Étude de cas 5 min de lecture
Comment une start-up fintech en pleine expansion a triplé sa capacité d'intégration de nouveaux clients et réduit de 50 % le temps nécessaire à l'évaluation des risques
Points clés à retenir : découvrez les premiers résultats de l'IA agentique en production
Une start-up fintech B2B en pleine expansion s'est associée à Taktile pour déployer des agents IA dans ses processus d'intégration et de souscription, et aider son équipe à répondre à la demande croissante. En mettant en place une automatisation des décisions basée sur l'IA, l'équipe a pu :
- Reduce onboarding time by 75%, approving more customers faster without compromising safety or compliance. Now, most customers get started in <24 hours.
- Réduire de 50 % le temps consacré à l'évaluation des demandes de crédit, ce qui permet aux analystes de se libérer des tâches routinières telles que la validation des documents afin qu'ils puissent se concentrer sur des activités à plus forte valeur ajoutée.
- Triplement de la capacité d'intégration grâce à l'automatisation de 80 % des tâches d'intégration.
« Nous obtenons en une heure des informations qui nous prenaient auparavant 6 à 7 heures. Cela nous permet d’adopter une approche plus réfléchie dans nos communications avec les clients et d’approfondir notre analyse là où le jugement humain revêt le plus d’importance. »
L'opportunité : renforcer les capacités de l'équipe en matière d'intégration et de souscription grâce à l'automatisation basée sur l'IA
Cette entreprise de fintech en pleine expansion avait besoin d'opérations back-end capables de suivre le rythme de son activité.
Pour chaque demande, les examinateurs ont passé au crible les documents afin d'en vérifier l'exactitude, ont recoupé les adresses professionnelles à l'aide de recherches sur Google et ont extrait méticuleusement les données. Ces vérifications ont entraîné un important retard en amont du processus.
« Nous travaillions avec un ensemble d’outils hétérogène, passant sans cesse d’un système à l’autre (entre trois et quatre). Nous ne pouvions pas traiter en priorité les demandes simples, car celles-ci étaient bloquées derrière les dossiers nécessitant davantage d’attention. »
Face à l'augmentation quotidienne du volume de demandes, ils ont vu là une occasion d'étudier comment des agents basés sur l'IA pourraient permettre une approche plus automatisée et plus efficace. À grande échelle, ces agents pourraient se charger des tâches routinières de vérification et d'extraction de données — permettant ainsi aux demandes irréprochables de passer instantanément toutes les étapes du processus — tandis que les vérificateurs humains se concentreraient sur les cas complexes ou limites.
La clé : une solution « agentique » capable de gérer des processus décisionnels complexes et réglementés.
L'innovation : intégrer une IA transparente et autonome dans les processus d'intégration et de souscription
L'équipe s'est fixé pour objectif de réduire la charge de travail manuel liée aux tâches répétitives, telles que la recherche sur Internet et la vérification de documents. Pour atteindre cet objectif, elle a pris la décision stratégique d'intégrer une IA « agentique » dans l'ensemble des processus d'intégration et de souscription.
Les fonctionnalités de traitement des documents « agentic » de Taktile ont permis à l'équipe de vérifier et d'harmoniser les informations commerciales – par exemple, en recoupant les noms et adresses des entreprises avec les registres publics afin de s'assurer que celles-ci sont bien en activité et légitimes.
Ils ont également mis en place l'outil « Financial Spreading Agent » pour aider les analystes :
- Extraire et valider les données: extraire les données pertinentes dans le format de leur choix, en transformant des applications statiques en données structurées en vue de leur validation.
- Résumer les résultats en vue d'une révision manuelle: synthétiser les données recueillies et formuler des recommandations claires afin d'aider les réviseurs humains à prendre des décisions plus rapides et mieux éclairées.
- Modélisation des données financières : transposition des chiffres bruts extraits dans un modèle financier standardisé afin d'offrir une vision claire et cohérente de la situation financière d'une entreprise.
- Utilisez le moteur de décision de Taktile pour mettre en œuvre une logique décisionnelle – tout en garantissant l' , l'explicabilité et la vérifiabilité de chaque étape.
Grâce à l'automatisation de ce processus de « répartition » très chronophage, leur équipe n'a plus eu à consacrer des heures à des tâches manuelles. Ce système réduit les erreurs, uniformise les résultats et assure une traçabilité complète de chaque valeur standardisée.
« La force de notre système réside dans le fait que ces indicateurs sont extrêmement nuancés et adaptés à nos polices d’assurance spécifiques, ce qui nous donne confiance dans la précision et la cohérence de nos décisions. »
Ce sont toujours des experts humains qui prennent la décision finale. Grâce aux agents d'IA qui analysent les données et fournissent le contexte nécessaire, les souscripteurs peuvent valider les approbations finales en un temps record.
Comme l'explique le responsable des opérations : « Un certain niveau de jugement humain nous sera toujours utile. Notre objectif principal est de permettre à notre équipe de consacrer davantage d'énergie à des décisions nécessitant un jugement de grande valeur, plutôt qu'à des décisions répétitives et purement transactionnelles. »
Résultat : un taux de conversion plus élevé, des clients plus satisfaits
En passant d'un processus essentiellement manuel à un flux de travail de type « human-in-the-loop » associant des agents, des experts humains et des règles déterministes, l'organisation a rationalisé le parcours entre la demande et l'approbation.
L'équipe a triplé la capacité d'intégration sans avoir à augmenter ses effectifs, et a réduit les délais d'intégration et de souscription de 75 % et 50 % respectivement. Les clients peuvent désormais accéder aux services principaux de l'entreprise en quelques heures au lieu de plusieurs jours, tandis que celle-ci maintient une « ligne de conduite réfléchie » en matière de risques et de conformité, qui est au cœur de son organisation.
Grâce au temps ainsi libéré, l'équipe a réorienté son rôle pour adopter une vision stratégique plus large.
« Notre équipe va au-delà du « quoi » de la souscription pour se concentrer sur le « comment » de notre activité. Elle consacre désormais son temps à la mise en place de systèmes qui facilitent notre service client et au développement de la prochaine version de notre infrastructure de surveillance des risques. »
Il en résulte un système qui allie rapidité, efficacité et évolutivité, sans pour autant compromettre la sécurité ni la conformité. Les clients bénéficient d'un traitement plus rapide de leurs demandes, les collaborateurs peuvent consacrer leur temps à des tâches à plus forte valeur ajoutée, et l'entreprise accélère la génération de chiffre d'affaires.
La vision : une plateforme unique pour gérer les décisions clients de bout en bout
Au-delà de l'automatisation des processus d'intégration et de souscription, l'entreprise a pour objectif à long terme d'étendre ces gains d'efficacité à l'ensemble du cycle de vie du client.
« Nous nous demandons… comment pouvons-nous tirer parti de l’automatisation avec Taktile pour fidéliser notre clientèle existante ? Nous souhaitons parvenir à une situation où nous utiliserons Taktile comme une expérience unifiée permettant d’automatiser et de rationaliser les opérations tout au long du parcours client. »
