Reequilibrar el riesgo y la recompensa: el papel de los datos de terceros

En el panorama de los servicios financieros, que evoluciona rápidamente, una cosa ha quedado clara: la innovación de productos basada en datos ya no es un lujo, sino una necesidad. Pero la innovación por sí sola no es suficiente. 

Los equipos que trabajan con productos financieros se enfrentan hoy en día a un nuevo desafío: la necesidad de reajustar continuamente el equilibrio entre riesgo y recompensa a medida que cambian las necesidades de los clientes, sus comportamientos y los entornos regulatorios. Y es precisamente con este delicado equilibrio que las empresas de tecnología financiera se distinguen como líderes del mercado. 

Este artículo destaca el papel fundamental que desempeñan los datos de terceros en el reequilibrio entre riesgo y recompensa, y explica por qué quienes logran integrar sin problemas nuevas fuentes de datos en sus estrategias de riesgo y de productos no solo están mitigando mejor el riesgo, sino que también están abriendo nuevas oportunidades de crecimiento.

En el núcleo de todo producto financiero existe una tensión natural entre la innovación y el riesgo. Los equipos de producto tienen incentivos para impulsar la innovación, ya sea optimizando los productos existentes, expandiéndose a nuevos mercados o realizando ventas cruzadas de nuevas ofertas a los clientes actuales. Por su parte, los equipos de riesgo y cumplimiento deben enfocarse en gestionar la exposición al riesgo actual de un producto y en garantizar que ninguna nueva iniciativa introduzca riesgos adicionales inesperados.

Este equilibrio entre riesgo y recompensa dentro de una empresa debe ser un proceso continuo. A medida que evolucionan las estrategias de producto, también deben hacerlo las estrategias de riesgo que las respaldan. Al alinear continuamente a los equipos de producto y de riesgo mediante un enfoque de «juntos somos mejores», las empresas pueden mejorar sus resultados comerciales y, al mismo tiempo, mantener su agilidad ante los cambios del mercado.

Para todos los equipos, la clave para lograr este equilibrio suele estar en aprovechar el poder de los datos de terceros. Los conocimientos basados en datos permiten a los equipos tomar decisiones más inteligentes y precisas, ya sea para evaluar el riesgo crediticio en la suscripción, mejorar la precisión en la incorporación de clientes o identificar posibles fraudes. Al aprovechar los datos adecuados, los equipos pueden impulsar el crecimiento al tiempo que gestionan de manera efectiva los riesgos asociados con la expansión y optimización de los productos.

A medida que surgen nuevas fuentes de datos de terceros y evolucionan los modelos de inteligencia artificial y aprendizaje automático, los equipos de producto y de riesgo tienen la oportunidad de ajustar continuamente el equilibrio entre riesgo y rendimiento de sus ofertas al obtener información valiosa sobre los comportamientos de los clientes que indican solvencia, riesgo de fraude y más.

Por ejemplo, la integración de una nueva solución de prevención de fraudes comoSocurepodríareducir la carga de trabajo manual de tu equipo de cumplimiento normativo y mejorar la precisión de las evaluaciones de incorporación. Esa misma solución también podría reducir las tasas de abandono de solicitudes, aumentar la conversión y mejorar la experiencia general del cliente.

Sin embargo, el simple hecho de conectarse con proveedores de datos externos no es suficiente para aprovechar al máximo los nuevos conocimientos: la rapidez es fundamental. Los equipos de producto y de riesgo necesitan poder integrarse con nuevos proveedores sin verse obstaculizados por los aspectos técnicos de la implementación.

En el sector fintech, la capacidad de acceder e integrar rápidamente datos de terceros no es solo algo que está bien tener, sino que es esencial para mantener la competitividad en un panorama que cambia rápidamente.

Al aprovechar las plataformas de toma de decisiones de última generación que facilitan la integración fluida de datos de terceros, los equipos sin conocimientos técnicos pueden actuar con rapidez al reducir su dependencia de los recursos de ingeniería para las integraciones. Esto reduce los plazos de integración de meses a semanas y permite iteraciones más rápidas y actualizaciones frecuentes tanto de las estrategias de riesgo como de las de producto, lo que genera una ventaja competitiva.

De ahora en adelante, los productos que tengan éxito serán aquellos en los que los equipos traten los datos como un recurso dinámico y perfeccionen continuamente sus enfoques a medida que surja nueva información.

Para obtener más información sobre cómo tu equipo puede reequilibrar el riesgo y la rentabilidad utilizando datos de terceros, descarga nuestra guía completa: «Reequilibrio del riesgo y la rentabilidad: la guía definitiva para aprovechar los datos de terceros en las decisiones de fintech».

P: ¿Por qué es importante equilibrar el riesgo y la rentabilidad en los servicios financieros?

R: Los productos financieros deben adaptarse a los cambios en el comportamiento de los clientes, las regulaciones y los riesgos de fraude. El reequilibrio continuo de la dinámica entre riesgo y recompensa de las ofertas financieras ayuda a los bancos y a las empresas de tecnología financiera a mantenerse competitivos, al tiempo que se protegen contra las pérdidas.

P: ¿De qué manera los datos de terceros mejoran la gestión del riesgo financiero?

R: Las fuentes de datos de terceros, como la información crediticia y el análisis de comportamiento, brindan a los equipos de riesgo una visión más profunda del comportamiento de los clientes. Esto permite tomar decisiones más inteligentes y rápidas que reducen la exposición a riesgos imprevistos sin frenar el crecimiento. 

P: ¿Qué papel desempeñan los datos de terceros en la aceleración de la innovación de productos?

R: Gracias al acceso en tiempo real a datos externos, los equipos de producto pueden experimentar más rápido, perfeccionar el proceso de incorporación de clientes e identificar nuevas oportunidades de crecimiento, sin dejar de cumplir con las normas. Esta agilidad impulsa tanto la innovación como el control de riesgos.

P: ¿Cuáles son las ventajas de las integraciones de datos de terceros ya configuradas?

R: Las integraciones preconfiguradas con proveedores de datos externos clave a través de plataformas de toma de decisiones como Taktile eliminan los largos ciclos de integración. Esto se traduce en pruebas más rápidas, ajustes en tiempo real y una menor dependencia de los equipos de ingeniería, lo que permite a los bancos y a las empresas de tecnología financiera actuar con rapidez en mercados dinámicos.

P: ¿Cómo pueden los equipos dar los primeros pasos para integrar nuevas fuentes de datos de terceros?

R: La adopción de una plataforma de toma de decisiones moderna como Taktile facilita que los equipos de producto y de riesgo se conecten con los proveedores, prueben nuevas fuentes de datos y perfeccionen continuamente sus estrategias de gestión de riesgos. Solicita una demostración de Taktile para verla en acción.