equipes com facilidade.

Trabalhar com a Taktile, em vez de desenvolver e manter uma solução interna, liberou recursos e permitiu que a Branch se concentrasse no que realmente importa: seus modelos, seus serviços e seus resultados financeiros.

“Analisamos a decisão entre desenvolver internamente ou adquirir uma solução pronta, e provavelmente poderíamos ter criado alguns processos para lidar com os pontos críticos. Mas desenvolver nosso próprio sistema teria exigido o conhecimento conjunto de várias equipes, investimento contínuo e a contratação de mais dois funcionários apenas para desenvolver os recursos de software”, disse Mollison. “A Taktile foi uma vantagem tão grande em relação a manter o status quo. Não precisamos investir horas da Branch em manutenção ou desenvolvimento. Em vez disso, pudemos nos concentrar em nossos modelos e em nosso negócio.”

Além de economizar recursos da Branch, a adoção do Taktile também resolveu um dos principais desafios da empresa: como iterar nos modelos de forma mais eficiente. Com o Taktile, a implementação de um novo modelo agora leva 2 horas, em vez de 40, e requer apenas um engenheiro para coordenar todo o processo. Isso se deve à facilidade de uso de pipelines automatizados, bem como aos padrões de desenvolvimento de software que simplificam a iteração.

“Esta é uma infraestrutura realmente essencial para nós”, explicou Agrawal. “Se ninguém se responsabilizasse por esse processo, seria um desastre para a empresa. Com o Taktile em funcionamento, podemos levar nossas melhorias para a produção com confiança e concentrar nossa energia no aprimoramento dos modelos, em vez de nos preocuparmos em garantir que a implantação ocorra sem erros. Podemos nos concentrar no que realmente importa, em vez de apenas manter o sistema funcionando.”

No fim das contas, a Branch estabeleceu uma verdadeira parceria com a Taktile. “De todos os fornecedores com quem já trabalhei, a equipe da Taktile está sempre disponível para colaborar conosco, receber feedback e oferecer suporte — mesmo que não se trate do produto deles!”, afirma Agrawal. “Numa época em que a atenção de todos está voltada para a rentabilidade, ter um parceiro como esse é inestimável.”