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Automatizando decisões de risco com IA: Alexandra Lynn Hollombe fala sobre o equilíbrio entre eficiência e julgamento humano
Alexandra Lynn Hollombe construiu uma carreira impressionante em gestão de riscos, liderando equipes em instituições consolidadas, como a American Express, e em fintechs em rápida expansão, como a Stripe. Mais recentemente, como vice-presidente de Gestão Global de Riscos da Airwallex, Alexandra traz uma perspectiva única sobre como o risco evolui à medida que as empresas crescem.
Em uma conversa com Maximilian Eber, cofundador e diretor de tecnologia da Taktile, Alexandra compartilha sua visão sobre o caminho a seguir para a IA na gestão de riscos. Ela explora onde a IA está gerando mais valor na tomada de decisões, o lado humano do risco e suas previsões para 2026 sobre o que está por vir em inovação em IA para serviços financeiros.
Onde a IA está transformando a gestão de riscos — e quando o julgamento humano ainda é importante
Muitas conversas sobre IA no ano passado se concentraram em distinguir o exagero da realidade. Mas há algumas coisas que a IA realmente consegue fazer melhor do que os seres humanos.
“Quando o resultado é determinístico [...] como ‘KYC concluído’ ou ‘KYC não concluído’, a IA pode, sem dúvida, [automatizar] isso.”
Por exemplo, Alexandra explica: “A IA é muito boa em comparar imagens. Ela é muito boa em identificar que ‘isso parece um documento falso’, muito mais do que um analista que […] provavelmente precisa de mais café quando está analisando essas coisas.”
Além de automatizar tarefas individuais, Alexandra sugere que a IA pode permitir que as organizações automatizem fluxos de trabalho de decisão inteiros nos casos em que o resultado é geralmente previsível. “Quando o resultado é determinístico [...] como ‘KYC concluído’ ou ‘KYC não concluído’, com um conjunto de regras um tanto complexo, acredito que a IA pode definitivamente fazer isso. Não tenho nenhuma objeção em automatizar totalmente esse sistema, com controle de qualidade e monitoramento.”
No entanto, no caso de decisões em que “o risco de se errar é realmente alto” — como conceder um empréstimo de dois milhões de dólares ou mais a alguém —, Alexandra argumenta que a IA não elimina a necessidade do julgamento humano.
Nesses casos complexos, ela vê a IA mais como uma ferramenta do que como uma solução milagrosa. “A IA pode ser uma parceira bastante útil, mas é apenas uma parceira”, observa ela. “Ela não toma essas decisões sozinha.”
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Colocando as pessoas em primeiro lugar: por que o risco é, em essência, centrado no ser humano
Quando se trata de definir como gerenciar riscos, a IA é apenas uma peça do quebra-cabeça. Segundo Alexandra, são as atitudes e personalidades das pessoas que realmente determinam a abordagem geral de uma empresa em relação à gestão de riscos.
Em qualquer organização, observa Alexandra, você encontrará pessoas com perspectivas muito diferentes sentadas à mesma mesa. “Algumas pessoas são pessimistas, outras evitam riscos, outras ainda são do tipo que agem primeiro e perguntam depois.”
Embora a IA possa ser uma ferramenta útil na execução da estratégia de risco, é a cultura organizacional que define a tolerância ao risco e até onde uma organização está disposta a ir.
“A IA não vai nos ajudar a definir como tomaremos decisões [de risco]. No fim das contas, precisamos construir uma identidade ou uma marca… que diga: ‘Este é o risco que estamos dispostos a assumir’ e dar o salto.”
O que vem por aí: previsões para 2026 sobre IA nos serviços financeiros
Olhando para o futuro, Alexandra destaca várias áreas nas quais acredita que a IA poderá revolucionar o setor de serviços financeiros em 2026.
“A IA faz um excelente trabalho ao integrar diversas fontes de dados.”
“Especificamente no que diz respeito à gestão de riscos, a IA se tornará uma infraestrutura essencial. [...] Haverá muito mais ênfase na alta qualidade dos dados, na arquitetura de dados e na governança de dados, o que, na minha opinião, é algo extremamente positivo. Acho que não é possível tomar decisões sem isso.”
Alexandra também prevê uma avaliação mais precisa do risco de crédito como resultado de uma orquestração mais rápida dos dados com IA. “A IA faz um excelente trabalho ao incorporar diversas fontes de dados. E um dos desafios que sempre enfrentamos na avaliação do risco de crédito é que ela não está disponível para diferentes segmentos, ou apresenta grande irregularidade em termos de disponibilidade de dados.”
“Quando tivermos a IA para nos ajudar nessa tarefa, acho que será um grande avanço na forma como tomamos decisões de crédito.”
Para encerrar a conversa, Alexandra volta a destacar as áreas em que as equipes de risco obtiveram resultados comprovados com a IA: eficiência, precisão nas decisões e redução de custos. Estamos ansiosos para ver como líderes inspiradores como Alexandra continuam a explorar novas fronteiras com a IA no setor de serviços financeiros.
