La integración de Taktile con Plaid permite a los prestamistas abrir nuevas oportunidades de crecimiento

Esta fuente de datos transformadora aumenta de forma significativa la cobertura de datos de los prestamistas y aporta información valiosa sobre el bienestar financiero de sus clientes. Los prestamistas pueden desarrollar señales de suscripción muy precisas, que abren oportunidades para llegar a nuevos segmentos de clientes y explorar áreas de crecimiento.

Combinado con tecnología moderna de decisión de riesgo, que permite a los prestamistas construir y refinar rápidamente sus decisiones de suscripción, el potencial para llevar al mercado productos de crédito innovadores es ilimitado.

Esta poderosa combinación de tecnología de decisión de vanguardia y datos de open banking es la razón por la que Taktile decidió asociarse con Plaid. La integración de Taktile con Plaid ofrece a los prestamistas una solución integral para aprovechar los datos de open banking a lo largo de todo el ciclo de vida del proceso de suscripción.

Puntos clave

• Los datos de open banking abren nuevas oportunidades de crecimiento al dar a los prestamistas una visión más rica de la salud financiera de los clientes, más allá de los puntajes de crédito tradicionales.
• La integración de Taktile y Plaid permite a los prestamistas construir productos de crédito de próxima generación al combinar los datos de flujo de caja de Plaid con el ágil motor de decisión de Taktile.
• Los prestamistas pueden aprobar a más clientes, incluidos aquellos con historiales crediticios escasos o inexistentes, al usar los datos de transacciones de Plaid para crear perfiles de riesgo precisos de 360°.
• La integración con un clic acelera el time-to-market, lo que permite a los equipos de crédito lanzar y optimizar flujos de suscripción automatizados en semanas en lugar de meses.
• Los KPI preconfigurados y las herramientas de prueba rápida ayudan a los prestamistas a identificar rápidamente las estrategias de suscripción óptimas y a afinarlas con pruebas A/B y back-testing.
• Esta alianza prepara la suscripción de crédito para el futuro, y equipa a los prestamistas para ofrecer aprobaciones más rápidas, ofertas personalizadas y rentabilidad a largo plazo.

¿Por qué se asocian Taktile y Plaid?

Plaid, un proveedor global de open banking y red de datos, ha liderado la adopción global del open banking desde el primer día. Ha ayudado a miles de fintechs a innovar más allá de las técnicas tradicionales de puntuación crediticia y a construir estrategias de suscripción de crédito líderes en el mercado.

Al mismo tiempo, Taktile, el proveedor de motores de decisión de próxima generación, ayuda a fintechs de todo el mundo a lograr un crecimiento sin precedentes al permitir que los equipos de crédito y riesgo construyan, ejecuten y optimicen rápidamente decisiones de suscripción automatizadas sin la ayuda de ingenieros técnicos.

Lo más importante es que Taktile da a las fintechs la capacidad de integrar datos sin fricciones en su proceso de suscripción y de crear señales potentes para evaluar el riesgo del cliente, desde conectarse a bases de datos internas de clientes hasta enriquecer las heurísticas mediante el Marketplace de Taktile, que reúne a proveedores de datos líderes del mercado como Plaid.

“Esta alianza no se trata solo de transformar el proceso de suscripción, sino de ayudar a los prestamistas a aprovechar de verdad el poder de los datos de flujo de caja”, explica Maik Taro Wehmeyer, CEO y cofundador de Taktile. “Al aprovechar la información de datos de Plaid a través del motor de decisión de Taktile, los prestamistas pueden construir soluciones de crédito altamente personalizadas y llevarlas al mercado a una velocidad récord”.

Abra nuevas oportunidades de préstamo y aumente las aprobaciones de clientes

Según una encuesta reciente de Plaid, el 63% de los consumidores siente que su puntaje de crédito no le da a los prestamistas una comprensión completa de su capacidad financiera para pagar un préstamo.

Esto implica que los métodos tradicionales de puntuación crediticia probablemente afectan las decisiones de préstamo de una parte significativa de la población de consumidores, en especial de los solicitantes con historiales crediticios limitados o inexistentes, como inmigrantes, trabajadores independientes y los segmentos más jóvenes.

Al elevar la capacidad de evaluación de riesgo con datos de flujo de caja, los prestamistas no solo pueden aumentar las aprobaciones de clientes, sino también acceder a segmentos de clientes inexplorados para ampliar su base.

Piense en un profesional de la salud que acaba de mudarse a Estados Unidos. Probablemente sea un excelente candidato para la cartera de préstamos de cualquier prestamista, pero como no tiene historial crediticio en el país, muchos prestamistas lo rechazarían porque no pueden evaluar su riesgo con precisión.

Con los datos de Plaid, los prestamistas pueden crear una vista de 360 grados de los perfiles de riesgo de los clientes mediante información detallada sobre la identidad, los activos, los saldos y hasta dos años de historial de transacciones de un prestatario, directamente desde su cuenta bancaria.

Acelere el time-to-market con una integración de un clic

Construir decisiones de suscripción automatizadas que incluyan conexiones con fuentes de datos esenciales suele ser un proceso penoso y que consume muchos recursos, ya que requiere la implementación de ingenieros técnicos durante varios meses.

Una encuesta reciente de Taktile reveló que la gran mayoría de los prestamistas (75%) aún debe lograr que sus equipos de crédito puedan, por sí mismos, agregar nuevas fuentes de datos a sus decisiones automatizadas y experimentar con ellas.

Plaid y Taktile ofrecen a los prestamistas una solución todo en uno. Al conectarse con Plaid a través del Decision Engine de Taktile, los prestamistas pueden acceder a los datos de flujo de caja de los consumidores con un clic. Luego, pueden construir rápidamente decisiones de suscripción automatizadas y potentes mediante “nodos” low-code preconfigurados.

Como resultado, las fintechs pueden acelerar de forma significativa el proceso de lanzamiento de productos. Los plazos pasan de meses a semanas, lo que ahorra tiempo y recursos valiosos.

Cree KPI potentes que revelen rápidamente su estrategia de suscripción óptima

Conectarse a datos de open banking es apenas el primer paso. La verdadera ventaja competitiva de los prestamistas surge de la capacidad de construir señales potentes a partir de los datos y de optimizar sus políticas con rapidez.

Descubrir las señales adecuadas para su producto, su segmento y su apetito de riesgo al usar datos de flujo de caja puede ser complicado. Por eso Plaid ofrece a los prestamistas tanto datos sin procesar como “señales” o indicadores clave de rendimiento (KPI) preestablecidos sobre el comportamiento financiero de los clientes, para ayudarles a encontrar más rápido su estrategia óptima.

Desde el punto de vista de la infraestructura, gana la velocidad. Taktile comprobó que los prestamistas que experimentan con cambios de política y los implementan más rápido tienden a ser los que más se acercan a sus objetivos de desempeño.

Con las capacidades de experimentación de Taktile, los expertos en crédito y riesgo pueden refinar sus políticas de forma rápida y sencilla mediante pruebas shadow, A/B y back-testing, y llegar más rápido a su estrategia de suscripción óptima.

“Ya sean tiempos de aprobación más rápidos, tasas de interés más competitivas u opciones de pago personalizadas, queremos ayudar a los prestamistas a ofrecer experiencias de cliente excepcionales que fomenten la lealtad y la confianza e impulsen la rentabilidad a largo plazo”, dice Maik.

Además, con Taktile los prestamistas pueden gestionar con más eficacia los costos de adquisición de clientes al diseñar flujos de decisión de crédito segmentados que siguen un enfoque de “cascada” (waterfall). Así se aseguran de incurrir en costos de datos solo para las partes adecuadas de su segmento de clientes y en la etapa correcta del proceso de decisión de crédito.

El futuro de la suscripción de crédito

Al agilizar el proceso de desarrollo e implementación, Plaid y Taktile permiten a los prestamistas aprovechar nuevas oportunidades con rapidez y mantenerse a la vanguardia ofreciendo productos y servicios de crédito innovadores que respondan a las necesidades cambiantes de los consumidores.