10 coisas que especialistas em risco buscam em um motor de decisão moderno

Mas como encontrar o melhor motor de decisão para o seu negócio? Para ajudar você a tomar a decisão certa, este artigo resume os critérios mais importantes que especialistas em risco avaliam ao escolher um motor de decisão – incluindo um guia de avaliação para acelerar o seu processo de avaliação.

Principais conclusões

• Motores de decisão modernos aumentam a acurácia, a automação e a velocidade, permitindo que instituições financeiras tomem decisões de risco mais inteligentes e reduzam os custos operacionais.
• Escolha uma plataforma com histórico comprovado no seu caso de uso e no seu estágio de crescimento, respaldada por cases e referências de organizações semelhantes.
• Busque autonomia para o usuário: ferramentas no-code/low-code permitem que equipes não técnicas gerenciem fluxos de trabalho, enquanto usuários técnicos podem implantar modelos avançados.
• Priorize motores que ofereçam suporte a experimentação, testes baseados em evidências e monitoramento em tempo real para melhorar continuamente a qualidade das decisões.
• Garanta integração de dados sem atritos, governança sólida e segurança robusta para proteger dados sensíveis e viabilizar uma colaboração eficiente.
• Avalie preço, velocidade de implementação e suporte contínuo para garantir que a solução escale com a sua organização sem desacelerar as operações.

Os benefícios de usar um motor de decisão moderno

Ao contrário das soluções de decisão tradicionais, os motores de decisão modernos contam com recursos avançados que ajudam as organizações a:

• Aumentar a automação e a acurácia das suas decisões
• Gerar ofertas mais rápidas e mais competitivas para os clientes
• Abrir e expandir para novos segmentos de clientes
• Reduzir significativamente os custos operacionais

A tomada de decisão moderna combina dados e análises avançadas para gerar decisões automatizadas e altamente acuradas. As empresas podem melhorar métricas como a taxa de aprovação sem aumentar o risco e, ao mesmo tempo, oferecer aos clientes propostas instantâneas e personalizadas que ampliam a vantagem competitiva.

Na concessão de crédito, por exemplo, os motores de decisão modernos permitem “decisões de crédito melhores e mais oportunas e capacitam as equipes de risco de crédito a operar com confiança e mais independência. Por sua vez, decisões melhores levam a menos inadimplência e ampliam a oportunidade de mercado para os credores”, diz Carlos Gonzalez-Cadenas da Index Ventures.

Os motores de decisão modernos não só criam um processo de decisão contínuo, como também podem ser bem mais baratos e fáceis de integrar a uma stack de tecnologia do que as soluções tradicionais – que tendem a ser muito mais complexas.

Como escolher o motor de decisão certo para o seu negócio

Inspirados no feedback de especialistas em risco do mundo todo, estes são os critérios essenciais a considerar ao escolher um motor de decisão moderno para o seu negócio:

1. Histórico sólido no seu caso de uso de decisão

O motor de decisão deve ter um histórico sólido no seu caso de uso atual e ser capaz de sustentar os futuros.

Ao mesmo tempo, considere se o fornecedor tem experiência com empresas em um estágio de crescimento semelhante. Nesses casos, analisar cases ou ouvir os usuários atuais em conversas de referência pode ajudar.

2. Capacidade de dar autonomia aos usuários na criação de decisões

Ao escolher um motor de decisão, é fundamental que pessoas de todos os níveis de conhecimento – dos seus cientistas de dados ao head de risco – se sintam à vontade para usá-lo. Além disso, suas equipes devem poder participar de forma tão ativa quanto quiserem na construção e no ajuste dos fluxos de decisão, da simples definição de limites até a edição completa do fluxo de trabalho.

Assim, o motor de decisão ideal deve ter recursos no-code e low-code que permitam aos usuários não técnicos usar a plataforma com facilidade e aos usuários técnicos assumir tarefas mais complexas.

3. Tomada de decisão que atenda a todos os níveis de sofisticação

O motor de decisão deve acompanhar a sofisticação das suas decisões – agora e à medida que ela cresce.

Organizações em estágio inicial devem poder construir, de forma rápida e fácil, fluxos de decisão simples baseados em regras. Aquelas com decisões mais avançadas devem poder implantar modelos estatísticos diretamente na plataforma ou integrar às suas decisões modelos hospedados em plataformas de terceiros.

4. Testes e experimentação baseados em evidências

Sua organização precisa ser capaz de monitorar e melhorar suas decisões em tempo real, com base nos dados e nos insights obtidos por meio do motor de decisão.

Também ajuda poder validar seus fluxos de decisão com dados de teste antes de colocá-los no ar. Além disso, experimente diferentes versões de um fluxo de decisão em subconjuntos de um segmento de clientes.

5. Opções flexíveis e contínuas de integração de dados

O motor de decisão deve oferecer integrações de dados prontas, relacionadas à sua geografia, como bureaus de crédito e provedores de open banking, como Plaid ou Codat, que se integram sem esforço às suas decisões.

Se você tiver necessidades adicionais de dados, ele deve oferecer uma solução de integração personalizada.

6. Estrutura sólida de governança e colaboração

Ter as salvaguardas adequadas ajuda a sua organização a tomar decisões mais seguras. Por isso, o motor de decisão deve permitir definir as permissões de cada usuário de acordo com o seu papel na organização.

Além disso, ele precisa promover um ambiente colaborativo, permitindo que os usuários trabalhem juntos, com eficiência, para construir, ajustar e aprovar fluxos de decisão.

7. Implementação técnica rápida e simples

Integrar o motor de decisão à sua stack de ferramentas atual deve ser fácil, para que você possa implementar a solução o quanto antes.

Além disso, o motor de decisão deve atender aos requisitos técnicos dos casos de uso da sua organização à medida que eles escalam, principalmente em volume de decisões e latência.

8. Certificações de proteção e segurança de dados de padrão ouro

É fundamental que o motor de decisão esteja em conformidade com as leis de proteção de dados aplicáveis ao(s) seu(s) produto(s) e tenha uma certificação de segurança de dados de excelência, como ISO ou SOC 2.

9. Alta confiabilidade e suporte contínuo

Os acordos de nível de serviço devem oferecer garantias de confiabilidade e disponibilidade extremamente altas e suporte 24 horas para a sua organização.

10. Opções flexíveis de preço que se adequem à sua organização

O preço deve se adequar ao estágio de crescimento e aos requisitos da sua organização. Um ponto importante são os custos iniciais – pois eles podem impedir que você implemente rapidamente uma nova solução de decisão.