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Os 25 principais do Brasil em 2025: os inovadores que estão transformando os serviços financeiros
O setor financeiro brasileiro é um dos ecossistemas de fintech mais dinâmicos do mundo, além de ser um dos mais complexos. Nas últimas duas décadas, o mercado brasileiro passou de um cenário dominado por bancos tradicionais para um laboratório vibrante de produtos financeiros com foco no digital.
Hoje, mais de 70% dos brasileiros utilizam serviços bancários digitais, e as fintechs representam quase metade de todas as novas licenças financeiras emitidas pelo Banco Central. Essas mudanças criaram um ambiente em que startups, instituições tradicionais e players globais estão se unindo em torno de um objetivo comum: ampliar o acesso financeiro, mantendo o risco e a conformidade sob controle.
Neste artigo, exploramos os temas que estão moldando o futuro dos serviços financeiros no Brasil — prevenção de fraudes, empréstimos contra salário e finanças integradas — e destacamos 25 inovadores que estão redefinindo o panorama financeiro do país em 2025.
Principais impulsionadores da inovação no Brasil em 2025: combate à fraude, empréstimos contra salário e finanças integradas
À medida que o mercado de fintech do Brasil amadurece, três áreas de inovação se destacam por sua magnitude, impacto e potencial para redefinir o futuro financeiro do país:
1. Fraude: da detecção à previsão na economia digital do Brasil
Lançado pelo Banco Central em 2020, o Pix é o sistema de pagamentos instantâneos do Brasil que permite a transferência de dinheiro entre contas em segundos, 24 horas por dia, 7 dias por semana. Ele revolucionou os pagamentos digitais e se tornou um pilar da estratégia de inclusão financeira do país.
Nessa transformação, no entanto, a fraude continua sendo um dos desafios mais persistentes do Brasil. Com o Pix processando mais de 4 bilhões de transações mensalmente, as tentativas de fraude aumentaram paralelamente às atividades legítimas, impulsionando a demanda por sistemas de detecção mais inteligentes e rápidos.
Como resultado, a fraude tornou-se um dos maiores catalisadores de inovação do país. Uma nova geração de empresas está utilizando IA, blockchain e inteligência comportamental para antecipar a fraude antes que ela ocorra. Ao aproveitar essas tecnologias de maneiras mais inteligentes e conectadas, as fintechs estão transformando o que antes era uma função defensiva em uma vantagem estratégica.
O que começou como uma coordenação informal e impulsionada pela comunidade — como grupos do WhatsApp onde as equipes compartilhavam identidades suspeitas ou sinalizavam tentativas de fraude em tempo real — evoluiu para uma rede de colaboração mais sofisticada e baseada em dados entre instituições. Ao integrar dados de terceiros, modelos de aprendizado de máquina e monitoramento em tempo real em sistemas unificados, as instituições financeiras podem proteger os clientes legítimos sem prejudicar a fluidez de sua experiência.
Esse novo nível de conectividade está ajudando as empresas a conquistar a confiança dos clientes, operar com mais eficiência e se destacar em um mercado cada vez mais concorrido. A prevenção de fraudes não se resume mais apenas à proteção, mas também ao desempenho.
Inovadores de destaque:
- ASAAS: Voltado para pequenas e médias empresas, o ASAAS automatiza os fluxos de trabalho de faturamento, pagamentos e crédito. Ao centralizar as operações financeiras administrativas, ele ajuda as pequenas empresas a manter registros de dados organizados e verificáveis, reduzindo a exposição a fraudes e erros.
- CloudWalk: Esta fintech sediada em São Paulo está reinventando os pagamentos comerciais usando blockchain e IA para oferecer transações instantâneas e com baixas taxas. Sua abordagem de livro-razão transparente oferece um poderoso mecanismo contra fraudes no processamento de pagamentos e, com uma recente linha de crédito de R$ 4,2 bilhões — o maior FIDC de 2025 —, está ampliando o acesso ao crédito para milhares de pequenos e médios comerciantes em todo o Brasil.
- Zoop: Como braço financeiro da iFood, a Zoop impulsiona a infraestrutura de pagamentos e serviços bancários integrada da empresa, permitindo que os comerciantes da plataforma tenham acesso a contas digitais, cartões e financiamentos. Suas APIs oferecem integrações seguras e resistentes a fraudes com o Pix e cartões em grande escala, demonstrando como as principais plataformas estão transformando a infraestrutura de fintech em uma vantagem competitiva.
2. Empréstimos contra salário: a reinvenção digital da espinha dorsal do crédito no Brasil
Em 2025, o crédito consignado tornou-se uma das categorias de empréstimo que mais crescem no Brasil. Esse modelo, no qual as prestações do empréstimo são deduzidas automaticamente dos salários ou benefícios, reduz o risco de inadimplência e permite que os credores ofereçam taxas de juros mais baixas.
De acordo com o Ministério do Trabalho do Brasil, o programa “Crédito do Trabalhador”, apoiado pelo governo, já transferido mais de R$ 15,7 bilhões em empréstimos consignados antigos, ampliando a inclusão financeira de milhões de trabalhadores do setor formal.
Os canais digitais representam atualmente mais de 80% das novas originações de empréstimos pessoais no Brasil, e a participação das fintechs no segmento de consignado continua a crescer à medida que a regulamentação abre espaço para credores não bancários. Bancos e fintechs estão reinventando a forma como os empréstimos consignados são originados, aprovados e gerenciados, utilizando onboarding digital, integrações de folha de pagamento em tempo real e modelos de risco baseados em dados para tornar o processo mais rápido, seguro e inclusivo.
A revolução do consignado demonstra como as plataformas de análise de crédito e tomada de decisão dinâmica, baseadas em tecnologia, podem capacitar os credores a ampliar o acesso de forma segura. Ao integrar dados de emprego e folha de pagamento em tempo real com modelos avançados de risco, as instituições podem aprovar mais clientes com maior rapidez, sem aumentar a exposição ao risco.
Inovadores de destaque:
- Creditas: Conhecida por seus empréstimos garantidos por ativos, a Creditas agora oferece o Crédito do Trabalhador, fornecendo empréstimos totalmente digitais contra folha de pagamento para funcionários contratados por CLT. Sua plataforma é um exemplo do uso de dados alternativos para a precificação personalizada de riscos.
- Inter: Um dos primeiros bancos digitais do Brasil a oferecer empréstimos para pagamento de contribuições ao INSS e folha de pagamento CLT totalmente online, o Inter está expandindo seu modelo globalmente, combinando um processo de contratação simplificado com uma gestão de risco baseada em dados.
- Jeitto: Originalmente uma provedora de crédito para celulares, a Jeitto expandiu seus negócios para empréstimos vinculados à folha de pagamento, a fim de oferecer opções de financiamento com juros mais baixos, proporcionando acesso responsável ao crédito para segmentos de baixa renda.
- PicPay: Um nome conhecido em todo o Brasil, o PicPay agora atua como um mercado digital para empréstimos do INSS e da folha de pagamento do setor público, conectando os mutuários diretamente às principais instituições financeiras por meio de uma interface digital intuitiva.
3. Finanças integradas: como o Brasil está transformando o acesso financeiro em uma vantagem do ecossistema
As finanças incorporadas, ou seja, a integração de serviços financeiros em plataformas não financeiras, têm sido uma tendência marcante no setor de fintech há anos.
Mas, em 2025, essa área entrará em uma nova fase de maturidade no Brasil, na qual o finance embedded não se resume apenas a oferecer empréstimos ou pagamentos dentro de um aplicativo. Em vez disso, o finance embedded consiste em permitir que transações, empréstimos e avaliações de risco ocorram de forma integrada a outras experiências digitais.
Impulsionado pela Pix, pelas regulamentações de finanças abertas e por uma infraestrutura de risco flexível, o Brasil tornou-se uma referência global em interoperabilidade. Isso permitiu que plataformas de diversos setores — do varejo e da logística à energia e ao entretenimento — incorporassem serviços financeiros de forma a gerar um impacto econômico real.
Essa evolução ressalta como o finance embedded evoluiu além de um simples produto para se tornar um modelo operacional. Ao fornecer às equipes de risco ferramentas sem código, acesso unificado aos dados e tomada de decisões baseada em IA, torna-se possível para as empresas lançarem e otimizarem ofertas financeiras diretamente dentro de seus ecossistemas. Dessa forma, a inclusão financeira passa a ser uma característica integrada, e não uma consideração secundária.
Inovadores de destaque:
- EBANX: Esta empresa líder global em pagamentos oferece experiências de checkout localizadas em toda a América Latina, integrando serviços financeiros transfronteiriços aos fluxos globais de comércio eletrônico.
- Olist: Ao conectar pequenos varejistas a vários marketplaces, a Olist integra ferramentas financeiras e logísticas que simplificam as operações e abrem novas possibilidades de acesso a crédito.
- StoneCo: Outrora uma empresa de processamento de pagamentos, a StoneCo agora oferece uma plataforma completa para que pequenas e médias empresas gerenciem pagamentos, capital de giro e análises — preenchendo a lacuna entre comércio e crédito.
- UME: Uma rede de crédito e pagamentos nativa da Pix, a UME permite que os varejistas ofereçam planos de parcelamento flexíveis tanto nas lojas físicas quanto online, um exemplo de como as finanças integradas impulsionam o crescimento da economia real.
Os 25 inovadores a serem observados
Em 2025, a trajetória da inovação financeira no Brasil entrou em uma nova era. Após anos de trabalho preparatório com a regulamentação do open finance, a ascensão do Pix e a modernização do crédito digital, o mercado atingiu um ponto de inflexão em que a tecnologia, as políticas públicas e o comportamento do consumidor estão finalmente alinhados.
O que está mudando agora é a escala e a velocidade da inovação. A nova geração de fintechs não está apenas criando produtos; está redefinindo modelos de negócios inteiros em torno de infraestruturas de risco mais inteligentes, empréstimos inclusivos e acesso financeiro integrado.
Para destacar as empresas que lideram essa transformação, compilamos a lista das 25 principais inovadoras de 2025 da Taktile. Entre essas 25 inovadoras, observamos três temas marcantes: prevenção de fraudes, modernização do crédito e fintech integrada definem a próxima era da fintech brasileira.
Juntos, eles representam quatro vertentes de inovação: os bancos digitais que impulsionam o acesso a serviços financeiros, as instituições de crédito que estão reinventando o crédito, os desenvolvedores de infraestrutura que viabilizam pagamentos seguros e as plataformas que integram as finanças ao dia a dia.
Bancos e superaplicativos: inovadores voltados para o cliente
- Agibank: Um banco com foco digital e especialista em empréstimos do INSS que está modernizando o crédito sobre a folha de pagamento por meio da distribuição omnicanal.
- BMG: Com vasta experiência em cartões de benefícios e crédito do INSS, a BMG continua a digitalizar as experiências dos clientes, mantendo sua sólida rede de correspondentes.
- Bradesco: Um dos maiores bancos do Brasil, utilizando a integração digital e o atendimento ao cliente baseado em IA (Bia) para modernizar a folha de pagamento e os empréstimos ao varejo.
- C6 Bank: Um banco nativo da nuvem e exclusivamente móvel que oferece contas globais, cartões e crédito baseado em dados, com rápido crescimento entre os consumidores mais jovens.
- Inter: Um banco totalmente digital que oferece consignado do INSS e da CLT, investimentos digitais e serviços bancários internacionais para clientes brasileiros no exterior.
- Neon: Pioneira na integração de crédito em tempo real e baseada em dados, atendendo à população sem acesso a serviços bancários no Brasil por meio de empréstimos instantâneos contra folha de pagamento.
- Nubank: o maior banco digital da América Latina, reinventando o setor bancário de varejo com um modelo que prioriza os dispositivos móveis e não cobra taxas, o que já integrou mais de 100 milhões de usuários ao sistema financeiro formal.
- PicPay: Um superaplicativo que une pagamentos, poupança e empréstimos contra salário, agora integrado aos principais bancos para ampliar a inclusão.
- Will Bank: Democratizando o acesso a cartões de crédito e empréstimos pessoais com um modelo inclusivo e voltado para dispositivos móveis.
Inovadores no setor de crédito e empréstimos: originadores de crédito modernos que utilizam dados de folha de pagamento ou dados alternativos
- RecargaPay: Evoluindo de um aplicativo de pagamentos para uma plataforma de crédito, a RecargaPay está se expandindo para empréstimos vinculados à folha de pagamento e para o setor de PMEs.
- Creditas: Uma empresa líder no setor de crédito ao consumidor que utiliza ativos e dados de folha de pagamento para oferecer produtos de crédito personalizados e de baixo custo.
- Jeitto: Uma fintech especializada em crédito que oferece empréstimos com dedução no salário para consumidores anteriormente excluídos dos sistemas de crédito tradicionais.
- Solfácil: a primeira plataforma de financiamento de energia verde do Brasil, financiando projetos solares residenciais e comerciais em grande escala.
- Midway: A fintech voltada para o varejo que integra crédito, seguros e financiamento de comércio eletrônico para impulsionar a fidelidade do consumidor.
- Daycoval: Um banco especializado que combina operações do INSS com crédito para pequenas empresas, conhecido por sua gestão de risco disciplinada.
Empresas de pagamentos e de infraestrutura: instituições que impulsionam a prevenção de fraudes, Pix, APIs e serviços para comerciantes
- ASAAS: Simplifica as operações financeiras de pequenas e médias empresas ao combinar faturamento, pagamentos e automação de crédito em uma única plataforma.
- CloudWalk: Uma rede baseada em blockchain que oferece processamento de pagamentos instantâneo e com taxas baixas para comerciantes em todo o Brasil.
- EBANX: Permite pagamentos internacionais para comerciantes globais, ampliando o acesso aos consumidores latino-americanos.
- PagBank: Transformou dispositivos POS em superaplicativos, combinando serviços bancários digitais, pagamentos e gestão financeira.
- StoneCo: Uma potência no setor de pequenas e médias empresas que oferece soluções integradas de pagamentos, serviços bancários e crédito, redefinindo a forma como as pequenas empresas administram suas finanças.
- UME: Uma rede nativa da Pix que leva pagamentos parcelados e crédito diretamente para os ambientes de varejo.
- Zoop: Um provedor de serviços financeiros que viabiliza pagamentos integrados e contas digitais por meio de sua plataforma de API.
Plataformas de fintech integradas: facilitadoras de ecossistemas que incorporam serviços financeiros a outros setores
- Cora: Um neobanco digital B2B voltado para pequenas e médias empresas, que oferece automação de fluxo de caixa, pagamentos Pix e soluções de crédito empresarial.
- Olist: Oferece aos pequenos varejistas ferramentas de vendas multicanal, financiamento e logística.
- Zig: Permite pagamentos sem dinheiro e emissão de ingressos para eventos ao vivo por meio de uma solução unificada de carteira digital e PDV.
O futuro da inovação financeira no Brasil
Ao olharmos para o futuro, fica claro que os inovadores financeiros do Brasil estão lançando as bases para serviços competitivos em nível global e orientados por dados. A convergência entre uma infraestrutura de risco flexível, finanças abertas e decisões baseadas em inteligência artificial está criando uma base sólida para o crescimento sustentável.
Na Taktile, acreditamos que a próxima onda de sucesso pertencerá às instituições capazes de combinar rapidez, transparência e experimentação em suas estratégias de decisão. A capacidade de testar, adaptar e otimizar modelos de crédito e de prevenção de fraudes em tempo real definirá os líderes de mercado da próxima década.
O ecossistema de fintech do Brasil provou uma coisa: quando a inovação se une à inclusão, os resultados são transformadores. As 25 principais empresas de 2025 não estão apenas remodelando os serviços financeiros. Elas estão preparando o terreno para um futuro financeiro mais inteligente, mais conectado e mais equitativo.
