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Desenvolver ou adquirir? Como a Credix economizou centenas de horas ao priorizar a propriedade intelectual em detrimento da infraestrutura
Pontos principais
Credix, uma fintech B2B líder que está transformando o mercado de pagamentos da América Latina, buscava uma solução escalável para automatizar decisões de crédito. Ao escolher a Taktile em vez de construir uma infraestrutura interna, eles alcançaram:
- Redução de 95% no tempo de tomada de decisão, automatizando tarefas repetitivas, como aumentos de limite de crédito, que passam de horas para segundos, e economizando de 50 a 100 revisões manuais por dia.
- Economia de mais de seis meses de tempo de desenvolvimento, permitindo uma entrada mais rápida no mercado dos fluxos de subscrição e, ao mesmo tempo, liberando recursos de engenharia e análise.
- Ciclos de iteração semanais habilitados, permitindo atualizações rápidas na lógica de subscrição com base em dados em tempo real.
- Ampliação da cobertura de casos de uso, aproveitando o Taktile para detecção de fraudes, integração de novos clientes e monitoramento de crédito, em conjunto com os fluxos de trabalho de análise de crédito.
Esses avanços permitiram à Credix expandir suas operações com confiança, lidar com fluxos de decisão complexos e impulsionar a transformação digital no mercado de pagamentos B2B.
Conheça a Credix: Impulsionando a transformação digital no mercado B2B da América Latina
O mercado de pagamentos B2B da América Latina, avaliado em US$ 500 bilhões, continua sendo predominantemente offline, com apenas 1% das transações ocorrendo online. O comércio tradicional depende de relações pessoais para as decisões de crédito, um modelo que não se adapta ao mundo digital. A Credix está mudando isso.
“Nossa missão é impulsionar o crescimento das empresas na América Latina. Ao automatizar as decisões de crédito, estamos ajudando a trazer para a era digital os 99% do comércio B2B que ainda não estão online”, afirma Maxim Piessen, cofundador e diretor de tecnologia da Credix.
A Credix integra perfeitamente soluções de crédito em fluxos de trabalho complexos de comerciantes. Ao analisar relações, produtos e prazos, em conjunto com modelos avançados de aprendizado de máquina, a empresa possibilita a avaliação de crédito em tempo real para transações B2B online. Os compradores se beneficiam de um capital de giro otimizado, enquanto os vendedores recebem o pagamento imediatamente, com a Credix assumindo o risco de crédito e automatizando operações de crédito, como reconciliação e cobranças.
Com uma abordagem centrada no comerciante e acesso a um vasto capital, a Credix está redefinindo o crédito B2B, permitindo que as empresas cresçam na economia digital.
A oportunidade: Pegar nos princípios operacionais fundamentais da Credix e aplicá-los à tomada de decisões
Quando a Credix desenvolveu inicialmente seus modelos de subscrição, o foco estava no projeto dos modelos, e não na infraestrutura que sustenta as decisões de subscrição. Essa abordagem gerou dificuldades no cumprimento de três aspectos fundamentais que orientam Maxim e sua equipe:
- Adaptabilidade: As alterações nos modelos de subscrição devem ser rápidas e simples. No entanto, sua configuração inicial exigiu ajustes no código-fonte, limitando a flexibilidade de sua equipe enxuta, que inclui tanto profissionais técnicos quanto não técnicos.
- Agilidade: A equipe precisa ser capaz de responder rapidamente a insights baseados em dados. A largura de banda limitada, no entanto, retardou as atualizações em sua lógica de subscrição, reduzindo sua capacidade de lidar com riscos e oportunidades emergentes em suas operações de subscrição.
- Visibilidade: Todas as partes interessadas devem compreender claramente como e por que as decisões são tomadas. Em um sistema baseado em código, a lógica das decisões não era facilmente acessível ou interpretável, o que dificultava o envolvimento e a contribuição eficaz das partes interessadas.
Essas lacunas destacaram a necessidade de uma solução capaz de otimizar suas operações.
O que nos leva à seguinte questão: é melhor desenvolver ou adquirir uma soluçãode tomada de decisão ?
Para a Credix, a decisão de terceirizar a infraestrutura de risco se resumiu a uma questão de foco estratégico.
“A maioria das fintechs enfrenta o mesmo desafio que enfrentamos: simplesmente não há tempo para desenvolver isso internamente”, explica Maxim. “Com uma equipe reduzida, é preciso priorizar a criação de propriedade intelectual. Só porque é tecnicamente possível desenvolver algo, não significa que se deva fazê-lo.”
Em vez de investir recursos na criação de uma infraestrutura de risco, a Credix concentra-se em seus principais pontos fortes: coletar e armazenar dados de forma organizada, desenvolver modelos avançados de aprendizado de máquina e extrair insights que conduzam a decisões de risco mais inteligentes.
A inovação: Encontrar uma solução que esteja em sintonia com a visão da Credix
Ao avaliar soluções para a tomada de decisões, a Credix buscava uma plataforma que atendesse às complexidades de seu processo de análise de crédito e, ao mesmo tempo, se alinhasse a três aspectos: adaptabilidade, agilidade e visibilidade. Após uma avaliação exaustiva de fornecedores locais e internacionais, a Taktile destacou-se como a escolha óbvia.
Como explica Maxim: “A Taktile ofereceu exatamente o que precisávamos. Quando testamos a plataforma, em apenas um dia, criamos um fluxo para bloquear automaticamente novas compras por parte de clientes inadimplentes. Isso foi uma revelação: se conseguimos fazer isso em um dia, sabíamos que a Taktile era a parceira certa.”
Ele continua dizendo: “Comparar a Taktile com outras soluções foi como comparar um iPhone com marcas de celulares baratos. Para mim, a Taktile é o iPhone entre os fornecedores de plataformas de decisão. É intuitiva, poderosa e adaptável, oferecendo módulos que não só funcionam para a subscrição, mas também podem ser adaptados a outros casos de uso.”
Os resultados: economia de mais de 6 meses no tempo de desenvolvimento, redução de mais de 95% no tempo de tomada de decisão e implementação de ciclos de iteração semanais
Ao desenvolver sua lógica de análise de crédito no Taktile, a Credix economizou mais de seis meses de tempo de desenvolvimento e recursos significativos de engenharia. No Taktile, membros da equipe sem formação técnica consolidaram rapidamente APIs isoladas, notebooks e planilhas do Excel em um fluxo unificado e testável, com o mínimo de suporte. Em menos de um mês, a Credix colocou seu primeiro fluxo de análise de crédito em produção, economizando horas valiosas de trabalho de engenheiros e analistas e, ao mesmo tempo, simplificando seu processo de análise de crédito.
“Tudo o que foi prometido na apresentação de slides quando estávamos avaliando o Taktile funcionou perfeitamente na produção em escala. Não houve surpresas — o que vimos foi exatamente o que recebemos”, diz Maxim.
Desde então, a Credix:
- Decisões 95% mais rápidas: a plataforma da Taktile automatizou a maior parte dos fluxos de trabalho de análise de crédito da Credix, reduzindo o tempo de tomada de decisão — especialmente em tarefas como aumentos de limite de crédito, que passaram de horas para segundos —, economizando de 50 a 100 análises manuais por dia.
“O Taktile nos permite automatizar tarefas pequenas, mas repetitivas. Quando multiplicadas em grande escala, isso tem um impacto enorme.”
- Economia de centenas de horas de trabalho de engenharia: ao eliminar a necessidade de ajustes constantes no código e a necessidade de construir a camada de infraestrutura de risco, a Credix liberou uma capacidade significativa de engenharia e análise. O que antes exigia horas de atualizações e testes manuais agora pode ser concluído em minutos — dando à equipe a flexibilidade necessária para se concentrar na inovação.
- Ciclos de iteração semanais habilitados: com o Taktile, a Credix pode adaptar seus modelos de análise de crédito a uma velocidade sem precedentes.
“Agora ajustamos os fluxos semanalmente com base em insights derivados de dados. Se um indicador de risco se alterar, como taxas de inadimplência mais elevadas em um segmento específico, podemos agir imediatamente. Essa agilidade é fundamental para nos mantermos à frente neste negócio orientado por volume.”
- Ampliação da cobertura de casos de uso: a Credix agora utiliza o Taktile para detecção de fraudes, integração de novos clientes e monitoramento de crédito, aproveitando sua escalabilidade e adaptabilidade em diversos fluxos de trabalho.
- Tomada de decisões sustentável em grande escala: a Taktile não só simplificou a tomada de decisões, como também permitiu que a Credix expandisse suas operações com confiança. A capacidade de gerenciar fluxos de decisão complexos sem aumentar o quadro de funcionários tem sido fundamental para sua estratégia de crescimento.
Maxim reflete: “Com o Taktile, não só economizamos inúmeras horas, como também liberamos o potencial para crescer de forma mais rápida e inteligente. É como passar de uma bicicleta para um carro de corrida — agora estamos preparados para lidar com a complexidade e o volume sem esforço.”
Ele continua dizendo: “Vocês nos deram uma caixa de peças de LEGO para construirmos tudo o que pudermos imaginar. Nossa equipe já está expandindo os limites do que é possível com o Taktile.”
