Empréstimos, Dados 3 minutos de leitura
Aumente o número de aprovações com a análise de crédito baseada no fluxo de caixa: como os credores podem crescer com a Prism Data e a Taktile
A análise de crédito está passando por uma mudança fundamental, e as instituições financeiras recorrem cada vez mais a dados de fluxo de caixa em tempo real para tomar decisões mais acertadas.
No entanto, explorar o valor dos dados de fluxo de caixa sempre implicou em algumas desvantagens: fluxos de trabalho fragmentados, grande esforço de desenvolvimento, dados desorganizados e transparência limitada para equipes sem conhecimentos técnicos.
Ao integrar as soluções de análise de fluxo de caixa da AI Decision Platform , as equipes de crédito podem facilmente incorporar pontuações e atributos de fluxo de caixa avançados em seu processo de tomada de decisão – possibilitando taxas de aprovação mais altas, perdas menores e um acesso ao crédito mais inclusivo.
Pontos principais
- Simplificando a análise de fluxo de caixa: a Taktile e a Prism Data oferecem agora uma solução integrada que incorpora insights preditivos sobre o fluxo de caixa diretamente no processo de tomada de decisão de crédito — tudo em uma única plataforma.
- Dados financeiros ortogonais e preditivos: o conjunto de produtos de análise de fluxo de caixa da Prism Data — incluindo os atributos CashScoreⓇ e Insights, líderes de mercado — oferece um poder preditivo significativamente maior do que os dados de crédito convencionais, reduz o risco de fraudes e permite avaliações automatizadas de renda em tempo real.
- Sem necessidade de programação, controle total: as equipes de crédito e risco podem projetar, testar e implementar lógicas de decisão baseadas em dados sem precisar de suporte de engenharia, utilizando a plataforma intuitiva e sem necessidade de programação da Taktile.
- Tomada de decisão mais ágil, crédito mais inteligente: juntas, a Taktile e a Prism Data capacitam as instituições financeiras a implementar e aperfeiçoar rapidamente estratégias de análise de crédito com base no fluxo de caixa, reduzindo as taxas de inadimplência, ampliando as aprovações e melhorando os resultados.
Combinando o Prism Data e o Taktile para aprovar mais bons tomadores de empréstimo sem aumentar o risco
A Taktile funciona como plataforma central para que as equipes de risco e crédito elaborem e otimizem estratégias de decisão.
Com as pontuações e os atributos de fluxo de caixa da Prism Data agora acessíveis diretamente na Plataforma de Decisão por IA da Taktile, os usuários podem acessar o CashScoreⓇ, uma solução pronta para uso de análise de crédito de fluxo de caixa, ou incorporar milhares de atributos de fluxo de caixa com tendências — desde a estabilidade da renda até os comportamentos de gastos — nos fluxos de decisão que já estão gerenciando na Taktile. Eles também podem usar a solução de renda da Prism para estimar facilmente a renda anual, validar ganhos além dos salários tradicionais e prever quando a próxima renda será recebida.
É uma solução integrada que permite que as instituições financeiras:
- Aprovar mais bons tomadores de empréstimo, especialmente em segmentos carentes
- Reduzir as taxas de inadimplência por meio da análise do comportamento financeiro em tempo real
Uma análise mais aprofundada de como a Prism Data e a Taktile possibilitam decisões de crédito mais inteligentes e baseadas em dados
A integração capacita equipes de crédito voltadas para consumidores e pequenas e médias empresas em todo o espectro de crédito — em setores que abrangem cartões de crédito, empréstimos parcelados, financiamentos de automóveis, financiamento no ponto de venda, BNPL, bancos e muito mais — a projetar, implementar e monitorar lógicas de decisão mais preditivas de ponta a ponta.
Veja o que se torna possível quando a Taktile e a Prism Data trabalham juntas:
- Dados preditivos de fluxo de caixa em grande escala: acesse o CashScoreⓇ e o Insights, uma biblioteca com milhares de variáveis normalizadas, incluindo tendências de renda, padrões de poupança, obrigações financeiras e indicadores comportamentais.
- Maior equidade e inclusão nos modelos: utilize dados que reflitam um panorama financeiro mais abrangente e o comportamento financeiro em tempo real, em vez de históricos de crédito estáticos, ajudando as equipes a atender segmentos historicamente excluídos pelas pontuações tradicionais.
- Implantação em todo o ciclo de vida: implemente a lógica de análise de crédito de fluxo de caixa do início ao fim em uma única interface. As equipes de risco podem criar fluxos de decisão, testar cenários, analisar resultados e realizar iterações diretamente no Taktile.
- Equipes não técnicas capacitadas: Com a Plataforma de Decisão sem código/com pouco código da Taktile, profissionais de risco e crédito sem formação técnica podem projetar, implementar e monitorar políticas orientadas pelo fluxo de caixa por conta própria.
Como afirma Thomas Piani, diretor de produtos da Taktile:
“Nossa integração com a Prism Data permite que as instituições financeiras aprovem mais mutuários com segurança. É uma solução concreta para um desafio real: a criação de modelos de crédito baseados em dados que sejam mais abrangentes e mais precisos do que os sistemas de decisão tradicionais, que muitas vezes carecem de insights financeiros dinâmicos.”
Impulsionando o futuro da análise de crédito com a Prism Data e a Taktile
A capacidade das fintechs e dos bancos de aproveitar os dados de transações está se tornando rapidamente um requisito básico. Com a Taktile e a Prism Data, as equipes de crédito podem transformar insights complexos sobre fluxo de caixa em decisões práticas — de forma rápida e em grande escala — para aprovar clientes que os sistemas tradicionais geralmente não atendem adequadamente.
