Taktile & Portage apresentam: as 50 principais disruptoras das finanças ao consumidor nos EUA

Este ano, a demanda por produtos financeiros hiperpersonalizados e convenientes nos EUA disparou. Em resposta, startups inovadoras e líderes consolidados do setor de fintech estão tornando os produtos existentes mais justos e acessíveis, ao mesmo tempo que aceleram o desenvolvimento de produtos para atender quem tradicionalmente foi mal atendido ou marginalizado pelas instituições tradicionais.

Em colaboração com a Portage, plataforma global de investimentos, a Taktile tem o orgulho de apresentar as 50 principais fintechs dos EUA que estão desafiando o status quo das finanças ao consumidor em 2024.

“Estamos entusiasmados com empresas que usam tecnologia para ampliar o acesso ao crédito em mercados tradicionalmente mal atendidos, criando categorias de produtos totalmente novas. Desde novos produtos para construção de crédito e produtos de crédito com lastro em ativos até empresas que viabilizam e utilizam modelos de underwriting baseados em renda. Estamos ansiosos para ver a próxima geração de empresas, que acreditamos ser capaz de combinar modelos de dados sofisticados e hipersegmentados com uma experiência do cliente sem fricção”, explica Stephanie Choo, Partner da Portage.

As ofertas de pagamento posterior continuam ganhando força

As ofertas de Buy Now, Pay Later (BNPL) penetraram de forma significativa no mercado dos EUA, atraindo consumidores de todas as idades.

Esse crescimento excepcional foi impulsionado pela simplicidade e pela facilidade de incorporação dos produtos de empresas como Zilch, Splitit, e Snap Finance. Essas empresas mostraram o impacto do design moderno de produto, usando dados e canais alternativos para criar jornadas de compra fluidas e sem fricção para os consumidores.

Em 2024, também vemos essa tendência se expandir além de bens e serviços, chegando a ofertas adjacentes como o "Transfer Now, Pay Later". Fintechs como a Pomelo estão na vanguarda dessa mudança, permitindo que consumidores usem crédito em transferências internacionais de dinheiro, sem taxas de transferência.

Empréstimos pessoais ficam realmente pessoais

Eliminar a fricção da jornada do cliente, qualquer que seja o caminho, é um tema de destaque em todas as categorias este ano. Essa tendência é particularmente evidente, porém, no segmento de empréstimos pessoais, em que a crescente sofisticação das fontes de dados internas e externas permite aos credores criar produtos de empréstimo hiperpersonalizados para consumidores que, de outra forma, ficariam marginalizados.

Por exemplo, a Chime lançou o SpotMe, um produto de cheque especial sem tarifas que pode ser ampliado por amigos e familiares e se integra de forma fluida ao seu produto de construção de crédito. A SoFi agora oferece produtos de empréstimo sob medida para necessidades específicas, como tratamentos de fertilização in vitro, casamentos, reformas e viagens.

Além disso, a Seis oferece uma plataforma bancária inteiramente em espanhol para falantes de espanhol que imigraram para os EUA, garantindo opções financeiras justas e acessíveis.

No campo da educação, a Climb Credit se destaca como uma plataforma inovadora de pagamento de estudos. Ela identifica programas e escolas que aumentam a renda dos formandos e oferece opções de financiamento sob medida para cada necessidade.

As finanças pessoais ganham um novo visual para a próxima geração

As fintechs também estão avançando no desenvolvimento de ferramentas completas de gestão de finanças pessoais.

Este ano, surge um número cada vez maior de aplicativos sofisticados com recursos integrados de empréstimos, orçamento, poupança e investimentos. Essas inovações têm um impacto especial em segmentos de consumidores sem muita experiência financeira, que por isso se beneficiam de soluções mais guiadas e educativas.

Veja a Crew, por exemplo. Ela criou um aplicativo bancário familiar que simplifica a gestão financeira dos pais e os ajuda a ensinar aos filhos noções essenciais de dinheiro. E a M1 desenvolveu uma interface líder de mercado que abre oportunidades sofisticadas de construção de patrimônio para o consumidor comum.

Aplicativos de construção de crédito liberam o empoderamento financeiro

À medida que os consumidores buscam mais transparência e controle sobre suas finanças, também surgiu uma onda de produtos impressionantes de construção de crédito.

Esses avanços estão claramente remodelando o cenário do crédito, pois permitem que as pessoas assumam o controle do seu acesso futuro a crédito como nunca antes.

As fintechs estão na linha de frente dessa transformação, desenvolvendo soluções inovadoras que promovem comportamentos financeiros responsáveis e integram ferramentas educativas e de gestão financeira.

Por exemplo, a Seen criou o Seen Mastercard®, um cartão de crédito disponível apenas por convite, que pode ser vinculado ao seu aplicativo, desenvolvido especificamente para quem quer construir ou reconstruir o crédito.

Completando o cenário, a Super.com criou um aplicativo completo com o Super™ Card, um cartão sem juros que permite aos usuários construir crédito e acompanhar seus scores de crédito direto no app. Já a Altro lançou um cartão de crédito de construção de crédito que usa pagamentos de assinaturas de serviços como Netflix e Hulu para ajudar os clientes a melhorar seus scores de crédito.

Os cartões de crédito voltam aos holofotes

Diferentemente de anos anteriores, em que os melhores programas de recompensas costumavam gerar mais popularidade, acreditamos que o setor de cartões de crédito agora prospera por meio da hiperpersonalização e da acessibilidade. Essa mudança é impulsionada principalmente pelo uso inovador de dados alternativos e de técnicas avançadas de avaliação de risco, que tornam o crédito mais inclusivo para os consumidores dos EUA.

Por exemplo, a Zolve aborda os desafios de imigrantes que se mudam para os EUA, oferecendo três opções de cartão sem exigir número de Social Security para ajudar os recém-chegados a estabelecer crédito.

Avant, líder em rápido crescimento, facilita pedidos rápidos de cartão de crédito e aumenta proativamente os limites de crédito para apoiar a construção de crédito. E a Aven criou um cartão de crédito que permite aos consumidores usar o valor do patrimônio de seu imóvel para obter taxas realmente baixas.

Perspectivas para o futuro

À medida que a demanda por crédito ao consumidor continua evoluindo, as fintechs têm oportunidades infinitas de desenvolver produtos exclusivos que atendam de fato às necessidades de seus clientes.

Olhando adiante, acreditamos que a chave para avaliações de risco muito mais precisas, e, consequentemente, para a criação de novos produtos financeiros, está no acesso a fontes de dados alternativas em tempo real. Isso é especialmente crucial para consumidores que não atendem aos critérios tradicionais de score de crédito de bancos e grandes instituições financeiras.

Prevemos a adoção crescente e o uso acelerado de fontes de dados singulares, como open banking e dados de marketplaces.

Uma tendência notável é a abordagem “plug and play” para fontes de dados novas e alternativas. Viabilizada por plataformas de decisão de nova geração como a Taktile, essa capacidade permite que as equipes experimentem rapidamente e testem de forma iterativa qual a melhor maneira de fazer o onboarding e o underwriting de segmentos de clientes atuais e futuros usando novas fontes de dados.

À medida que esse novo capítulo ganha força, esperamos ver como as fintechs vão evoluir sua infraestrutura e suas capacidades para oferecer aos consumidores os melhores produtos possíveis do mercado.

Sobre a Portage

A Portage é uma plataforma global de investimentos focada em FinTech e Serviços Financeiros, com mais de US$ 2,5 bilhões em ativos sob gestão.

A equipe da Portage é parceira de empresas ambiciosas em todos os estágios por meio da Portage Ventures e da Portage Capital Solutions. Ela oferece capital flexível e uma rede global de investidores, parceiros comerciais, consultores e especialistas em criação de valor. Com profundo conhecimento do setor e experiência empreendedora, a Portage se dedica a apoiar os líderes que estão remodelando os serviços financeiros. A Portage atua nos Estados Unidos, no Canadá e na Europa. A Portage é uma plataforma da Sagard, gestora global de ativos alternativos multiestratégia com mais de US$ 25 bilhões sob gestão. Para mais informações, acesse www.portageinvest.com.