Reequilibrar riesgo y recompensa: el papel de los datos de terceros
Préstamos16 oct 2024
En el panorama en rápida evolución de los servicios financieros, una cosa quedó clara: la innovación de producto basada en datos ya no es un lujo, es una necesidad. Pero la innovación por sí sola no basta.
Los equipos que trabajan hoy con productos financieros enfrentan un nuevo desafío: la necesidad de recalibrar de forma continua el equilibrio entre riesgo y recompensa a medida que cambian las necesidades y los comportamientos de los clientes y los entornos regulatorios. Y es en este delicado equilibrio donde las empresas fintech se distinguen como líderes del mercado.
Este artículo destaca el papel fundamental que cumplen los datos de terceros para reequilibrar riesgo y recompensa, y por qué quienes logran integrar sin fricciones nuevas fuentes de datos en sus estrategias de riesgo y de producto no solo mitigan mejor el riesgo, sino que además abren nuevas oportunidades de crecimiento.
Puntos clave
- Reequilibrar de forma continua riesgo y recompensa es clave para seguir siendo competitivo con los productos financieros; adaptarse con rapidez a los cambios en el comportamiento de los clientes y en el mercado ayuda a mantener una posición sólida.
- La toma de decisiones basada en datos impulsa el crecimiento y mitiga el riesgo; los equipos fintech que aprovechan bien las fuentes de datos internas y externas detectan oportunidades más rápido y toman decisiones mejor fundamentadas.
- El acceso fluido a datos de terceros habilita la agilidad; integrar rápidamente nuevas fuentes de datos da a las empresas una ventaja competitiva y permite innovar más rápido y gestionar mejor el riesgo.
La importancia de reequilibrar riesgo y recompensa
En el centro de todo producto financiero hay una tensión natural entre innovación y riesgo. Los equipos de producto tienen incentivos para impulsar la innovación, ya sea optimizando productos existentes, expandiéndose a nuevos mercados o vendiendo nuevas ofertas a clientes actuales. Mientras tanto, los equipos de riesgo y cumplimiento deben concentrarse en gestionar la exposición al riesgo actual de un producto y en asegurar que ninguna iniciativa nueva introduzca riesgos adicionales inesperados.
Este equilibrio entre riesgo y recompensa dentro de una empresa debe ser un proceso continuo. A medida que evolucionan las estrategias de producto, deben evolucionar también las estrategias de riesgo que las respaldan. Al alinear de forma continua a los equipos de producto y de riesgo con un enfoque de “mejor juntos”, las empresas pueden mejorar sus resultados de negocio y mantenerse ágiles ante los cambios del mercado.
Para todos los equipos, la clave para dominar este equilibrio suele estar en aprovechar el poder de los datos de terceros. La información basada en datos permite a los equipos tomar decisiones más inteligentes y precisas, ya sea al evaluar el riesgo crediticio en la suscripción, mejorar la precisión del onboarding o identificar posibles fraudes. Al aprovechar los datos adecuados, los equipos pueden impulsar el crecimiento y gestionar con eficacia los riesgos asociados a la expansión y la optimización de productos.
Usar datos de terceros para mitigar el riesgo y acelerar el crecimiento
A medida que surgen nuevas fuentes de datos de terceros y evolucionan los modelos de IA y machine learning, los equipos de producto y de riesgo tienen la oportunidad de ajustar de forma continua el equilibrio entre riesgo y rendimiento de sus ofertas, al obtener información valiosa sobre los comportamientos de los clientes que indican solvencia, riesgo de fraude y más.
"“En los flujos de decisión de los servicios financieros ya no existe el ‘configúrelo y olvídese’. No solo surgen continuamente nuevas fuentes de datos, sino que los comportamientos de los usuarios y las amenazas de los actores maliciosos evolucionan sin cesar”,"
Por ejemplo, integrar una nueva solución de prevención de fraude como Socure podría reducir la carga manual de su equipo de cumplimiento y mejorar la precisión de las evaluaciones de onboarding. La misma solución también podría reducir las tasas de abandono de solicitudes, aumentar la conversión y mejorar la experiencia general del cliente.
Sin embargo, conectarse a proveedores de datos de terceros no basta para aprovechar todos los beneficios de la nueva información: la velocidad es crucial. Los equipos de producto y de riesgo necesitan poder integrarse con nuevos proveedores sin quedar atrapados en la parte técnica de la implementación.
Por qué el acceso fluido a datos de terceros es clave para el éxito
En fintech, la capacidad de acceder rápidamente a datos de terceros e integrarlos no es solo deseable: es esencial para seguir siendo competitivo en un entorno que cambia con rapidez.
Al aprovechar plataformas de decisión de próxima generación que facilitan la integración fluida de datos de terceros, los equipos no técnicos pueden moverse con rapidez al depender menos de los recursos de ingeniería para las integraciones. Esto reduce los plazos de integración de meses a semanas, y permite iterar más rápido y actualizar con frecuencia tanto las estrategias de riesgo como las de producto, lo que crea una ventaja competitiva.
"“El acceso a datos de terceros ya no debería ser un cuello de botella para quienes trabajan hoy con productos financieros. Plataformas como Taktile permiten a los equipos de negocio conectarse al instante a nuevas fuentes de datos y experimentar con ellas, lo que les permite hacer ajustes en tiempo real a sus productos que reducen el riesgo e impulsan el crecimiento”,"
De cara al futuro, los productos que triunfen serán aquellos cuyos equipos traten los datos como un recurso dinámico y refinen continuamente sus enfoques a medida que surge nueva información.
"Crecer de manera responsable y rentable implica evaluar continuamente oportunidades para mejorar los insumos (datos) y los procesos a fin de lograr mejores resultados."
Para saber más sobre cómo su equipo puede reequilibrar riesgo y recompensa con datos de terceros, descargue nuestra guía completa: Reequilibrar riesgo y recompensa: la guía definitiva para aprovechar datos de terceros en las decisiones fintech.
Preguntas frecuentes (FAQ)
Los productos financieros deben evolucionar con los cambios en el comportamiento de los clientes, las regulaciones y los riesgos de fraude. Reequilibrar de forma continua la dinámica de riesgo y recompensa de las ofertas financieras ayuda a bancos y fintechs a seguir siendo competitivos y a protegerse contra pérdidas.
Las fuentes de datos de terceros, como la información crediticia y la analítica de comportamiento, dan a los equipos de riesgo una visibilidad más profunda del comportamiento de los clientes. Esto permite tomar decisiones más inteligentes y rápidas que reducen la exposición a riesgos imprevistos sin frenar el crecimiento.
Con acceso en tiempo real a datos externos, los equipos de producto pueden experimentar más rápido, refinar el onboarding de clientes e identificar nuevas oportunidades de crecimiento sin perder el cumplimiento. Esta agilidad impulsa tanto la innovación como el control del riesgo.
Las integraciones preconfiguradas con proveedores de datos de terceros esenciales, a través de plataformas de decisión como Taktile, eliminan los largos ciclos de integración. Esto significa pruebas más rápidas, ajustes en tiempo real y menos dependencia de los equipos de ingeniería, lo que permite a bancos y fintechs moverse con rapidez en mercados dinámicos.
Adoptar una plataforma de decisión moderna como Taktile facilita que los equipos de producto y de riesgo se conecten con proveedores, prueben nuevas fuentes de datos y refinen continuamente sus estrategias de gestión de riesgo. Solicite una demode Taktile para verla en acción.