Reequilibrando risco e retorno: o papel dos dados de terceiros
Crédito16 de out. de 2024
No cenário em rápida evolução dos serviços financeiros, uma coisa ficou clara: a inovação de produtos baseada em dados não é mais um luxo, e sim uma necessidade. Mas só a inovação não basta.
As equipes que trabalham com produtos financeiros hoje enfrentam um novo desafio: a necessidade de recalibrar continuamente o equilíbrio entre risco e retorno à medida que as necessidades dos clientes, seus comportamentos e os ambientes regulatórios mudam. E é nesse delicado equilíbrio que as empresas de fintech se destacam como líderes de mercado.
Este artigo destaca o papel crítico que os dados de terceiros desempenham para reequilibrar risco e retorno, e por que quem consegue integrar novas fontes de dados às suas estratégias de risco e de produto de forma fluida não só mitiga melhor o risco, como também abre novas oportunidades de crescimento.
Principais conclusões
- Reequilibrar continuamente risco e retorno é essencial para se manter competitivo com produtos financeiros; adaptar-se rapidamente às mudanças no comportamento dos clientes e no mercado ajuda a manter uma posição forte.
- A tomada de decisão baseada em dados impulsiona o crescimento e mitiga o risco; equipes de fintech que aproveitam bem fontes de dados internas e externas identificam oportunidades mais rápido e tomam decisões mais bem fundamentadas.
- O acesso fluido a dados de terceiros gera agilidade; a integração rápida de novas fontes de dados dá às empresas uma vantagem competitiva, permitindo inovar mais rápido e gerenciar melhor o risco.
A importância de reequilibrar risco e retorno
No centro de todo produto financeiro existe uma tensão natural entre inovação e risco. As equipes de produto são incentivadas a impulsionar a inovação, seja otimizando produtos existentes, expandindo para novos mercados ou fazendo cross-sell de novas ofertas para clientes atuais. Já as equipes de risco e compliance precisam se concentrar em gerenciar a exposição ao risco já existente de um produto e em garantir que nenhuma nova iniciativa traga riscos adicionais inesperados.
Esse equilíbrio entre risco e retorno dentro de uma empresa precisa ser um processo contínuo. À medida que as estratégias de produto evoluem, as estratégias de risco que as sustentam também precisam evoluir. Ao alinhar continuamente as equipes de produto e de risco com uma abordagem “better together”, as empresas melhoram os resultados do negócio e continuam ágeis diante das mudanças do mercado.
Para todas as equipes, a chave para dominar esse equilíbrio muitas vezes está em aproveitar o poder dos dados de terceiros. Insights baseados em dados permitem decisões mais inteligentes e precisas, seja na avaliação de risco de crédito no underwriting, na melhoria da precisão do onboarding ou na identificação de possíveis fraudes. Com os dados certos, as equipes impulsionam o crescimento e, ao mesmo tempo, gerenciam com eficácia os riscos associados à expansão e à otimização de produtos.
Como usar dados de terceiros para mitigar riscos e acelerar o crescimento
À medida que surgem novas fontes de dados de terceiros e os modelos de IA e machine learning evoluem, as equipes de produto e de risco têm a oportunidade de ajustar continuamente o equilíbrio entre risco e retorno de suas ofertas, obtendo insights valiosos sobre comportamentos de clientes que indicam capacidade de crédito, risco de fraude e muito mais.
"“Não existe mais ‘configurar e esquecer’ quando o assunto são os fluxos de decisão em serviços financeiros. Não só novas fontes de dados surgem o tempo todo, como também os comportamentos dos usuários e as ameaças de agentes mal-intencionados estão em constante evolução”,"
Por exemplo, integrar uma nova solução de prevenção a fraudes como a Socure pode reduzir o trabalho manual da sua equipe de compliance e melhorar a precisão das avaliações de onboarding. A mesma solução também pode reduzir as taxas de abandono de solicitações, aumentar a conversão e melhorar a experiência geral do cliente.
No entanto, apenas se conectar a provedores de dados de terceiros não basta para colher todos os benefícios dos novos insights: a velocidade é decisiva. As equipes de produto e de risco precisam ter a capacidade de se integrar a novos provedores sem ficar atoladas na parte técnica da implementação.
Por que o acesso fluido a dados de terceiros é essencial para o sucesso
Em fintech, a capacidade de acessar e integrar dados de terceiros rapidamente não é um diferencial desejável, e sim algo essencial para se manter competitivo em um cenário que muda rápido.
Ao usar plataformas de decisão de nova geração que facilitam a integração fluida de dados de terceiros, equipes não técnicas conseguem se mover com velocidade, reduzindo a dependência de recursos de engenharia para integrações. Isso reduz os prazos de integração de meses para semanas e permite iterações mais rápidas e atualizações frequentes tanto das estratégias de risco quanto das de produto, criando uma vantagem competitiva.
"O acesso a dados de terceiros não deveria mais ser um gargalo para quem trabalha com produtos financeiros hoje. Plataformas como a Taktile permitem que as equipes de negócio se conectem instantaneamente a novas fontes de dados e experimentem com elas, fazendo ajustes em tempo real nos produtos que reduzem o risco e impulsionam o crescimento,"
Daqui para frente, os produtos que terão sucesso serão aqueles em que as equipes tratam os dados como um recurso dinâmico, refinando continuamente suas abordagens à medida que surgem novas informações.
"Crescer de forma responsável e rentável significa avaliar continuamente oportunidades de melhorar os insumos (dados) e os processos para gerar resultados melhores."
Para saber mais sobre como o seu time pode reequilibrar risco e retorno com dados de terceiros, baixe nosso guia completo: Reequilibrando risco e retorno: o guia definitivo para aproveitar dados de terceiros em decisões de fintech.
Perguntas frequentes (FAQs)
Os produtos financeiros precisam evoluir junto com as mudanças no comportamento dos clientes, nas regulações e nos riscos de fraude. Reequilibrar continuamente a dinâmica entre risco e retorno das ofertas financeiras ajuda bancos e fintechs a se manterem competitivos e a se proteger contra perdas.
Fontes de dados de terceiros, como insights de crédito e análises comportamentais, dão às equipes de risco uma visibilidade mais profunda do comportamento do cliente. Isso permite decisões mais inteligentes e rápidas, que reduzem a exposição a riscos imprevistos sem frear o crescimento.
Com acesso em tempo real a dados externos, as equipes de produto podem experimentar mais rápido, refinar o onboarding de clientes e identificar novas oportunidades de crescimento, mantendo o compliance. Essa agilidade impulsiona tanto a inovação quanto o controle de risco.
Integrações pré-construídas com provedores de dados de terceiros essenciais, por meio de plataformas de decisão como a Taktile, eliminam ciclos longos de integração. Isso significa testes mais rápidos, ajustes em tempo real e menos dependência das equipes de engenharia, permitindo que bancos e fintechs se movam com rapidez em mercados dinâmicos.
Adotar uma plataforma de decisão moderna como a Taktile facilita para as equipes de produto e de risco se conectarem a provedores, testarem novas fontes de dados e refinarem continuamente suas estratégias de gestão de risco. Solicite uma demoda Taktile para vê-la em ação.