Tecton x Taktile : modélisation du risque accélérée grâce au déploiement rapide des features et de la logique

Mais c’est plus facile à dire qu’à faire, surtout face à des volumes de données élevés, à des exigences strictes de latence ou à des itérations lentes sur les stratégies de décision avant leur déploiement.

Dans cet article, nous voyons en détail comment les équipes crédit, fraude et conformité peuvent bâtir une pile de décision du risque complète en associant la plateforme de features de Tecton à la plateforme de décision de Taktile, afin d’accélérer le développement des features, d’améliorer la précision des modèles et de permettre aux profils techniques comme non techniques de prendre en confiance des décisions à fort enjeu.

Points clés

• Nous nous sommes associés à Tecton pour simplifier la façon dont les équipes risque conçoivent, testent et déploient des workflows de décision en temps réel.
• L’intégration permet aux équipes de lancer plus vite de nouvelles stratégies en combinant les features de niveau production de Tecton et la logique de décision low-code de Taktile.
• Les professionnels du risque peuvent réduire sensiblement la charge d’ingénierie tout en gagnant en précision de modèle et en agilité opérationnelle.
• Cette solution conjointe est conçue pour passer à l’échelle : elle permet aux utilisateurs techniques comme non techniques de décider en confiance sur les cas d’usage crédit, fraude et conformité.

Présentation : un cadre de déploiement rapide pour les features et la logique

Construire et optimiser une logique de décision riche en features, quel que soit le cas d’usage risque, est depuis longtemps un processus lourd pour les équipes crédit, fraude et conformité. Le temps et les ressources considérables que cela exige tiennent souvent aux limites des systèmes et de l’infrastructure de l’organisation, qui empêchent les professionnels du risque et de la fraude d’avancer vite.

Ingérer et traiter de gros volumes de données issus de plusieurs sources, tester les features et déployer la logique en toute sécurité peut mobiliser des centaines d’heures d’ingénierie, ce qui ralentit nettement le lancement de nouveaux produits ou l’optimisation de cas d’usage existants, en octroi de crédit, en onboarding et en prévention de la fraude.

C’est pourquoi Taktile et Tecton se sont associés pour permettre aux professionnels des services financiers de concevoir et de déployer rapidement des décisions de risque en temps réel, précises et évolutives, sur tous les cas d’usage.

En s’appuyant sur la plateforme de décision low-code/no-code de Taktile pour concevoir et déployer rapidement la logique, aux côtés du cadre de développement rapide de features de Tecton, les professionnels du risque peuvent :

• Réduire les coûts opérationnels : diminuer les ressources d’ingénierie nécessaires pour construire et maintenir les systèmes de risque.
• Réduire les pertes liées à la fraude : une détection du risque plus précise et en temps réel réduit le nombre de tentatives de fraude abouties.
• Diminuer les faux positifs : une meilleure ingénierie des features et une meilleure logique de décision réduisent les rejets de transactions légitimes.
• S’adapter à l’évolution des schémas : déployez de nouvelles stratégies de détection de la fraude en quelques semaines plutôt qu’en plusieurs mois, grâce à un time-to-market plus court et à une architecture pérenne.
• Améliorer l’expérience client : prendre des décisions précises en quelques millisecondes, sans ajouter de friction

Comment les fonctionnalités de Taktile et de Tecton se combinent pour offrir un impact maximal aux équipes risque

Utilisés ensemble, Taktile et Tecton apportent rapidité, agilité et précision aux décisions de risque. Les équipes risque peuvent tirer parti de leurs forces combinées pour obtenir de meilleurs résultats sur tous les cas d’usage, grâce à :

Un pipeline fluide, de la feature à la décision

Tecton permet de transformer des données brutes, en streaming ou par lots, à n’importe quelle échelle, en features de niveau production, qui peuvent ensuite être servies directement dans la logique de décision sur Taktile. Cette configuration permet des décisions en temps réel à faible latence, ainsi que la restitution de l’historique des features pour des backtests fiables.

Des cycles de développement plus courts pour la logique de décision

La rapidité est essentielle en matière de risque. En combinant les features réutilisables de Tecton et la logique de décision de Taktile, les équipes peuvent itérer sur leurs stratégies de décision en quelques jours plutôt qu’en plusieurs mois, sans dépendre des ingénieurs pour chaque modification.

Améliorer la qualité des décisions grâce à des features plus riches et à de meilleures performances de modèle

Tecton fournit des features complexes qui améliorent la précision des modèles et éliminent le training-serving skew. Le backtesting et les tests champion/challenger de Taktile valident les performances avant la mise en production, pour des décisions de qualité dès le premier jour.

Passer à l’échelle en confiance avec des outils de niveau entreprise

Les deux plateformes sont conçues pour passer à l’échelle. Tecton apporte le versionnage des features, la gouvernance et la sécurité ; Taktile ajoute le contrôle de la logique de décision, l’explicabilité et l’auditabilité, ce qui rend l’ensemble de la pile prêt pour les environnements réglementés.

Ces avantages découlent directement des capacités propres à chaque plateforme.

Un regard plus précis sur la façon dont Tecton et Taktile accélèrent et simplifient la conception et l’optimisation de la logique de décision

Accélérer le développement des features avec Tecton

Tecton est la plateforme de features qui transforme des données brutes en signaux en temps réel, prêts pour la production, destinés au machine learning. De façon plus fine, Tecton excelle en ingénierie des features, en génération de données d’entraînement et en serving en temps réel :

• Itérations de développement rapides : des workflows natifs Python et des définitions réutilisables accélèrent la mise en production.
• Serving online/offline cohérent : évitez les écarts coûteux grâce à une création de features standardisée.
• Calculs en temps réel et agrégations en streaming évolutifs : calculez des features à partir de signaux de paiement ou de fraude en quelques millisecondes grâce aux données en streaming.
• Serving online à grande échelle et à faible latence : servez les features rapidement, même sous des charges extrêmes.

Construire et déployer la logique en confiance avec la plateforme modulaire low-code/no-code de Taktile

Taktile permet aux professionnels du risque de concevoir, tester et optimiser des stratégies de risque automatisées sur l’ensemble du cycle de vie client, grâce à des analyses pilotées par l’IA et à des données en temps réel. Pour les équipes non techniques, Taktile rend la prise de décision plus agile, plus transparente et plus simple à utiliser :

• Logique de décision low-code/no-code : concevez et gérez des workflows de décision complexes sans ressources d’ingénierie.
• Backtesting des workflows : testez de nouvelles stratégies de décision sur des données historiques avant leur déploiement.
• Décision en temps réel : exécutez des workflows de décision en temps réel avec une latence de l’ordre de la milliseconde.
• Tests Champion/Challenger : déployez simultanément plusieurs modèles et règles pour trouver les stratégies optimales.
• Conformité et explicabilité : générez automatiquement des explications de décision et des pistes d’audit.
• Autonomie des métiers : permettez aux responsables du risque de mettre en œuvre et d’ajuster les stratégies de décision sans l’intervention de l’IT.

Si le traitement robuste des données de Tecton et l’automatisation puissante des décisions de Taktile apportent chacun une valeur importante, c’est leur synergie qui produit vraiment des résultats marquants.

Tirer parti de l’intégration Taktile + Tecton pour accélérer les opérations de décision du risque, dans le monde réel

Qu’il s’agisse de tester une stratégie ou de prendre une décision en direct, Taktile et Tecton offrent de la souplesse à chaque étape :

• Permettre la décision en temps réel en production : en production, lorsque Taktile reçoit une demande de décision, par exemple une augmentation de limite de crédit, il peut interroger Tecton pour enrichir les données avec des features, avant d’exécuter les décisions et de répondre au client.
• Tester un workflow de décision avant la production : lors d’un backtest, les utilisateurs peuvent importer des données historiques, qui peuvent être enrichies avec des features utiles issues de Tecton.

Exemple de cas d’usage : constituer un jeu de données historiques enrichi pour tester un workflow de décision

Imaginez que vous testiez un nouveau workflow de décision et que vous vouliez répondre à une question comme : « Quelle aurait été la décision de ce workflow d’octroi pour l’utilisateur X et l’augmentation de ligne de crédit Y ? »

Dans Taktile, vous pouvez importer un jeu de données historiques qui indique à Taktile quelles auraient été les données d’entrée d’un nœud du workflow de décision pour une entité donnée, par exemple un rapport de crédit pour l’utilisateur X. Vous enrichissez ensuite le jeu de données avec des features de Tecton pour obtenir une vue plus complète de l’utilisateur X. Voici à quoi le processus peut ressembler :

• Créez un « jeu de données historiques » sur Taktile qui inclut des identifiants d’utilisateur et des horodatages
• Téléchargez le jeu de données historiques au format CSV
• Joignez au CSV des données de features supplémentaires issues de Tecton, afin d’enrichir le jeu de données avec des features avancées et exactes à un instant donné, comme « la somme des transactions des 30 dernières minutes sur la carte bancaire X à l’instant t ».
• Réimportez le CSV dans Taktile. Les données historiques de features serviront à simuler la réponse de l’API Tecton pendant les tests, en remplaçant la réponse d’origine de l’API Tecton.
• Lorsque le jeu de données vous convient, vous pouvez mettre à jour le nœud Tecton pour y inclure les nouvelles features et réaliser des tests d’intégration dans Taktile.
• Passez le flux en production !

Tecton s’intègre comme un nœud dans la logique Taktile via le connecteur Universal API de Tecton. Pour ajouter des features Tecton, vous indiquez la clé (user_id), le jeu de features et la version de la feature. Pour en savoir plus sur l’intégration et sur l’utilisation conjointe de Taktile et de Tecton, contactez notre équipe !

Donnez un nouvel élan à vos stratégies de risque avec Taktile et Tecton

Alors que la fintech se transforme à une vitesse fulgurante, garder une longueur d’avance sur le risque exige plus que des données : il faut la bonne infrastructure. En combinant la plateforme de décision de Taktile et la puissante plateforme de features de Tecton, les entreprises peuvent construire une pile de risque moderne qui s’adapte aux menaces émergentes et nourrit une croissance plus intelligente et plus rapide. Ensemble, ces outils permettent aux équipes de prendre des décisions de haute qualité à grande échelle, et de faire du risque un avantage concurrentiel.