L'intégration de Plaid à Taktile aide les prêteurs à ouvrir de nouvelles opportunités de croissance

Cette source de données transformatrice élargit considérablement la couverture de données des prêteurs et leur donne des indications précieuses sur la santé financière de leurs clients. Les prêteurs peuvent élaborer des signaux de souscription très précis, qui ouvrent la voie à de nouveaux segments de clientèle et à de nouveaux axes de croissance.

Associé à une technologie moderne de décision de risque, qui permet aux prêteurs de construire et d'affiner rapidement leurs décisions de souscription, le potentiel de mise sur le marché de produits de crédit innovants devient illimité.

C'est cette puissante combinaison d'une technologie de décision de pointe et des données d'open banking qui a conduit Taktile à s'associer à Plaid. L'intégration de Plaid à Taktile offre aux prêteurs une solution complète pour exploiter les données d'open banking tout au long du cycle de souscription.

Points clés

• Les données d'open banking ouvrent de nouvelles opportunités de croissance en donnant aux prêteurs une vision plus riche de la santé financière de leurs clients, au-delà des scores de crédit traditionnels.
• L'intégration de Taktile et de Plaid permet aux prêteurs de concevoir des produits de crédit de nouvelle génération en combinant les données de flux de trésorerie de Plaid et le moteur de décision agile de Taktile.
• Les prêteurs peuvent approuver davantage de clients, y compris ceux dont l'historique de crédit est mince ou inexistant, en utilisant les données de transactions de Plaid pour créer des profils de risque précis à 360°.
• Une intégration en un clic accélère la mise sur le marché, ce qui permet aux équipes crédit de lancer et d'optimiser des flux de souscription automatisés en quelques semaines au lieu de quelques mois.
• Des KPI prêts à l'emploi et des outils de test rapides aident les prêteurs à identifier rapidement les stratégies de souscription optimales et à les affiner grâce aux tests A/B et au back-testing.
• Ce partenariat prépare l'avenir de la souscription de crédit, en donnant aux prêteurs les moyens d'offrir des approbations plus rapides, des offres personnalisées et une rentabilité durable.

Pourquoi Taktile et Plaid s'associent-ils ?

Plaid, fournisseur mondial d'open banking et réseau de données, est à la pointe de l'adoption de l'open banking à l'échelle mondiale depuis le premier jour. Il a aidé des milliers de fintechs à innover au-delà des techniques traditionnelles de scoring de crédit et à bâtir des stratégies de souscription de crédit de premier plan.

De son côté, Taktile, fournisseur de moteur de décision de nouvelle génération, aide les fintechs du monde entier à atteindre une croissance sans précédent en permettant aux équipes crédit et risque de construire, d'exécuter et d'optimiser rapidement des décisions de souscription automatisées, sans l'aide d'ingénieurs.

Surtout, Taktile permet aux fintechs d'intégrer sans friction des données dans leur processus de souscription et de créer de puissants signaux pour évaluer le risque client, qu'il s'agisse de se connecter aux bases de données clients internes ou d'enrichir les heuristiques grâce à la Marketplace de Taktile, qui réunit des fournisseurs de données de référence comme Plaid.

« Ce partenariat ne vise pas seulement à transformer le processus de souscription : il s'agit d'aider les prêteurs à exploiter pleinement la puissance des données de flux de trésorerie », explique Maik Taro Wehmeyer, PDG et cofondateur de Taktile. « En exploitant les données de Plaid via le moteur de décision de Taktile, les prêteurs peuvent concevoir des solutions de crédit hautement personnalisées et les mettre sur le marché à une vitesse record. »

Ouvrir de nouvelles opportunités de crédit et augmenter les approbations de clients

Selon une enquête récente de Plaid, 63 % des consommateurs estiment que leur score de crédit ne donne pas aux prêteurs une vision complète de leur capacité financière à rembourser un prêt.

Cela suggère que les méthodes traditionnelles de scoring de crédit pèsent probablement sur les décisions de prêt pour une part importante de la population, en particulier pour les demandeurs dont l'historique de crédit est limité ou inexistant, comme les immigrés, les indépendants et les plus jeunes.

En renforçant leurs capacités d'évaluation du risque grâce aux données de flux de trésorerie, les prêteurs peuvent non seulement augmenter leurs approbations, mais aussi toucher des segments de clientèle inexplorés pour élargir leur base de clients.

Prenons l'exemple d'un professionnel de santé qui vient d'arriver aux États-Unis. C'est probablement un excellent candidat pour le portefeuille de prêts de n'importe quel prêteur, mais faute d'historique de crédit aux États-Unis, de nombreux prêteurs le refuseraient, car ils ne peuvent pas évaluer son risque avec précision.

Avec les données de Plaid, les prêteurs peuvent créer une vue à 360 degrés des profils de risque de leurs clients grâce à des informations détaillées sur l'identité, les actifs, les soldes d'un emprunteur et jusqu'à deux ans d'historique de transactions, directement issus de son compte bancaire.

Accélérer la mise sur le marché grâce à une intégration en un clic

Construire des décisions de souscription automatisées qui incluent des connexions à des sources de données essentielles est souvent un processus pénible et gourmand en ressources, qui exige plusieurs mois de travail d'ingénieurs.

Une enquête récente de Taktile a révélé que la grande majorité des prêteurs (75 %) doivent encore donner à leurs équipes crédit l'autonomie nécessaire pour ajouter de nouvelles sources de données à leurs décisions automatisées et les expérimenter.

Plaid et Taktile offrent aux prêteurs une solution tout-en-un. En se connectant à Plaid via le moteur de décision de Taktile, les prêteurs accèdent aux données de flux de trésorerie des consommateurs en un clic. Ils peuvent ensuite construire rapidement de puissantes décisions de souscription automatisées à l'aide de « nodes » low-code prêts à l'emploi.

Les fintechs peuvent ainsi accélérer considérablement le lancement de leurs produits. Les délais passent de plusieurs mois à quelques semaines, ce qui fait gagner un temps et des ressources précieux.

Créez de puissants KPI pour identifier rapidement votre stratégie de souscription optimale

Se connecter aux données d'open banking n'est que la première étape. Le véritable avantage concurrentiel des prêteurs vient de leur capacité à tirer de ces données des signaux puissants et à optimiser rapidement leurs politiques.

Trouver les bons signaux pour votre produit, votre segment et votre appétit pour le risque peut être délicat avec les données de flux de trésorerie. C'est pourquoi Plaid fournit aux prêteurs à la fois des données brutes et des « signaux » préétablis, ou indicateurs clés de performance (KPI), sur le comportement financier des clients, pour les aider à trouver plus vite leur stratégie optimale.

Côté infrastructure, la vitesse gagne. Taktile a constaté que les prêteurs qui expérimentent et mettent en œuvre le plus vite des changements de politique sont généralement les plus proches d'atteindre leurs objectifs de performance.

Grâce aux capacités d'expérimentation de Taktile, les experts du crédit et du risque peuvent affiner leurs politiques rapidement et facilement grâce aux tests en mode shadow, aux tests A/B et au back-testing, et atteindre plus vite leur stratégie de souscription optimale.

« Qu'il s'agisse de délais d'approbation plus courts, de taux d'intérêt plus compétitifs ou d'options de remboursement sur mesure, nous voulons aider les prêteurs à offrir des expériences client exceptionnelles, qui favorisent la fidélité et la confiance et soutiennent la rentabilité à long terme », déclare Maik.

De plus, avec Taktile, les prêteurs peuvent mieux maîtriser leurs coûts d'acquisition de clients en concevant des flux de décision de crédit segmentés selon une approche en « cascade » (waterfall). Ils s'assurent ainsi de n'engager des coûts de données que pour les bonnes parties de leur segment de clientèle, au bon stade du processus de décision de crédit.

L'avenir de la souscription de crédit

En simplifiant le développement et la mise en œuvre, Plaid et Taktile permettent aux prêteurs de saisir rapidement les nouvelles opportunités et de garder une longueur d'avance, en proposant des produits et services de crédit innovants qui répondent à l'évolution des besoins des consommateurs.