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Taktile y Portage presentan: Los 50 principales innovadores en el sector de las finanzas de consumo de EE. UU.
El sector del crédito al consumo está atravesando una transformación significativa, y el año 2024 marca el inicio de una nueva era de inclusión financiera y empoderamiento del consumidor.
Este año, la demanda de productos financieros hiperpersonalizados y convenientes en Estados Unidos se ha disparado. En respuesta a ello, las startups innovadoras y los líderes consolidados del sector fintech están haciendo que los productos existentes sean más justos y accesibles, al tiempo que aceleran el desarrollo de nuevos productos para atender a quienes tradicionalmente han sido desatendidos o marginados por las instituciones tradicionales.
En colaboración con Portage, una plataforma de inversión global, Taktile se enorgullece de presentar las 50 principales empresas de tecnología financiera de EE. UU. que están revolucionando el panorama de las finanzas para el consumidor en 2024.
«Nos entusiasma que las empresas utilicen la tecnología para ampliar el acceso al crédito en mercados tradicionalmente desatendidos mediante la creación de categorías de productos totalmente nuevas. Desde nuevos productos para la construcción de historial crediticio hasta productos de crédito respaldados por activos, pasando por empresas que implementan y utilizan modelos de evaluación de crédito basados en los ingresos. Esperamos con interés ver a la próxima generación de empresas, que creemos que serán capaces de combinar modelos de datos sofisticados e hiperorientados con una experiencia del cliente sin fricciones», explica Stephanie Choo, socia de Portage.
Las ofertas de «paga después» siguen ganando popularidad
Las ofertas de «Compra ahora, paga después» (BNPL) han logrado una penetración significativa en el mercado estadounidense, atrayendo a consumidores de todas las edades.
Este crecimiento excepcional se ha visto impulsado por la simplicidad y la facilidad de integración de los productos de empresas como Zilch, Splitity Snap Finance. Estas empresas han demostrado el impacto del diseño moderno de productos, utilizando datos y canales alternativos para crear experiencias de compra fluidas y sin complicaciones para los consumidores.
En 2024, también estamos viendo cómo esta tendencia se expande más allá de los bienes y servicios hacia ofertas relacionadas, como «Transfiere ahora, paga después». Las empresas de tecnología financiera como Pomelo están a la vanguardia de este cambio, permitiendo a los consumidores utilizar crédito para realizar transferencias internacionales de dinero sin comisiones.
Los préstamos personales se vuelven verdaderamente personales
Eliminar los obstáculos en el recorrido del cliente, independientemente de la ruta que siga, es un tema destacado en todas las categorías este año. Sin embargo, esta tendencia es particularmente evidente en el sector de los préstamos personales, donde la creciente sofisticación de las fuentes de datos internas y externas está permitiendo a las entidades crediticias crear productos de préstamo hiperpersonalizados para consumidores que, de otra manera, quedarían marginados.
Por ejemplo, Chime ha lanzado SpotMe, un producto de sobregiro sin comisiones que puede ser respaldado por amigos y familiares y que se integra perfectamente con su producto para la construcción de historial crediticio. SoFi ahora ofrece productos de préstamo adaptados a necesidades específicas, como tratamientos de fecundación in vitro, bodas, mejoras en el hogar y vacaciones.
Además, Seis ofrece una plataforma bancaria totalmente en español para hispanohablantes que han emigrado a EE. UU., garantizando opciones financieras justas y accesibles.
En el ámbito de la educación, Climb Credit se destaca como una innovadora plataforma de pagos para estudiantes. Identifica programas y instituciones educativas que mejoran los ingresos de los graduados y ofrece opciones de financiamiento personalizadas para satisfacer las necesidades individuales.
Las finanzas personales se renuevan para la próxima generación
Las empresas de tecnología financiera también están impulsando el desarrollo de herramientas integrales para la administración de las finanzas personales.
Este año están surgiendo cada vez más aplicaciones sofisticadas que ofrecen funciones integradas para préstamos, elaboración de presupuestos, ahorro e inversión. Estas innovaciones tienen un impacto especial en los segmentos de consumidores que carecen de conocimientos financieros avanzados y que, por lo tanto, se benefician de soluciones más orientadas y educativas.
Toma Crew, por ejemplo. Ha creado una aplicación bancaria dedicada a la familia que simplifica la administración financiera para los padres y les ayuda a enseñar a sus hijos habilidades esenciales sobre el dinero. Y M1 ha diseñado una interfaz de usuario líder en el mercado que ofrece sofisticadas oportunidades de creación de patrimonio para el consumidor común.
Las aplicaciones para mejorar el historial crediticio facilitan el empoderamiento financiero
A medida que los consumidores buscan mayor transparencia y control sobre sus finanzas, también ha surgido una oleada de productos impresionantes para mejorar el historial crediticio.
Estos avances están transformando claramente el panorama crediticio, ya que permiten a las personas tomar el control de su acceso futuro al crédito como nunca antes.
Las empresas de tecnología financiera están a la vanguardia de esta transformación, desarrollando soluciones innovadoras que promueven un comportamiento financiero responsable al tiempo que integran herramientas educativas y de gestión financiera.
Por ejemplo, Seen Seen creó la Seen Mastercard®, una tarjeta de crédito de acceso exclusivo por invitación que se puede vincular a su aplicación móvil, diseñada específicamente para personas que buscan construir o reconstruir su historial crediticio.
Además, Super.com ha creado una aplicación todo en uno que incluye la tarjeta Super™ sin intereses, lo que permite a los usuarios generar historial crediticio y monitorear sus puntuaciones de crédito directamente desde la aplicación. Por su parte, Altro ha lanzado una tarjeta de crédito para mejorar el historial crediticio que aprovecha los pagos de suscripciones a servicios como Netflix y Hulu para ayudar a los clientes a mejorar sus puntuaciones crediticias.
Las tarjetas de crédito vuelven a ser el centro de atención
A diferencia de años anteriores, en los que los mejores programas de recompensas solían ser los que generaban mayor popularidad, creemos que el sector de las tarjetas de crédito está prosperando ahora gracias a la hiperpersonalización y la accesibilidad. Este cambio se debe principalmente al uso innovador de datos alternativos y a técnicas avanzadas de evaluación de riesgos, lo que hace que el crédito sea más inclusivo para los consumidores de EE. UU.
Por ejemplo, Zolve aborda los desafíos que enfrentan los inmigrantes que se mudan a EE. UU., ofreciendo tres opciones de tarjetas sin requerir un número de Seguro Social para ayudar a los recién llegados a establecer un historial crediticio.
Avant, una empresa líder en rápido crecimiento, facilita la solicitud rápida de tarjetas de crédito y aumenta de manera proactiva los límites de crédito para apoyar la construcción del historial crediticio. Y Aven ha creado una tarjeta de crédito que permite a los consumidores aprovechar el valor neto de su vivienda para obtener tasas de interés realmente bajas.
Perspectivas futuras
A medida que la demanda de crédito al consumo sigue evolucionando, las empresas de tecnología financiera cuentan con un sinfín de oportunidades para desarrollar productos únicos que respondan de manera eficaz a las necesidades de sus clientes.
De cara al futuro, creemos que la clave para lograr evaluaciones de riesgo significativamente más precisas —y, en consecuencia, la creación de nuevos productos financieros— radica en el acceso a fuentes de datos alternativas en tiempo real. Esto es particularmente crucial para los consumidores que no cumplen con los criterios tradicionales de calificación crediticia de los bancos y las instituciones financieras más grandes.
Prevemos una creciente adopción y un uso cada vez más generalizado de fuentes de datos únicas, como los datos de banca abierta y de los mercados.
Una tendencia destacada es el enfoque «plug and play» para las fuentes de datos nuevas y alternativas. Gracias a plataformas de toma de decisiones de última generación como Taktile, esta capacidad permite a los equipos experimentar rápidamente y probar de manera iterativa cómo pueden incorporar y evaluar mejor a los segmentos de clientes, tanto actuales como futuros, utilizando nuevas fuentes de datos.
A medida que este nuevo capítulo cobra impulso, esperamos ver cómo las empresas de tecnología financiera desarrollarán su infraestructura y sus capacidades para ofrecer a los consumidores los mejores productos disponibles en el mercado.
Acerca de Portage
Portage es una plataforma de inversión global especializada en tecnología financiera (FinTech) y servicios financieros, con más de 2.5 mil millones de dólares estadounidenses en activos bajo gestión.
El equipo de Portage colabora con empresas ambiciosas en todas las etapas de su desarrollo a través de Portage Ventures y Portage Capital Solutions. Ofrece capital flexible y cuenta con una red global de inversionistas, socios comerciales, asesores y expertos en creación de valor. Con un profundo conocimiento del sector y una amplia experiencia empresarial, Portage se compromete a apoyar a los líderes que están transformando los servicios financieros. Portage opera en Estados Unidos, Canadá y Europa. Portage es una plataforma que forma parte de Sagard, una firma global de gestión de activos alternativos con estrategias múltiples que administra más de 25 mil millones de dólares. Para obtener más información, visite www.portageinvest.com.
