A Anthropic está esquentando a conversa sobre IA nas instituições financeiras. Este é o próximo passo das instituições com visão de futuro.

Na semana passada, a Anthropic apresentou uma onda de soluções agênticas voltadas diretamente para serviços financeiros — de templates de agentes para KYC a novas integrações de dados com Moody's e Dun & Bradstreet.

Vindo do laboratório de IA mais influente do mundo, este é um momento histórico.

Ele confirma a convicção que nossos clientes e parceiros vêm seguindo no último ano: as instituições financeiras têm uma das maiores oportunidades de transformação de alto valor com IA. Também aumenta a urgência de uma pergunta que todo banco, fintech e seguradora com visão de futuro está prestes a começar a enfrentar:

Quando os agentes automatizarem as decisões que definem nosso P&L, nosso perfil de risco e a experiência dos nossos clientes, como garantir que as equipes responsáveis por esses resultados continuem no controle?

A adoção de IA em serviços financeiros agora é um fato

À medida que as decisões são cada vez mais automatizadas, as equipes de onboarding, crédito e crimes financeiros ainda precisam de uma forma de assumir a responsabilidade pelos resultados e maximizar a performance.

Até agora, a IA em serviços financeiros ficou restrita, em sua maior parte, a modelos de machine learning que analisam dados, além de casos de uso simples de GenAI, como copilots ou chatbots de atendimento ao cliente.

As decisões que fazem ou desfazem uma instituição — se deve fazer o onboarding de uma empresa, quanto crédito conceder, se uma transação é fraudulenta — continuaram em processos altamente manuais. Os mecanismos de regras tradicionais conseguem automatizar certas etapas, como sinalizar transações acima de um limite fixo, mas não conseguem, depois disso, investigar um alerta de fraude com base no comportamento recente do cliente. Pesquisa e investigação manuais significam que uma única decisão pode levar dias ou até semanas.

Nos últimos seis meses, a IA criou um cenário diferente.

Os modelos de fronteira agora são capazes de lidar com o trabalho intensivo em documentos e dependente de julgamento que está no centro das operações mais custosas das instituições financeiras. Em breve, agentes de IA vão conduzir a maior parte desses processos altamente regulados. Mas, mesmo com decisões cada vez mais automatizadas, as equipes de onboarding, crédito e crimes financeiros ainda precisam de uma forma de assumir a responsabilidade pelos resultados e maximizar a performance.

É por isso que a nossa equipe na Taktile não se limita a dar às organizações as ferramentas para construir agentes. Seja conectando seus próprios agentes ou implantando nossas soluções pré-construídas: o Decision Layer da Taktile é onde as equipes monitoram, governam e otimizam cada decisão conduzida por agentes.

Com agentes ampliando a automação, os responsáveis pelo negócio continuam respondendo pelos resultados das decisões

Aprovar os empréstimos certos na velocidade certa, sinalizar transações fraudulentas em vez de falsos positivos e detectar lavagem de dinheiro sem sobrecarga: é isso que define a performance do negócio.

Boa parte do foco inicial em agentes nos serviços financeiros se concentrou na automação de tarefas: redigir um e-mail ou fazer a triagem de uma reclamação de cliente. São ganhos de produtividade úteis, mas não transformam a economia de uma instituição financeira.

O que realmente impacta os KPIs que as equipes acompanham é a qualidade das suas decisões. Aprovar os empréstimos certos na velocidade certa, sinalizar transações fraudulentas em vez de falsos positivos e detectar lavagem de dinheiro sem sobrecarga: é isso que define a performance do negócio. É fundamental notar que a pessoa responsável pela qualidade consistente dessas decisões não será o engenheiro que construiu o agente usado para automatizá-las.

Quando as taxas de perda de crédito disparam, não é a equipe de IA que sente a pressão, e sim o head de crédito. Um Chief AML Officer precisa de visibilidade direta sobre como as decisões são tomadas para poder versionar políticas, aprovar mudanças e monitorar a performance dos agentes. Subscritores e analistas dependem de uma interface em que os agentes possam levar casos extremos para a sua revisão.

Por isso, toda decisão conduzida por agentes ainda precisa estar dentro de uma estrutura transparente, que os especialistas de domínio consigam entender e controlar. Na Taktile, chamamos isso de Decision Layer: a ponte entre os agentes que executam ações e o contexto, as pessoas, as políticas e as regulamentações que governam essas ações.

A Taktile é o Decision Layer que mantém bancos, fintechs e seguradoras agênticos no controle

Bancos e fintechs líderes já usam a Taktile para viabilizar decisões conduzidas por agentes sem perder o controle.

Nossos clientes da Allianz Partners queriam redesenhar suas operações globais de sinistros de saúde para oferecer experiências melhores aos clientes e reduzir perdas com fraude. Ao implantar uma sequência de agentes de IA especializados no Decision Layer da Taktile, eles reduziram o processamento de sinistros de dias para minutos e agora conseguem detectar sinistros fraudulentos com mais de 1,5 vez mais eficácia. O mais importante: a equipe de sinistros consegue ajustar a lógica de decisão diretamente, inspecionar cada ação dos agentes e levar rapidamente casos extremos para revisores humanos.

A Finom, plataforma europeia de banking para empresas, levou o monitoramento de transações de fraude e AML para a Taktile e reduziu os falsos positivos em 75%. A equipe também encurtou a implantação de regras de ciclos de engenharia de um mês para menos de 15 minutos, mantendo os gestores de risco não técnicos no controle direto da lógica.

Isto é o que o Decision Layer da Taktile torna possível:

• Lógica controlada por usuários de negócio, para que os líderes de crédito, risco, fraude e compliance responsáveis pelo resultado possam moldar e ajustar continuamente a política e as regras que governam o agente.
• Gestão de casos e fluxos com human-in-the-loop, que permitem controle de qualidade e o encaminhamento rápido de casos extremos que os agentes não conseguem resolver sozinhos.
• Versionamento e aprovações, para que toda mudança em uma política de decisão seja registrada e possa ser revisada.
• Trilhas de auditoria que explicam, para qualquer decisão individual, exatamente quais dados foram usados, o que o agente raciocinou e por que o resultado foi aquele.
• Monitoramento e otimização que identificam drift, viés e regressões de performance antes que afetem o P&L.

Estamos animados para continuar trabalhando com instituições financeiras prontas para colocar agentes a serviço das decisões que moldam seu crescimento, sua resiliência e a experiência dos clientes. Com o Decision Layer da Taktile como base, as equipes responsáveis por esses resultados não apenas acompanham a IA, mas permanecem firmemente no controle dela.