Estudio de caso 4 minutos de lectura
Equipos empoderados, resultados inmediatos: cómo Zippi reemplazó los sistemas heredados y redujo el tiempo de implementación de la lógica de riesgo en un 67 %
Puntos clave
Zippi, una empresa de tecnología financiera que promueve la inclusión financiera de los microempresarios de Brasil, recurrió a Taktile para reemplazar sus sistemas heredados y ampliar sus procesos de gestión de riesgos. Al adoptar la plataforma de toma de decisiones de Taktile, Zippi logró:
- Implementación de la lógica de políticas un 67 % más rápida: Acelera el proceso desde la fase de pruebas hasta la producción, lo que permite una iteración rápida y una innovación más ágil.
- Aumento de más del 100 % en la frecuencia de los experimentos: Realización de experimentos específicos en los flujos de trabajo relacionados con el fraude, el crédito y la cartera para perfeccionar las estrategias y optimizar las ofertas.
- Toma de decisiones en tiempo real y escalable: Eliminación de los cuellos de botella en el rendimiento para garantizar decisiones confiables y sin latencia, incluso a gran escala.
- Consolidación completa de la infraestructura de gestión de riesgos: unificar la toma de decisiones en materia de fraude, crédito y cartera en una sola plataforma, fomentando la colaboración y la transparencia entre los equipos.
Estas mejoras han permitido a Zippi innovar con rapidez, ampliar sus operaciones con confianza y brindar un mejor servicio a la comunidad desatendida de Brasil.
Te presentamos a Zippi: reinventando el crédito para los microempresarios de Brasil
Basada en la innovación impulsada por el Banco Central de Brasil, Zippi ofrece soluciones de capital de trabajo que empoderan a los microempresarios. Mediante PIX, el sistema de pagos en tiempo real de Brasil, Zippi ofrece ciclos de facturación semanales que se adaptan a los flujos de ingresos de los clientes para apoyar el crecimiento de sus negocios.
Con un volumen de transacciones mensual de decenas de millones de dólares y planes de duplicar su crecimiento este año, Zippi está ampliando el acceso a los servicios financieros para las comunidades desatendidas de todo Brasil, poniendo fin a décadas de exclusión financiera para los propietarios de pequeñas empresas.
La oportunidad: Superar las limitaciones de los sistemas heredados para permitir una toma de decisiones sostenible y escalable a gran escala
Uno de los principales factores del éxito de los productos de Zippi es su uso innovador de datos propios y externos, combinado con una lógica avanzada de modelado de riesgos para la incorporación y la fijación de precios de los clientes.
Al principio, Zippi gestionaba sus estrategias de monitoreo de fraude, crédito y cartera mediante soluciones de infraestructura independientes, lo que significaba que los equipos trabajaban en diferentes sistemas para crear, ajustar y supervisar las decisiones automatizadas. Si bien los flujos de trabajo aislados son comunes en diversos casos de uso de la gestión de riesgos, los equipos de fraude y crédito de Zippi se enfrentaron a desafíos comunes con sus sistemas existentes:
- Usabilidad limitada para los miembros del equipo sin conocimientos técnicos:
Todos los sistemas dependían en gran medida del código y carecían de flexibilidad. Los motores de monitoreo de crédito y fraude requerían conocimientos de ingeniería incluso para realizar ajustes menores. Esto dificultaba que los miembros del equipo sin conocimientos técnicos pudieran contribuir o colaborar en la lógica de toma de decisiones. - Cuellos de botella en el rendimiento:
La lógica antifraude de Zippi está altamente personalizada y se integra con múltiples proveedores de datos externos adaptados a su segmento de clientes. Sin embargo, su infraestructura antifraude tenía dificultades para manejar esta complejidad, ya que carecía de la capacidad para procesar grandes volúmenes de datos, lo que afectaba el rendimiento de la toma de decisiones. - Capacidades limitadas de iteración y pruebas:
Dado que el equipo de riesgos dependía de otros equipos para realizar las pruebas, se tardaba más en poner en marcha los experimentos. Esto significaba que se realizaban menos experimentos y que se tardaba más en aprender de ellos.
Para ampliar su base de clientes y trabajar de manera más eficiente, los equipos de riesgo de Zippi necesitaban un motor de toma de decisiones capaz de manejar con facilidad múltiples casos de uso relacionados con el riesgo. Además, buscaban una solución que permitiera a todos los miembros del equipo modificar y ajustar la lógica de las políticas sin depender de los ingenieros.
«Al estar conectados con múltiples proveedores de datos, nuestro sistema comenzó a ralentizarse a medida que crecíamos, lo que ponía en riesgo nuestro tiempo de toma de decisiones, algo crucial para mantener nuestra ventaja competitiva», afirmó Júlia Crnkovic, jefa de Crédito y Fraude en Zippi. «Y además de eso, tanto el equipo de fraude como el de crédito necesitaban realmente más libertad para ajustar la lógica de decisión y probar nuevas reglas por su cuenta».
La innovación: una solución para gestionar decisiones complejas a gran escala y potenciar la innovación rápida
Para superar las limitaciones de sus sistemas heredados y lograr una mayor escalabilidad, Julia y su equipo eligieron la plataforma de toma de decisiones de Taktile para sus casos de uso relacionados con el fraude, el crédito y el monitoreo de carteras. Al unificar estos procesos en una única plataforma centralizada, Zippi logró varios beneficios para sus equipos de fraude y crédito:
1. Una experiencia sencilla para la creación de decisiones dirigida a usuarios sin conocimientos técnicos
Los equipos de crédito y prevención de fraudes de Zippi ahora pueden crear, probar y ajustar flujos de decisión en la interfaz sin código de Taktile, todo ello sin necesidad de recurrir a expertos técnicos.
Además, ahora pueden visualizar el recorrido de cada decisión en tiempo real. Esta mayor visibilidad ha supuesto un cambio transformador para el equipo, ya que les permite identificar rápidamente posibles errores y obtener información útil sobre los motivos por los que se tomaron decisiones específicas.
«La posibilidad de revisar y resolver los errores rápidamente ha marcado una gran diferencia para nosotros. También hemos descubierto que incluso las tareas complejas, como la integración de modelos estadísticos, resultan sorprendentemente sencillas, lo cual supone una mejora enorme para nuestro equipo», comentó el equipo de Zippi.
2. Pruebas y experimentación rápidas
Zippi también utiliza las funciones de experimentación de Taktile para probar rápidamente nuevas ideas y perfeccionar estrategias en distintos casos de uso relacionados con el riesgo. El hecho de poder visualizar y comprender fácilmente la lógica detrás de cada resultado de las pruebas ha permitido que sus equipos exploren de manera más activa nuevos enfoques para la modelación de riesgos y la segmentación de clientes.
«Ahora tenemos la capacidad de cuestionar continuamente nuestra estrategia central, experimentando con nuevas ideas para optimizar los precios y las tasas de aprobación, al tiempo que realizamos mejoras constantes con mayor confianza», comentó el equipo.
3. Toma de decisiones escalable y en tiempo real
Los procesos de toma de decisiones de Zippi ahora pueden adaptarse sin esfuerzo a su crecimiento, lo que permite a sus equipos enfocarse en optimizar estrategias sin preocuparse por el rendimiento del sistema. En Taktile, Zippi maneja sin esfuerzo la complejidad de administrar múltiples proveedores de datos existentes y una lógica de decisión intrincada, eliminando los cuellos de botella que antes ralentizaban sus tiempos de decisión.
Según lo compartió el equipo: «En Taktile, podemos procesar grandes volúmenes de decisiones en paralelo. Así que no tenemos el problema de tiempos de espera agotados ni largos tiempos de espera para recibir una decisión».
4. Un enfoque integral de la gestión de riesgos y de productos
Al consolidar los flujos de trabajo de toma de decisiones en Taktile, Zippi eliminó los silos y fomentó una mayor colaboración entre equipos. Su interfaz visual brindó transparencia en la lógica de las decisiones, asegurando que todas las partes interesadas tuvieran una comprensión común de los procesos y objetivos.
«La interfaz de usuario de Taktile facilitó enormemente el desglose y la explicación de cada parte de un flujo de decisión y de las reglas que estábamos discutiendo. Aportó transparencia al proceso, haciendo que incluso la lógica compleja fuera fácil de entender para todos los miembros del equipo», afirmó el equipo de Zippi.
El resultado: mejoras inmediatas en velocidad, innovación y escalabilidad
Zippi ha logrado resultados tangibles, fortaleciendo tanto sus procesos de gestión de riesgos como su eficiencia operativa:
- Implementación de la lógica de políticas de extremo a extremo un 67 % más rápida:
El equipo de Zippi ahora implementa nuevas reglas, desde la fase de pruebas hasta su puesta en producción, un 67 % más rápido que antes y puede ver el impacto inmediato de los cambios una vez que están en producción. - Aumento de más del 100 % en la frecuencia de innovación:
Zippi llevó a cabo con éxito múltiples experimentos específicos en sus flujos de trabajo de fraude, crédito y cartera, lo que generó información útil que permitió refinar las tasas de morosidad, optimizar las ofertas de crédito y mejorar las estrategias generales de la cartera, como los ajustes continuos de los límites de crédito. - Confiabilidad en la toma de decisiones a gran escala:
En Taktile, la compleja lógica de toma de decisiones de Zippi y sus múltiples proveedores de datos funcionan sin problemas de latencia, lo que garantiza que las decisiones se procesen en tiempo real sin demoras, incluso durante los picos de actividad. - Consolidación total de la infraestructura de riesgo:
Al unificar las estrategias de fraude, crédito y cartera en una sola plataforma, Zippi eliminó los silos operativos, optimizó los flujos de trabajo y fomentó la colaboración entre departamentos, lo que dio lugar a una nueva cultura de intercambio de mejores prácticas en materia de riesgo.
¿Qué le depara el futuro a Zippi?
Con Taktile como base de su estrategia de toma de decisiones, Zippi está lista para seguir creciendo, enfrentar nuevos retos y profundizar su impacto en las comunidades desatendidas.
«Con Taktile, hemos creado un proceso de toma de decisiones sólido y escalable que nos da confianza a medida que crecemos. Saber que nuestros sistemas pueden respaldar sin problemas nuestros esfuerzos de expansión es absolutamente fundamental para nuestro éxito», comentó Júlia.
