Fraude, lucha contra el lavado de dinero, caso práctico 5 minutos de lectura
Detección más inteligente de delitos financieros: cómo Finom redujo los falsos positivos en un 75 % con Taktile
Puntos clave
Finom, una moderna plataforma de gestión financiera para empresas europeas, necesitaba detectar, prevenir y reaccionar ante los delitos financieros con mayor rapidez. Al implementar Taktile, el equipo de Finom pudo:
- Accelerate rule updates by 99% – shifting from reliance on month-long engineering cycles to refining and deploying updated rulesets in <15 minutes.
- Reducir los falsos positivos en un 75 %: eliminar el «ruido» del sistema y fortalecer su enfoque basado en el riesgo.
“No tenemos que desperdiciar recursos en alertas de menor calidad. Cuando reviso mis tableros y comparo con dónde estábamos hace 6 a 12 meses, la mejora es innegable. Taktile ha sido una parte muy importante de eso.»
– Tom Bright, gerente de riesgo de transacciones en Finom
Te presentamos a Finom: simplificando la gestión financiera de las pymes en toda Europa
Para las pequeñas y medianas empresas, la gestión financiera a menudo implica lidiar con múltiples proveedores y plataformas solo para mantener las operaciones en marcha. Finom existe para resolver este problema y facilitarles la vida a las organizaciones de toda Europa. Al consolidar las soluciones de banca empresarial, los pagos, la facturación y la gestión de gastos en una única solución diseñada principalmente para dispositivos móviles, Finom ofrece a las empresas un servicio integral que les permite gestionar todo su ecosistema financiero en un solo lugar.
Como solución bancaria de confianza para más de 200 000 empresas, contar con operaciones sólidas contra los delitos financieros es fundamental para impulsar el crecimiento de Finom y, al mismo tiempo, garantizar la seguridad de su negocio y de sus clientes.
La oportunidad: Dotar al equipo de gestión de riesgos de los medios necesarios para actuar con total autonomía y flexibilidad
A medida que Finom se expandía por Europa y diversificaba su base de clientes, sus expertos en cumplimiento normativo y prevención de fraudes necesitaban actuar con mayor rapidez que nunca. Sin embargo, la lógica central existente, codificada de manera rígida en el back-end, impedía que los equipos sin conocimientos técnicos actualizaran directamente la lógica o personalizaran los conjuntos de reglas.
«Antes de usar Taktile, tenía que depender de los desarrolladores para actualizar la lógica. Su lista de tareas pendientes es interminable. Los cambios podían tardar semanas o incluso meses», explica Tom Bright, gerente de riesgo de transacciones de Finom.
La oportunidad radicaba en encontrar una plataforma que pudiera ayudar a Finom a poner en práctica un marco de control que fuera riguroso en materia de delitos y, al mismo tiempo, no generara inconvenientes para el cliente, sin dejar de cumplir con las normas regulatorias.
La innovación: un enfoque ágil para combatir los delitos financieros
Finom utilizó Taktile para transformar sus operaciones de lucha contra los delitos financieros, pasando de reglas estáticas y codificadas de manera rígida a un marco ágil y adaptable, lo que dio lugar a importantes mejoras estratégicas:
Control total para los expertos en la materia: los equipos de prevención de fraudes y cumplimiento normativo de Finom pueden probar los cambios, medir su impacto e implementar las actualizaciones directamente, sin depender del equipo de ingeniería.
«El hecho dehaber ganado la independencia para realizar e implementar cambios críticos por mi cuenta, sin depender de los ciclos de desarrollo, supuso una mejora inmediata en nuestras operaciones»,comenta Tom.
Lógica personalizada para las normativas locales: Finom ahora puede adaptar fácilmente su lógica de detección según el país, lo que garantiza el cumplimiento preciso de las normativas locales específicas y permite abordar de manera más eficaz los riesgos regionales de delitos financieros.
«El lavado de dinero en Italia, por ejemplo, puede ser muy diferente al de los Países Bajos. Taktile nos permite dividir la lógica fácilmente y evaluar los riesgos correspondientes a cada región», agrega Tom.
Alertas más inteligentes gracias a la IA integrada: la infraestructura de Taktile le permite a Finom incorporar la IA de manera fluida en el proceso y agregar contenido esencial a las alertas. A través de Taktile, Finom pudo seleccionar el mejor modelo de IA para sus necesidades, sopesando el costo, la velocidad y el rendimiento, e implementar fácilmente el modelo en su proceso. Tom comenta:
"La IA resulta especialmente útil para aportar esa información que no se puede obtener a partir de la lógica estática, y para usarla a fin de decidir si se debe generar una alerta para que los humanos la revisen. Por ejemplo, si la descripción de una transacción incluye la palabra ‘tanque’, la IA puede discernir fácilmente si se trata de un vehículo militar o de alguien que está llenando el tanque de su auto con gasolina."
Al mismo tiempo, Finom utiliza Taktile para mantener registros de auditoría completos y realizar pruebas rigurosas antes y después de la implementación, lo que permite una validación adecuada de los modelos y la documentación reglamentaria. Tom señala:«La explicabilidad integrada en la plataforma nos permite defender con confianza nuestras decisiones basadas en IA ante los auditores, lo cual es fundamental para nosotros».
El resultado: menos falsos positivos, mayor control y una experiencia del cliente sin complicaciones
Desde que adoptó Taktile, Finom ha transformado sus operaciones de lucha contra los delitos financieros.
Al acelerar la implementación de actualizaciones de reglas en un 99 % y perfeccionar constantemente la lógica, Finom eliminó el «ruido» operativo y redujo los falsos positivos en un 75 %. Estos esfuerzos se tradujeron en una reducción del 60 % en el total de alertas de transacciones y una reducción del 40 % en las alertas por cliente activo, todo ello sin comprometer la eficacia de los controles.
Gracias a estas mejoras, el equipo de Finom puede enfocarse en combatir los delitos financieros reales en lugar de perseguir falsos positivos.
El panorama general: Optimización de todo el recorrido del cliente en Taktile
Más allá de la lucha contra el lavado de dinero y la detección de fraudes, Taktile se ha convertido en una pieza clave de las operaciones integrales de Finom. Finom amplió sus casos de uso en Taktile para incluir la evaluación de crédito y la incorporación de clientes, con el objetivo de gestionar todo el recorrido del cliente en una sola plataforma. Como dice Tom:
«El hecho de contar con una única plataforma nos permite consolidar toda nuestra lógica en un solo lugar, lo que hace que nuestras normas contra el lavado de dinero y el fraude, así como nuestros otros casos de uso, sean mucho más eficientes y eficaces. No me imagino poder hacer mi trabajo sin ella».
