Comment accélérer votre ROI lors de l'intégration de nouvelles sources de données tierces

Dans cet aperçu, nous explorons comment les équipes peuvent tirer plus vite parti des données tierces, avec les éclairages de Taktile et d'experts du secteur.

Points clés à retenir

• Simplifier la découverte des fournisseurs : l'accès à une place de marché de qualité de fournisseurs de données tierces permet d'évaluer plus rapidement l'écosystème de données et d'accélérer l'évaluation et la sélection.
• Tirer parti de connexions tierces préconstruites : des intégrations préconstruites avec les fournisseurs privilégiés, dotées de mise en cache, de gestion des erreurs et de nouvelles tentatives, accélèrent considérablement la contractualisation et l'intégration technique.
• Tester et optimiser rapidement : des tests continus et des capacités flexibles de développement de KPI permettent de générer plus vite une valeur métier plus directe.

Étape 1 : Découverte — Identifiez rapidement les meilleurs fournisseurs et simplifiez la sélection

La première étape pour tirer de la valeur des données tierces consiste à identifier les fournisseurs qui correspondent le mieux à votre base clients et à vos objectifs métier. Pourtant, qu'il s'agisse de lancer ou d'améliorer l'onboarding client, le scoring de crédit ou la prévention de la fraude, les équipes se heurtent souvent à des difficultés importantes à ce stade.

Rechercher, comparer et tester plusieurs fournisseurs prend du temps et peut vite devenir accablant, en particulier dans des domaines comme la prévention de la fraude, où de nouveaux fournisseurs de solutions apparaissent sans cesse. Comme le souligne un expert de l'octroi de crédit dans la banque européenne,

« Dans presque tous les cas d'usage, mais surtout dans la fraude, de nouveaux fournisseurs apparaissent en permanence. Chercher des solutions tierces en ligne, c'est comme faire défiler sans fin une application de rencontres : un nouveau match potentiel apparaît chaque jour. »

Cela souligne la nécessité d'une approche simplifiée de l'évaluation des fournisseurs. En s'appuyant sur une place de marché de qualité d'intégrations avec les principaux fournisseurs tiers, les équipes peuvent accélérer la découverte et choisir avec plus de confiance.

Avec un point d'entrée centralisé pour identifier et comparer les sources de données les plus adaptées, les équipes travaillent avec plus de clarté et d'efficacité, et posent des bases solides pour une mise en œuvre réussie.

Étape 2 : Mise en œuvre — Tirez parti de connexions préconstruites avec les fournisseurs pour accélérer la contractualisation et l'intégration technique

Une fois les bons fournisseurs de données sélectionnés, l'étape cruciale suivante est la mise en œuvre. Cette phase consiste à formaliser les partenariats avec les fournisseurs par la négociation de contrats, à établir les connexions techniques et à satisfaire toutes les exigences de conformité et de sécurité.

Chacune de ces tâches exige une coordination attentive, car un retard dans un domaine peut ralentir l'ensemble du processus. Avec de multiples parties prenantes et des processus d'approbation longs, la mise en œuvre peut être particulièrement gourmande en ressources, tant pour les équipes d'ingénierie que pour les équipes métier.

Parmi les difficultés courantes à ce stade figurent des délais de contractualisation prolongés, des audits de sécurité complexes et le travail technique nécessaire pour construire et tester les intégrations.

Comme l'explique Frederik Vanhevel, VP of Engineering chez Seen,

« Intégrer une nouvelle source de données peut sembler simple au départ (il suffit d'appeler l'API et de traiter la réponse), mais c'est rarement aussi simple. Les données tierces apportent souvent une complexité inattendue, surtout avec les formats de réponse propres à chaque fournisseur. Ces exigences de formatage complexes peuvent vite engloutir d'innombrables heures d'ingénierie. »

Pour les équipes produit et risque, un processus de mise en œuvre qui limite l'implication de l'ingénierie est essentiel pour réduire la consommation de ressources et rendre rapidement opérationnels les nouveaux éclairages.

Les éditeurs de logiciels qui proposent des connexions préconstruites avec des fournisseurs tiers, dotées de mise en cache, de gestion des erreurs et de nouvelles tentatives intégrées, peuvent accélérer considérablement ce processus et ramener le temps de mise en œuvre de plusieurs semaines ou mois à quelques heures.

En réduisant la charge technique et de conformité, les équipes peuvent intégrer rapidement les fournisseurs, garantir que les données alimentent sans friction les processus de décision existants et tenir les délais des projets.

Étape 3 : Optimisation — Intégrez rapidement de nouveaux éclairages et expérimentez avec eux

La dernière étape, l'optimisation, est celle où la véritable valeur des données tierces se concrétise. Cette phase exige de développer des KPI, d'affiner les éclairages et d'adapter les attributs de données à des besoins de décision précis.

Cependant, intégrer des données tierces aux règles et à la logique de politique de risque existantes pose des difficultés : les équipes doivent convertir des données brutes en éclairages exploitables, alignés sur leurs stratégies de risque et sur leurs profils clients spécifiques. Cela demande souvent des ressources importantes pour définir des KPI pertinents, ajuster les seuils de données et traiter correctement les cas limites.

Les équipes font aussi face à des coûts récurrents et à des arbitrages liés à l'ajustement continu des données d'entrée. Sans capacités efficaces de test et d'itération, la prise de décision peut ralentir et nuire à la réactivité face aux évolutions du marché.

Pour relever ces défis, les équipes ont besoin d'une infrastructure et de capacités qui permettent des tests rapides et itératifs ainsi qu'un développement flexible des KPI, afin d'améliorer la précision des données et d'intégrer rapidement de nouveaux éclairages tiers.

Comme le souligne Maik Taro Wehmeyer, cofondateur et CEO de Taktile,

« Les plateformes de décision comme Taktile accélèrent ce processus : elles donnent aux équipes un accès plus rapide à de nouvelles sources de données et la possibilité d'expérimenter et d'ajuster rapidement leurs stratégies. L'essor de l'IA générative renforce encore cette dynamique, en permettant une analyse plus rapide et plus précise de grands jeux de données non structurées. »

Les fintechs qui excellent à transformer des données tierces brutes en éclairages exploitables se donnent les moyens de prendre des décisions plus rapides et plus assurées, ce qui alimente une croissance durable et un avantage concurrentiel dans un monde piloté par les données.

Pour approfondir chaque phase de cet aperçu, téléchargez notre guide complet : Rééquilibrer risque et rendement : le guide de référence pour exploiter les données tierces dans les décisions fintech.

Questions fréquentes (FAQ)