10 cosas que buscan los expertos en riesgo en un motor de decisiones moderno

Pero ¿cómo encontrar el mejor motor de decisiones para su negocio? Para ayudarle a tomar la decisión correcta, este artículo resume los criterios más importantes que los expertos en riesgo evalúan al elegir un motor de decisiones, e incluye una guía de evaluación para acelerar su proceso de evaluación.

Puntos clave

• Los motores de decisiones modernos mejoran la precisión, la automatización y la velocidad, y permiten a las instituciones financieras tomar decisiones de riesgo más inteligentes mientras reducen los costos operativos.
• Elija una plataforma con un historial comprobado en su caso de uso y en su etapa de crecimiento, respaldada por casos de éxito y referencias de organizaciones similares.
• Busque que empodere a los usuarios: las herramientas no-code/low-code permiten que los equipos sin perfil técnico gestionen los flujos de trabajo, mientras que los usuarios técnicos pueden desplegar modelos avanzados.
• Dé prioridad a los motores que admitan la experimentación, las pruebas basadas en evidencia y el monitoreo en tiempo real para mejorar de forma continua la calidad de las decisiones.
• Asegure una integración de datos fluida, una gobernanza sólida y una seguridad robusta para proteger los datos sensibles y permitir una colaboración eficiente.
• Evalúe el precio, la velocidad de implementación y el soporte continuo para garantizar que la solución escale con su organización sin ralentizar las operaciones.

Los beneficios de usar un motor de decisiones moderno

A diferencia de las soluciones de decisión tradicionales, los motores de decisiones modernos cuentan con capacidades avanzadas que ayudan a las organizaciones a:

• Aumentar la automatización y la precisión de sus decisiones
• Generar ofertas a clientes más rápidas y competitivas
• Acceder a nuevos segmentos de clientes y crecer en ellos
• Reducir de forma significativa los costos operativos

La toma de decisiones moderna combina datos y analítica avanzada para generar decisiones automatizadas de gran precisión. Las empresas pueden mejorar métricas como las tasas de aprobación sin aumentar el riesgo y, al mismo tiempo, ofrecer a los clientes ofertas instantáneas y personalizadas que fortalecen su ventaja competitiva.

En el underwriting de crédito, por ejemplo, los motores de decisiones modernos permiten “tomar decisiones de crédito mejores y más oportunas, y permiten que los equipos de riesgo de crédito operen con confianza y de manera más independiente. A su vez, mejores decisiones reducen los incumplimientos y amplían la oportunidad de mercado para los prestamistas”, afirma Carlos Gonzalez-Cadenas de Index Ventures.

Los motores de decisiones modernos no solo crean un proceso de toma de decisiones fluido, sino que además pueden ser mucho más económicos y fáciles de integrar en un stack tecnológico que las soluciones tradicionales, que suelen ser mucho más complejas.

Cómo elegir el motor de decisiones adecuado para su negocio

A partir de los comentarios de expertos en riesgo de todo el mundo, estos son los criterios esenciales que debe considerar al elegir un motor de decisiones moderno para su negocio:

1. Historial comprobado en su caso de uso de decisiones

El motor de decisiones debe tener un historial comprobado en su caso de uso actual y la capacidad de respaldar los futuros.

Al mismo tiempo, considere si el proveedor tiene experiencia con empresas en una etapa de crecimiento similar. En esos casos, puede ser útil revisar casos de éxito u obtener la opinión de sus usuarios actuales mediante llamadas de referencia.

2. Capacidad de empoderar a los usuarios mediante la creación de decisiones

Al elegir un motor de decisiones, es fundamental que las personas de todos los niveles de experiencia, desde sus científicos de datos hasta el director de Riesgo, se sientan cómodas usándolo. Además, sus equipos deben poder involucrarse tanto como quieran al construir y ajustar flujos de decisión, desde definir umbrales sencillos hasta editar flujos de trabajo completos.

Por lo tanto, el motor de decisiones ideal debe ofrecer capacidades no-code y low-code que permitan a los usuarios sin perfil técnico usar la plataforma con facilidad y que permitan a los usuarios técnicos asumir tareas más complejas.

3. Toma de decisiones que admita todos los niveles de sofisticación

El motor de decisiones debe acompañar la sofisticación de sus decisiones, ahora y a medida que crezca.

Las organizaciones en etapa temprana deben poder construir flujos de decisión sencillos basados en reglas de forma rápida y fácil. Las que toman decisiones más avanzadas deben poder desplegar modelos estadísticos directamente en la plataforma o integrar en sus decisiones modelos alojados en plataformas de terceros.

4. Pruebas y experimentación basadas en evidencia

Su organización debe poder monitorear y mejorar sus decisiones en tiempo real a partir de los datos y la información obtenidos a través del motor de decisiones.

También ayuda poder validar sus flujos de decisión con datos de prueba antes de ponerlos en producción. Además, experimente con distintas versiones de un flujo de decisión en subconjuntos de un segmento de clientes.

5. Opciones de integración de datos flexibles y fluidas

El motor de decisiones debe ofrecer integraciones de datos prediseñadas para su geografía, como burós de crédito y proveedores de open banking como Plaid o Codat, que se integren sin esfuerzo en sus decisiones.

Si tiene necesidades de datos adicionales, debe ofrecer una solución de integración personalizada.

6. Gobernanza sólida y estructura de colaboración

Contar con las salvaguardas adecuadas ayudará a su organización a tomar decisiones más seguras. Por eso, el motor de decisiones debe permitirle definir los permisos de los distintos usuarios según su rol dentro de su organización.

Además, debe fomentar un entorno colaborativo que permita a los usuarios trabajar juntos de forma eficiente para construir, ajustar y aprobar flujos de decisión.

7. Implementación técnica rápida y sencilla

Integrar el motor de decisiones en su stack de herramientas actual debe ser fácil, para que pueda implementar la solución lo antes posible.

Además, el motor de decisiones debe respaldar los requisitos técnicos de los casos de uso de su organización a medida que escalan, especialmente en cuanto a volumen de decisiones y latencia.

8. Protección de datos y certificaciones de seguridad de referencia

Es fundamental que el motor de decisiones cumpla con las leyes de protección de datos aplicables a su(s) producto(s) y cuente con una certificación de seguridad de datos de primer nivel, como ISO o SOC 2.

9. Alta confiabilidad y soporte continuo

Los acuerdos de nivel de servicio deben ofrecer garantías de confiabilidad y disponibilidad extremadamente altas, y brindar a su organización soporte las 24 horas.

10. Opciones de precios flexibles que se adapten a su organización

El precio debe adaptarse a la etapa de crecimiento y a los requisitos de su organización. Un factor importante son los costos iniciales, ya que pueden impedirle implementar con rapidez una nueva solución de decisiones.