Une analyse des dossiers jusqu'à 83 % plus rapide : comment Willow Wealth optimise la prise de décisions cruciales grâce à Taktile

Willow Wealth, une place de marché sélective qui met à la disposition des particuliers des solutions d'investissement de niveau institutionnel, avait besoin que son processus d'examen des dossiers puisse évoluer au rythme de l'activité sans ralentir le rythme ni augmenter ses effectifs. Grâce à Taktile, l'équipe a réussi à :

Immobilier, crédit privé, capital-investissement : pendant des décennies, ces domaines étaient réservés aux institutions. Willow Wealth (anciennement Yieldstreet) les ouvre aux particuliers et propose une approche plus intelligente : un portefeuille modèle géré par des professionnels ou des investissements directs pour ceux qui préfèrent composer eux-mêmes leur portefeuille. Depuis sa création en 2015, plus de 6 milliards de dollars ont transité par la plateforme, chaque opération étant soigneusement vérifiée avant d’être proposée à un investisseur, tout comme chaque investisseur est lui-même soumis à un contrôle rigoureux. C’est là qu’intervient Chris DelBianco, responsable de la lutte contre la criminalité financière : il a mis en place de A à Z le service de lutte contre la fraude de Willow Wealth en 2022 et supervise l’ensemble des transactions de ses clients. 

Avec l’expansion de l’activité de Willow Wealth, qui compte désormais plus de 500 000 investisseurs, Chris savait que le volume, la fréquence et la complexité de chaque décision en attente ne feraient que croître. Il fallait donc repenser l’ensemble du processus de vérification. Avant d’utiliser Taktile, les vérifications manuelles nécessitaient de consulter six ou sept systèmes différents, notamment les rapports Looker, le portefeuille de l’investisseur, ses coordonnées bancaires et l’historique de ses connexions — ce qui représentait jusqu’à une heure de travail pour tout dossier complexe. Même avec toute cette panoplie d’outils, une grande partie des données sous-jacentes provenait de tiers et n’offrait que peu d’informations ou de nuances : les scores de risque se résumaient à un simple « admis » ou « refusé », sans aucune transparence sur la manière dont ce score avait été calculé, ni aucune visibilité détaillée sur les clients qui avaient été approuvés et pour quelles raisons. 

Avec le lancement par Willow Wealth de nouveaux produits permettant aux investisseurs d’effectuer eux-mêmes des dépôts, des retraits et des transferts de fonds, Chris savait que cette liberté de libre-service offerte aux clients entraînerait une forte augmentation du volume des transactions, à laquelle il devrait s’adapter. Il avait besoin d’un moyen d’adapter sa prise de décision sans agrandir l’équipe ni détourner des ingénieurs d’autres priorités, d’autant plus que les montants transitant par la plateforme augmentaient et que sa charge de travail se multipliait.

La solution ne résidait pas dans l'augmentation du nombre de vérificateurs, mais plutôt dans l'amélioration du processus de vérification. Pour comprendre le risque lié à un client ou à une transaction donné(e), il fallait rassembler les signaux provenant d'une série de systèmes tiers, notamment ceux des fournisseurs de scores de risque qui se contentaient d'indiquer « admis » ou « refusé », sans donner aucune visibilité sur la manière dont la décision avait été prise. 

Chris s'est donc mis en quête d'un outil capable de lui montrer concrètement ce qui se passait dans chaque dossier et a choisi de migrer son processus vers Taktile. Désormais, son « Case Manager » regroupe en un seul endroit tous les signaux de risque dont il a besoin concernant un client, synthétise la situation globale grâce à l'IA et lui montre exactement comment il en est arrivé là. Un flux décisionnel qu’il a lui-même conçu achemine chaque transaction suspecte vers sa file d’attente en fonction de règles portant sur la fréquence des opérations, les nouveaux investisseurs, les connexions suspectes, les schémas de structuration liés à la lutte contre le blanchiment d’argent, ainsi qu’une liste de surveillance interne qu’il peut activer pour suivre de près les utilisateurs à la limite de la conformité. Comme chaque règle est la sienne, un signal d’alerte n’est jamais une « boîte noire » : il sait exactement ce qui l’a déclenché et pourquoi, le tout sans écrire une seule ligne de code SQL ou Python.

Au moment où une alerte est reçue, l’analyse est déjà effectuée. Le « AI Case Summary » de Taktile rassemble les données de tous les systèmes connectés dans une vue unique et propose une décision ; Chris examine le raisonnement de l’IA à la lumière de son propre jugement et prend la décision finale pour chaque cas. Le système gère également l’aspect réglementaire : le traitement au titre de l’article 314(a) suit le même flux de travail, parallèlement à une connexion directe au FinCEN pour le dépôt des déclarations d’opérations suspectes (SAR). Et comme chaque alerte est mise en attente dans sa file d’attente avec tout son contexte, rien ne se perd ; elle attend simplement, prête à être examinée par Chris. « C’est exactement ce que je souhaitais : ce genre de guichet unique regroupant toutes les informations, avec l’IA qui effectue l’examen initial du dossier, moi qui examine les conclusions de l’IA, et qui, au final, prends ma propre décision », explique-t-il.

Chris a mis en place ses règles, ses listes de surveillance et ses processus en environ huit semaines, le tout sans qu’aucune intervention technique ne soit nécessaire. Depuis sa mise en service sur Taktile, Willow Wealth examine davantage d’activités en moins de temps, chaque cas restant toutefois soumis à la décision de l’expert qui a conçu sa fonction de gestion des risques de A à Z. Mais pour Chris, l’indicateur qui compte le plus ne figure sur aucun tableau de bord : « Je suis convaincu que même si le volume était multiplié par dix, je m’en sortirais très bien. Avant Taktile, cela m’aurait terrifié. Aujourd’hui, j’ai l’assurance que nous sommes prêts à faire face à une telle situation. »

La mise en œuvre de Taktile a ouvert la voie aux prochains lancements de produits de Willow Wealth : « L’argent restera au sein de notre écosystème et passera simplement d’une offre à une autre, ce qui correspond exactement à ce que souhaitent nos investisseurs… Cela permettra également d’offrir une expérience client bien plus fluide. Nous n’aurions pas pu y parvenir sans Taktile », explique Chris. À mesure que leurs nouvelles offres introduisent de nouveaux types de transactions et de nouveaux signaux de risque, Chris peut étendre les règles et les contrôles basés sur l’IA de Willow Wealth dans Taktile — sans augmenter les effectifs ni faire appel à l’équipe d’ingénierie pour chaque modification. Il en résulte une base décisionnelle unique capable d’évoluer au rythme de chaque nouveau produit que Willow Wealth lancera à l’avenir.