Crescimento lucrativo em 2023: Dicas para instituições de crédito de ponta

Nos últimos anos, muitas startups de fintech se concentraram no crescimento a qualquer custo. Mas, no novo cenário de financiamento de 2023, isso mudou. Agora, o dinheiro está caro, e as fintechs precisam se concentrar na rentabilidade e em prolongar sua autonomia financeira para terem sucesso.

SaveIN, uma startup de fintech na área da saúde na Índia apoiada pela Y-Combinator, tem estado à frente dessa curva. Lançada em 2022, a SaveIN oferece serviços financeiros integrados em centros de saúde por toda a Índia, ajudando a tornar a saúde privada acessível e econômica. A área da saúde representa uma oportunidade de mercado de mais de US$ 50 bilhões para a SaveIN. Mais de 85% das despesas com saúde na Índia são pagas do próprio bolso, já que menos de 10% da população tem cobertura de seguro privado. Reconhecendo que a lucratividade seria fundamental para seu sucesso, a SaveIN se concentrou no crescimento lucrativo desde o início, em vez de buscar crescimento a qualquer custo. 

Essa aposta valeu a pena: em seu primeiro ano após o lançamento, a SaveIN já oferece parcelas mensais sem juros (EMIs) em mais de 2.000 prestadores de serviços de saúde na Índia. A receita da empresa cresceu mais de 80 vezes nos 11 meses seguintes ao lançamento, e ela já processa dezenas de milhares de solicitações por mês. Com base nesse sucesso, a SaveIN conseguiu levantar US$ 8 milhões em financiamento inicial nos últimos 9 meses, tendo até mesmo levantado a última parcela da rodada em dezembro de 2022, apesar de um ambiente extremamente desafiador para o financiamento de capital de risco.

Para saber como a SaveIN conseguiu esse crescimento mantendo uma economia unitária positiva, conversamos com seu CEO, Jitin Bhasin. Aqui estão suas sugestões para os credores que buscam alcançar a rentabilidade enquanto continuam a expandir seus negócios:

1. Considere sua estratégia de entrada no mercado: novas instituições financeiras devem analisar cuidadosamente seu modelo de entrada no mercado. A SaveIN decidiu lançar-se no formato B2B2C, pois isso reduziria o custo de aquisição de clientes. Segundo Bhasin, essa estratégia é um dos principais diferenciais da empresa, dada a enorme extensão do país. A SaveIN já está presente em mais de 60 cidades, adotando uma abordagem que prioriza a tecnologia. 

2. Priorize o risco: “O negócio de empréstimos é o risco. Não se trata de dinheiro, mas de gestão de riscos”, explica Bhasin. “O crescimento é importante, especialmente para uma empresa jovem, mas, se você é um credor, precisa investir no risco. Se você quer assumir um compromisso em termos de exposição no balanço patrimonial, é impossível não pensar no risco.” 

3. Invista em infraestrutura de dados: “Invista desde o início na configuração adequada das bases de dados e tenha clareza sobre como os dados devem circular e como as diferentes fontes de dados devem se comunicar entre si”, afirma Bhasin. 

4. Identifique os KPIs certos: com centenas de pontos de dados envolvidos em cada decisão, é preciso incorporar ferramentas de análise de dados desde o início para separar o que é relevante do que é irrelevante e identificar as características mais preditivas para o seu segmento de clientes. “Transformar dados brutos em insights é fundamental para tomar boas decisões”, afirma Bhasin. 

5. Utilize ferramentas de monitoramento ativo: certifique-se de poder monitorar os resultados dos dados e as decisões em tempo real. “É preciso identificar imediatamente o que está funcionando e o que não está, para que você possa ajustar seus modelos e políticas”, explica Bhasin.

6. Adquira um mecanismo de gestão de riscos: nunca é cedo demais para investir em um bom mecanismo de gestão de riscos. “Dê um passo adiante e adquira um mecanismo de gestão de riscos”, recomenda Bhasin. “Não se torne escravo do desenvolvimento ao criar e manter seu próprio sistema interno.” Ele continuou: “Na SaveIN, estamos muito focados na rentabilidade. Adotamos a Taktile logo no início para nos preparar para o sucesso.”

7. Seja ágil: certifique-se de poder ajustar facilmente seus fluxos de decisão. “É preciso ser ágil e flexível neste ambiente. Contar com um mecanismo de avaliação de riscos facilita a resposta rápida às mudanças nas condições do mercado”, afirma Bhasin.

8. Transforme seu mecanismo de decisão em sua fonte de referência: assim que tiver um mecanismo de decisão em funcionamento, enriqueça seus dados. “Enriqueça o Taktile ou o mecanismo de decisão que você utiliza e transforme-o em sua referência. Integre todos os seus dados para que você tenha um único ponto central para todas as suas decisões.”