Como acelerar o ROI ao integrar novas fontes de dados de terceiros

Neste panorama, exploramos como as equipes podem extrair valor de dados de terceiros mais rápido, com insights da Taktile e de especialistas do setor.

Principais conclusões

• Simplifique a descoberta de provedores: O acesso a um marketplace de alta qualidade de provedores de dados de terceiros permite avaliar o ecossistema de dados com mais rapidez, acelerando o processo de avaliação e seleção.
• Aproveite conexões prontas com terceiros: Integrações prontas com os fornecedores preferidos, com cache, tratamento de erros e novas tentativas (retries), aceleram muito a contratação e a integração técnica.
• Faça testes e otimização rápidos: Testes contínuos e a capacidade de desenvolver KPIs de forma flexível geram valor de negócio mais rápido e mais direto.

Etapa 1: Descoberta — Encontre rapidamente os melhores provedores e simplifique a seleção

O primeiro passo para extrair valor de dados de terceiros é identificar os provedores que melhor se alinham à sua base de clientes e aos seus objetivos de negócio. Mas, seja para lançar ou aprimorar o onboarding de clientes, a pontuação de crédito ou a prevenção a fraudes, as equipes costumam enfrentar desafios significativos nessa fase.

Pesquisar, comparar e testar vários provedores consome tempo e pode rapidamente se tornar avassalador, principalmente em áreas como a prevenção a fraudes, onde novos provedores de soluções surgem o tempo todo. Como observa um especialista em concessão de crédito do setor bancário europeu,

“Em quase todos os casos de uso, mas especialmente na área de fraude, novos provedores surgem o tempo todo. Procurar soluções de terceiros na internet parece deslizar sem parar em um aplicativo de relacionamento: todo dia aparece um novo par em potencial.”

Isso reforça a necessidade de uma abordagem simplificada para avaliar provedores. Ao usar um marketplace de alta qualidade de integrações com os principais provedores de terceiros, as equipes aceleram a descoberta e ganham confiança na escolha.

Com um hub centralizado para identificar e comparar as fontes de dados mais adequadas, as equipes trabalham com mais clareza e eficiência e constroem uma base sólida para uma implementação bem-sucedida.

Etapa 2: Implementação — Use conexões prontas com provedores para acelerar a contratação e a integração técnica

Depois de escolhidos os provedores de dados certos, o passo crucial seguinte é a implementação. Essa fase envolve formalizar as parcerias com os provedores por meio de negociações contratuais, estabelecer as conexões técnicas e cumprir todos os requisitos de compliance e segurança.

Cada uma dessas tarefas exige coordenação cuidadosa, já que atrasos em uma área podem desacelerar todo o processo. Com vários stakeholders e processos de aprovação longos, a implementação pode consumir muitos recursos, tanto das equipes de engenharia quanto das de negócio.

Entre os desafios comuns dessa fase estão prazos de contratação longos, auditorias de segurança complexas e o trabalho técnico necessário para construir e testar as integrações.

Como explica Frederik Vanhevel, VP of Engineering da Seen,

“Integrar uma nova fonte de dados pode parecer simples à primeira vista, é só chamar a API e processar a resposta, mas raramente é tão fácil. Dados de terceiros costumam trazer complexidade inesperada, principalmente por causa dos formatos de resposta próprios de cada fornecedor. Essas exigências de formatação complicadas podem consumir rapidamente incontáveis horas de engenharia.”

Para as equipes de produto e de risco, um processo de implementação que minimize o envolvimento da engenharia é essencial para reduzir o desgaste de recursos e colocar novos insights em operação rapidamente.

Provedores de software que oferecem conexões prontas com provedores de terceiros, com cache, tratamento de erros e novas tentativas integrados, aceleram muito esse processo e reduzem o tempo de implementação de semanas ou meses para horas.

Ao reduzir ao mínimo o esforço técnico e de compliance, as equipes fazem o onboarding de provedores com agilidade, garantem que os dados fluam sem atritos para os processos de decisão existentes e mantêm os projetos no prazo.

Etapa 3: Otimização — Integre e experimente novos insights com rapidez

A etapa final, a otimização, é onde o verdadeiro valor dos dados de terceiros se realiza. Essa fase exige desenvolver KPIs, refinar insights e ajustar os atributos dos dados às necessidades específicas de cada decisão.

No entanto, integrar dados de terceiros às regras e à lógica das políticas de risco existentes traz desafios: as equipes precisam converter dados brutos em insights acionáveis, alinhados às suas estratégias de risco e aos perfis únicos de seus clientes. Isso muitas vezes exige muitos recursos para definir KPIs relevantes, ajustar limites dos dados e tratar casos extremos com precisão.

As equipes também enfrentam custos contínuos e trade-offs ao ajustar constantemente os dados de entrada. Sem capacidade eficiente de testar e iterar, a tomada de decisão pode ficar mais lenta e prejudicar a capacidade de resposta às mudanças do mercado.

Para enfrentar esses desafios, as equipes precisam de infraestrutura e capacidades que sustentem testes rápidos e iterativos e o desenvolvimento flexível de KPIs, para melhorar a precisão dos dados e integrar rapidamente novos insights de terceiros.

Como enfatiza Maik Taro Wehmeyer, cofundador e CEO da Taktile,

“Plataformas de decisão como a Taktile estão acelerando esse processo, dando às equipes acesso mais rápido a novas fontes de dados e a capacidade de experimentar e ajustar estratégias com agilidade. O avanço da IA generativa reforça ainda mais isso, permitindo uma análise mais rápida e precisa de grandes conjuntos de dados não estruturados.”

As fintechs que sabem transformar dados brutos de terceiros em insights acionáveis se posicionam para tomar decisões mais rápidas e mais confiantes, impulsionando um crescimento sustentável e uma vantagem competitiva em um mundo orientado por dados.

Para se aprofundar em cada fase deste panorama, baixe nosso guia completo: Reequilibrando risco e retorno: o guia definitivo para usar dados de terceiros nas decisões de fintechs.

Perguntas frequentes (FAQ)