Datos, Préstamos 4 minutos de lectura
La integración de Plaid con Taktile permite a las entidades crediticias aprovechar nuevas oportunidades de crecimiento
Los datos de banca abierta han supuesto un cambio revolucionario para el sector crediticio, al permitir a las entidades crediticias desarrollar productos de crédito de última generación que atienden a más clientes que nunca.
Esta fuente de datos transformadora amplía significativamente la cobertura de datos de las entidades crediticias, brindándoles información valiosa sobre el bienestar financiero de sus clientes. Las entidades crediticias pueden desarrollar indicadores de evaluación de crédito de alta precisión, lo que les abre oportunidades para llegar a nuevos segmentos de clientes y explorar áreas de crecimiento.
Cuando se combina con la tecnología moderna de toma de decisiones sobre riesgos, que permite a las entidades crediticias elaborar y perfeccionar rápidamente sus decisiones de otorgamiento de crédito, el potencial para lanzar al mercado productos crediticios innovadores se vuelve ilimitado.
Esta poderosa combinación de tecnología de vanguardia para la toma de decisiones y datos de banca abierta es la razón por la que Taktile decidió asociarse con Plaid. La integración de Taktile con Plaid ofrece a las entidades crediticias una solución integral para aprovechar los datos de banca abierta a lo largo de todo el ciclo de vida del proceso de evaluación de crédito.
Puntos clave
- Los datos de banca abierta abren nuevas oportunidades de crecimiento al brindar a las entidades crediticias una visión más completa de la salud financiera de los clientes, más allá de las calificaciones crediticias tradicionales.
- La integración de Taktile y Plaid permite a las entidades crediticias desarrollar productos de crédito de última generación al combinar los datos de flujo de caja de Plaid con el motor de toma de decisiones ágil de Taktile.
- Las entidades crediticias pueden aprobar a más clientes, incluso a aquellos con un historial crediticio limitado o inexistente, al utilizar los datos de transacciones de Plaid para crear perfiles de riesgo precisos y de 360°.
- La integración con un solo clic acelera el tiempo de lanzamiento al mercado, lo que permite a los equipos de crédito poner en marcha y optimizar los flujos de evaluación de crédito automatizados en semanas en lugar de meses.
- Los indicadores clave de desempeño (KPI) predefinidos y las herramientas de pruebas rápidas ayudan a las entidades crediticias a identificar rápidamente las estrategias óptimas de evaluación de crédito y a perfeccionarlas mediante pruebas A/B y pruebas retrospectivas.
- Esta alianza garantiza el futuro de la evaluación de créditos, lo que permite a las entidades crediticias ofrecer aprobaciones más rápidas, ofertas personalizadas y rentabilidad a largo plazo.
¿Por qué se han asociado Taktile y Plaid?
Plaid, un proveedor global de banca abierta y una red de datos, ha estado a la vanguardia de la adopción de la banca abierta a nivel mundial desde el primer día. Ha ayudado a miles de empresas de tecnología financiera a innovar más allá de las técnicas tradicionales de calificación crediticia y a desarrollar estrategias de suscripción de crédito líderes en el mercado.
Al mismo tiempo, Taktile, el proveedor de motores de toma de decisiones de última generación, está ayudando a las empresas de tecnología financiera de todo el mundo a lograr un crecimiento sin precedentes, al permitir que los equipos de crédito y riesgo desarrollen, ejecuten y optimicen rápidamente decisiones de suscripción automatizadas sin la ayuda de ingenieros técnicos.
Es importante destacar que Taktile brinda a las empresas de tecnología financiera la capacidad de integrar datos de manera fluida en su proceso de suscripción y crear indicadores poderosos para evaluar el riesgo de los clientes, desde la conexión con bases de datos internas de clientes hasta el enriquecimiento de los modelos heurísticos a través del Marketplace de Taktile, que cuenta con proveedores de datos líderes en el mercado, como Plaid.
«Esta alianza no se trata solo de transformar el proceso de otorgamiento de crédito, sino de ayudar a las entidades crediticias a aprovechar realmente el potencial de los datos de flujo de caja», explica Maik Taro Wehmeyer, director ejecutivo y cofundador de Taktile.«Al aprovechar la información de los datos de Plaid a través del motor de decisiones de Taktile, las entidades crediticias pueden crear soluciones de crédito altamente personalizadas y lanzarlas al mercado a una velocidad sin precedentes».
Aprovecha nuevas oportunidades de crédito y aumenta el número de aprobaciones de clientes
Según una encuesta reciente de Plaid, el 63 % de los consumidores considera que su puntaje crediticio no les brinda a los prestamistas una visión completa de su capacidad financiera para pagar un préstamo.
Esto implica que los métodos tradicionales de evaluación de crédito probablemente influyen en las decisiones de otorgamiento de préstamos para una parte significativa de la población de consumidores, especialmente para los solicitantes con un historial crediticio limitado o inexistente, como los inmigrantes, los trabajadores independientes y los grupos demográficos más jóvenes.
Al mejorar las capacidades de evaluación de riesgos mediante datos de flujo de caja, las entidades crediticias no solo pueden aumentar el número de aprobaciones de clientes, sino también acceder a segmentos de clientes aún sin explorar para ampliar su base de clientes.
Imaginemos a un profesional de la salud que acaba de mudarse a Estados Unidos. Probablemente sea un excelente candidato para la cartera de préstamos de cualquier entidad crediticia, pero como no tiene historial crediticio en EE. UU., muchas entidades lo rechazarían porque no pueden evaluar con precisión el riesgo que representa.
Con los datos de Plaid, las entidades crediticias pueden crear una visión integral de los perfiles de riesgo de los clientes a través de información detallada sobre la identidad del solicitante de crédito, sus activos, sus saldos y hasta dos años de historial de transacciones, directamente desde su cuenta bancaria.
Acelera el tiempo de lanzamiento al mercado con una integración de un solo clic
Desarrollar decisiones de suscripción automatizadas que incluyan conexiones a fuentes de datos cruciales suele ser un proceso complicado y que requiere muchos recursos, y que exige la intervención de ingenieros técnicos durante varios meses.
Una encuesta reciente de Taktile reveló que la gran mayoría de las entidades crediticias (75 %) aún necesita permitir que sus equipos de crédito actúen de manera autónoma a la hora de agregar y experimentar con nuevas fuentes de datos en sus decisiones automatizadas.
Plaid y Taktile ofrecen a las entidades crediticias una solución integral. Al conectarse a Plaid a través del motor de decisiones de Taktile, las entidades crediticias pueden acceder a los datos de flujo de efectivo de los consumidores con solo hacer clic en un botón. A continuación, pueden generar rápidamente decisiones de evaluación de crédito automatizadas y eficaces mediante «nodos» de bajo código preconfigurados.
Como resultado, las empresas de tecnología financiera pueden acelerar considerablemente el proceso de lanzamiento de productos. Los plazos se reducen de meses a semanas, lo que permite ahorrar tiempo y recursos valiosos.
Crea indicadores clave de desempeño (KPI) eficaces que te permitan descubrir rápidamente cuál es tu estrategia óptima de suscripción
Conectar a los datos de banca abierta es solo el primer paso. La verdadera ventaja competitiva para las entidades crediticias radica en la capacidad de generar indicadores sólidos a partir de los datos y llevar a cabo una rápida optimización de las políticas.
Identificar las señales adecuadas para tu producto, segmento y nivel de riesgo al utilizar datos de flujo de efectivo puede resultar complicado. Por eso, Plaid proporciona a las entidades crediticias tanto datos sin procesar como «señales» preestablecidas o indicadores clave de desempeño (KPI) sobre el comportamiento financiero de los clientes, con el fin de ayudarlas a encontrar más rápidamente su estrategia óptima.
Desde el punto de vista de la infraestructura, la rapidez es clave. Taktile descubrió que las entidades crediticias que prueban e implementan cambios en sus políticas con mayor rapidez suelen ser las que más se acercan a alcanzar sus objetivos de desempeño.
Al aprovechar las capacidades de experimentación de Taktile, los expertos en crédito y riesgo pueden ajustar sus políticas de manera rápida y sencilla mediante pruebas simuladas, pruebas A/B y pruebas retrospectivas, lo que les permite alcanzar más rápidamente su estrategia óptima de suscripción.
«Ya sea con tiempos de aprobación más rápidos, tasas de interés más competitivas u opciones de pago personalizadas, queremos ayudar a las entidades crediticias a ofrecer experiencias excepcionales a los clientes que fomenten la lealtad y la confianza, y que impulsen la rentabilidad a largo plazo», dice Maik.
Además, al utilizar Taktile, las entidades crediticias pueden gestionar de manera más eficaz los costos de captación de clientes mediante el diseño de flujos de decisión crediticia segmentados que siguen un enfoque de «cascada». Esto garantiza que solo incurran en costos de datos para las partes adecuadas de su segmento de clientes en la etapa correcta del proceso de decisión crediticia.
El futuro de la evaluación de crédito
Al optimizar el proceso de desarrollo e implementación, Plaid y Taktile permiten a las entidades crediticias aprovechar rápidamente nuevas oportunidades, asegurando que puedan mantenerse a la vanguardia al ofrecer productos y servicios crediticios innovadores que satisfagan las necesidades cambiantes de los consumidores.
