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10 aspectos que os especialistas em risco levam em consideração em um mecanismo de decisão moderno
As soluções modernas de tomada de decisão transformaram o panorama do setor financeiro. As organizações estão revolucionando suas operações e ampliando sua vantagem competitiva ao substituir ferramentas de decisão legadas e desatualizadas por softwares avançados de tomada de decisão.
Mas como encontrar o melhor mecanismo de decisão para a sua empresa? Para ajudá-lo a tomar a decisão certa, este artigo resume os critérios mais importantes que os especialistas em risco levam em conta ao escolher um mecanismo de decisão – incluindo um guia de avaliação para agilizar o seu processo de análise.
Pontos principais
- Os modernos mecanismos de tomada de decisão aumentam a precisão, a automação e a rapidez, permitindo que as instituições financeiras tomem decisões de risco mais inteligentes e, ao mesmo tempo, reduzam os custos operacionais.
- Escolha uma plataforma com histórico comprovado no seu caso de uso e estágio de crescimento, respaldada por estudos de caso e referências de organizações semelhantes.
- Busque o empoderamento dos usuários: as ferramentas sem código/com pouco código permitem que equipes sem conhecimentos técnicos gerenciem fluxos de trabalho, enquanto os usuários técnicos podem implementar modelos avançados.
- Priorize plataformas que ofereçam suporte à experimentação, a testes baseados em evidências e ao monitoramento em tempo real, a fim de melhorar continuamente a qualidade das decisões.
- Garanta uma integração de dados perfeita, uma governança sólida e uma segurança robusta para proteger dados confidenciais e possibilitar uma colaboração eficiente.
- Avalie os preços, a rapidez de implementação e o suporte contínuo para garantir que a solução acompanhe o crescimento da sua organização sem prejudicar as operações.
As vantagens de utilizar um mecanismo de decisão moderno
Ao contrário das soluções tradicionais de tomada de decisão, os motores de decisão modernos estão equipados com recursos avançados que ajudam as organizações a:
- Aumentar a automação e a precisão de suas decisões
- Crie propostas para os clientes de forma mais rápida e competitiva
- Conquiste e expanda para novos segmentos de clientes
- Reduzir significativamente os custos operacionais
A tomada de decisões moderna combina dados e análises avançadas para gerar decisões automatizadas e altamente precisas. As empresas podem melhorar indicadores como as taxas de aprovação sem aumentar o risco e, ao mesmo tempo, oferecer aos clientes propostas instantâneas e personalizadas que aumentam a vantagem competitiva.
“ Na análise de crédito, por exemplo, os modernos mecanismos de tomada de decisão permitem ‘decisões de crédito melhores e mais oportunas, além de capacitar as equipes de risco de crédito a atuarem com confiança e de forma mais independente. Por sua vez, decisões mais acertadas levam a uma redução na inadimplência e ampliam as oportunidades de mercado para os credores’”, afirma Carlos Gonzalez-Cadenas, da Index Ventures.
Os motores de decisão modernos não só criam um processo de tomada de decisão contínuo, como também podem ser significativamente mais econômicos e fáceis de integrar a uma pilha de tecnologias do que as soluções tradicionais — que tendem a ser muito mais complexas.
Como escolher o mecanismo de tomada de decisão certo para a sua empresa
Inspirados nos comentários de especialistas em risco de todo o mundo, apresentamos aqui os critérios essenciais que você deve levar em consideração ao escolher um mecanismo de decisão moderno para sua empresa:
1. Sólido histórico no seu caso de uso de decisão
O mecanismo de decisão deve ter um histórico comprovado no seu caso de uso atual e a capacidade de dar suporte a casos futuros.
Ao mesmo tempo, avalie se o provedor possui experiência com empresas em um estágio de crescimento semelhante. Nesses casos, pode ser útil analisar estudos de caso ou obter insights dos usuários atuais por meio de chamadas de referência.
2. Capacidade de capacitar os usuários por meio da criação de decisões
Ao escolher um mecanismo de decisão, é fundamental que as pessoas de todos os níveis de especialização — desde os cientistas de dados até o diretor de risco — se sintam à vontade para utilizá-lo. Além disso, suas equipes devem ter a liberdade de participar ativamente na criação e no ajuste dos fluxos de decisão, desde a simples definição de limites até recursos completos de edição de fluxos de trabalho.
Assim, o mecanismo de decisão ideal deve possuir recursos “no-code” e “low-code” que permitam aos usuários sem conhecimentos técnicos utilizar a plataforma com facilidade e aos usuários técnicos realizar tarefas mais complexas.
3. Tomada de decisão que atenda a todos os níveis de complexidade
O mecanismo de decisão deve acompanhar a complexidade das suas decisões — agora e à medida que elas se tornam mais complexas.
As organizações em fase inicial devem ser capazes de criar fluxos de decisão simples, baseados em regras, de forma rápida e fácil. Aquelas com processos de decisão mais avançados devem poder implementar modelos estatísticos diretamente na plataforma ou integrar modelos hospedados em plataformas de terceiros em suas decisões.
4. Testes e experimentação baseados em evidências
Sua organização deve ser capaz de monitorar e aprimorar suas decisões em tempo real com base nos dados e insights obtidos por meio do mecanismo de decisão.
Também é útil validar seus fluxos de decisão usando dados de teste antes de colocá-los em produção. Além disso, experimente diferentes versões de um fluxo de decisão em subconjuntos de um segmento de clientes.
5. Opções flexíveis e integradas de integração de dados
O mecanismo de decisão deve oferecer integrações de dados pré-configuradas relacionadas à sua região, como agências de crédito e provedores de open banking, como Plaid ou Codat, que se integram facilmente às suas decisões.
Caso você tenha necessidades adicionais em termos de dados, a solução deve oferecer uma integração personalizada.
6. Estrutura sólida de governança e colaboração
A existência de mecanismos de proteção adequados ajudará sua organização a tomar decisões mais seguras. Portanto, o mecanismo de tomada de decisões deve permitir que você defina as permissões dos diversos usuários de acordo com suas funções na organização.
Além disso, é necessário promover um ambiente colaborativo, permitindo que os usuários trabalhem juntos de forma eficiente para criar, ajustar e aprovar fluxos de decisão.
7. Implementação técnica rápida e simples
A integração do mecanismo de decisão ao seu conjunto de ferramentas atual deve ser fácil, permitindo que você implemente a solução o mais rápido possível.
Além disso, o mecanismo de decisão deve atender aos requisitos técnicos dos casos de uso da sua organização à medida que estes se expandem, especialmente no que diz respeito ao volume de decisões e à latência.
8. Certificações de referência em proteção de dados e segurança
É fundamental que o mecanismo de decisão esteja em conformidade com as leis de proteção de dados aplicáveis ao(s) seu(s) produto(s) e possua uma certificação de segurança de dados de ponta, como ISO ou SOC 2.
9. Alta confiabilidade e suporte contínuo
Os acordos de nível de serviço devem oferecer garantias de confiabilidade e disponibilidade extremamente elevadas, além de suporte 24 horas por dia para sua organização.
10. Opções de preços flexíveis que se adaptam à sua organização
Os preços devem estar adequados ao estágio de crescimento e às necessidades da sua organização. Um aspecto importante a se levar em conta são os custos iniciais, pois eles podem impedir que você implemente rapidamente uma nova solução de tomada de decisão.
Pronto para tomar decisões mais seguras e inteligentes? Baixe nosso guia de avaliação para avaliar rapidamente se um mecanismo de decisão moderno é adequado para a sua organização.
Isenção de responsabilidade
As informações fornecidas neste artigo não constituem, nem têm a intenção de constituir, aconselhamento profissional; ao contrário, todas as informações, conteúdos e materiais têm apenas fins informativos e educacionais gerais. Assim, antes de tomar qualquer medida com base nessas informações, recomendamos que você consulte os profissionais adequados.
