Taktile lance la fonctionnalité Jobs planifiés pour une surveillance de portefeuille sans friction

Pour prendre des décisions automatisées en temps réel, par exemple lorsqu’un client soumet une demande de prêt, une requête API est nécessaire pour les déclencher. Grâce à des plateformes de décision modernes comme Taktile, les équipes peuvent désormais concevoir, exécuter et tester des décisions en temps réel sans avoir à créer ni à maintenir elles-mêmes une connexion API. Elles gardent ainsi la main sur le développement et la gestion des décisions en temps réel de bout en bout, sans l’aide des ingénieurs.

Une fois les clients onboardés, il devient toutefois souvent plus difficile pour les équipes d’utiliser l’automatisation de la même manière pour des activités comme la surveillance de portefeuille, où les décisions automatisées ne sont pas déclenchées par une requête API en temps réel. Résultat : ces tâches de décision « par lots » deviennent des processus complexes, qui demandent beaucoup de temps et de ressources techniques à mettre en place.

Pour permettre aux équipes d’exploiter tout le potentiel de l’automatisation, Taktile lance une nouvelle fonctionnalité : Jobs, un outil d’une grande simplicité et d’une grande puissance qui permet de planifier des décisions automatisées exécutées sur de grands jeux de données, sans passer par une requête API en temps réel.

Cette fonctionnalité permet aux équipes de mener des activités de surveillance de portefeuille en toute sécurité et en toute transparence, sans dépendre des ingénieurs, des évaluations d’éligibilité au rescoring périodique.

Approfondissons l’exemple du rescoring de portefeuille :

Après l’onboarding d’un client, un rescoring régulier du portefeuille permet de se prémunir contre des risques de remboursement imprévus et de maximiser la valeur vie de chaque client.

Par exemple, après l’octroi d’une ligne de crédit, vous pouvez vouloir augmenter ou réduire la limite de crédit d’un client selon son comportement financier lors de l’utilisation de votre produit.

Pour le faire à l’échelle du portefeuille, vous pouvez utiliser la fonctionnalité Job de Taktile pour déclencher périodiquement un Decision Flow automatisé qui rescore certains segments de votre base clients.

Dans ce contexte, un Decision Flow peut analyser divers éléments proches de vos critères de scoring initiaux, comme des données d’open banking récentes et des rapports de crédit, pour évaluer la capacité de remboursement d’un client en temps réel. Il peut ensuite orienter les clients nécessitant un examen approfondi vers vos équipes internes, ou ajuster automatiquement la limite de crédit ou la tarification d’un client selon le résultat de l’évaluation.

La configuration d’un Job sur Taktile comporte trois étapes clés :

1. Choisir le Decision Flow concerné
2. Indiquer la source de données de votre choix : un fichier ou une requête SQL vers votre base clients
3. Sélectionner le calendrier qui correspond le mieux à vos besoins

Pour le rescoring périodique, les équipes définissent généralement des calendriers distincts pour des segments précis de leur portefeuille clients. Par exemple, un rescoring hebdomadaire pour tous les clients ayant obtenu un prêt au cours des 3 derniers mois. Les Jobs vous offrent la flexibilité de concevoir des cas d’usage adaptés exactement à vos besoins.

« Depuis le lancement de Novo Funding avec le moteur de décision de Taktile, nous explorons sans effort de nouveaux cas d’usage de gestion proactive du risque. Au-delà de notre cas d’usage initial de décision de crédit, nous avons mis en place plusieurs nouveaux cas d’usage, comme l’ajustement automatique des limites de crédit, pour mieux gérer le risque de notre portefeuille », a indiqué Nancy Lopez, Credit Exposure and Pricing Strategist chez Novo.

Une fois créé, un Job peut être testé par les membres de l’équipe dans l’environnement Sandbox avant que l’administrateur de l’espace de travail ne le mette en production. Côté maintenance, les membres de l’équipe responsables peuvent ensuite l’ajuster aussi souvent que nécessaire.

Comme l’a expliqué Shikhar Varshney, Senior Engineering Manager chez Novo, « je suis un fervent défenseur de l’autonomie des analystes crédit : ils doivent pouvoir piloter et gérer le plus grand nombre possible d’aspects de leur travail, y compris la mise en place et l’ajustement des activités de surveillance de portefeuille. La nouvelle fonctionnalité Jobs de Taktile permet exactement cela aux équipes crédit et risque de Novo. »