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El futuro de la toma de decisiones sobre riesgos: el enfoque innovador de Rhino para empoderar a los equipos de riesgos
Puntos clave
- Rhino, la plataforma líder en depósitos de seguridad del sector inmobiliario, reestructuró su estrategia de riesgo para enfocarse en un crecimiento rentable, otorgando a los equipos de riesgo mayor autonomía y agilidad.
- Un nuevo equipo de Ciencia de la Toma de Decisiones rompió las barreras entre departamentos, combinando el análisis de riesgos, los datos y la ingeniería para una toma de decisiones más inteligente.
- Con Taktile, los cambios en la suscripción que antes tardaban meses en implementarse ahora pueden probarse y ponerse en marcha en cuestión de minutos.
- El departamento de ingeniería ya no tiene que ocuparse de las actualizaciones rutinarias, lo que le permite dedicarse más a fondo al análisis de datos y sistemas que mejoran la fijación de precios y la suscripción.
- La toma de decisiones centralizada mejora la transparencia, la agilidad y la resiliencia, lo que ayuda a Rhino a crecer de manera rentable en un mercado volátil.
Te presentamos a Rhino: Alivio de las presiones sobre los inquilinos
Alquilar un departamento puede parecer una tarea imposible. Después de pasar incontables horas buscando un lugar donde vivir, los inquilinos deben desembolsar una suma considerable de dinero para asegurar su próximo hogar mediante procesos obsoletos y verificaciones presenciales. Aquí es donde Rhino entra en escena para aliviar la presión tanto para los inquilinos como para los propietarios.
Con Rhino, los inquilinos pueden optar por evitar el depósito de garantía inicial estándar y, en su lugar, pagar una pequeña cuota mensual o una suma inicial, o bien aprovechar una experiencia modernizada para cumplir con los requisitos de depósito en efectivo. No es de extrañar que este enfoque beneficioso para todas las partes haya encontrado su lugar en el mercado: Rhino ya está disponible en más de dos millones de hogares y les ha ahorrado a los inquilinos más de mil millones de dólares.
En 2022, a medida que cambiaba el entorno macroeconómico y se producían cambios en el mercado de alquileres, Rhino reconoció que debía pasar de un crecimiento a toda costa a un crecimiento rentable. Nicole Fong, directora de Riesgos, y Brian Daniels, gerente de Producto, se dieron cuenta de que tendrían que adaptar su estrategia de toma de decisiones para adoptar este nuevo enfoque.
«Centrarse en el crecimiento rentable significa que hay que ser mucho más preciso en la toma de decisiones para reducir el riesgo», explica Daniels.
El reto: ¿Cómo capacitar a los equipos de gestión de riesgos para que actúen con rapidez?
Para lograr un crecimiento rentable, el equipo buscó optimizar el equilibrio entre el seguro de depósitos de garantía y los depósitos en efectivo bajo administración. Rápidamente surgió un problema: el equipo no podía reaccionar con la rapidez suficiente ante las condiciones cambiantes del mercado.
«Desde el principio me di cuenta de que nos tomaba mucho tiempo actualizar nuestro proceso de toma de decisiones», recuerda Fong. «Una vez solicité un cambio y el equipo de ingeniería me indicó que podría tardar hasta tres meses».
Fong y Daniels comenzaron a explorar cómo empoderar a su equipo para que operara con rapidez y se adaptara mejor al mercado. «Como profesional del riesgo, siempre me pregunto: “¿Cómo puedo encontrar la mejor opción para este mercado?”», explica Fong. «Empecé a plantearme seriamente otras alternativas. ¿Cómo podemos adaptarnos rápidamente a los cambios? ¿Cómo podemos reaccionar mejor ante las condiciones del mercado? ¿Cómo podemos convertirnos en una empresa más madura? ¿Cómo puede nuestra infraestructura permitirnos hacer todo esto?»
Este fue el punto de partida para la creación de un nuevo equipo y la adopción de nueva tecnología.
La solución: un nuevo equipo y un nuevo motor de toma de decisiones
Para responder mejor a la dinámica cambiante del mercado, Rhino creó un equipo de Productos de Ciencia de la Decisión. Dirigido por Daniels, el equipo está compuesto por cuatro personas de los equipos de negocios, riesgo y actuarial, un gerente de ingeniería y cuatro ingenieros de software.
Este equipo rompe las barreras entre los expertos en ciencia de datos, ingeniería y riesgo, fomentando una colaboración que les permite adoptar una visión integral de las decisiones empresariales. Este enfoque permite a los equipos analizar mejor cómo interactúan estas decisiones entre sí y garantizar que las decisiones estratégicas se traduzcan en tácticas para alcanzar el objetivo clave.
«Con el equipo de Decision Science, podemos analizar los grandes problemas que intentamos resolver y dividirlos en partes más pequeñas y manejables, sin perder de vista el panorama general», explica Fong.
Como parte de esta iniciativa, Rhino trasladó su proceso de toma de decisiones a Taktile. «Una de las partes más difíciles de la toma de decisiones es cómo poner en práctica nuestra estrategia identificando el mejor conjunto de reglas de suscripción», explica Daniels. «Esta es la parte en la que Taktile nos ayuda más. Con Taktile, nuestros equipos pueden trabajar de manera interdepartamental con facilidad para poner en práctica las decisiones e implementarlas de inmediato. Nos permite ser proactivos y reactivos».
El impacto: un equipo proactivo y autónomo que toma decisiones más inteligentes y seguras
Este nuevo enfoque ha abierto nuevas oportunidades para el equipo de gestión de riesgos de Rhino, permitiéndoles tomar sus propias decisiones en materia de riesgos y generando beneficios en toda la empresa. A continuación, algunos puntos clave de impacto:
1. Permitió al equipo actuar de manera proactiva, responder a las condiciones del mercado y ofrecer soluciones personalizadas a los clientes
La reestructuración del equipo y el aprovechamiento de Taktile le han dado superpoderes al Equipo de Ciencia de la Toma de Decisiones de Rhino. «Lo más importante que esto nos ha permitido hacer es simplemente liberar al equipo de riesgos. Ahora pueden hacer lo que sea necesario con la lógica de crédito sin tener que preocuparse por la implementación o la ingeniería», dice Daniels.
«Incluso las personas que no son ingenieros pueden acceder al sistema y realizar actualizaciones de manera segura en las reglas y el proceso de toma de decisiones», agrega Fong. «Gracias a la infraestructura de pruebas, podemos ver el impacto antes de ponerlo en producción. Esto nos permite crear fácilmente políticas que nos dan más flexibilidad en lo que podemos ofrecer a las personas».
Al trabajar con Taktile, el equipo de Decision Science puede crear un nuevo modelo, probarlo e implementarlo en un plazo de 2 a 3 días. Si saben qué cambio quieren hacer, pueden actualizarlo, probarlo y publicarlo en 5 minutos. Con la estructura anterior, estos pasos tardarían entre 4 y 6 semanas en completarse.
2. Liberó recursos de ingeniería para enfrentar desafíos más grandes
Gracias a que el motor de decisiones de Taktile se encarga de las decisiones operativas del día a día y reduce la necesidad de apoyo de ingeniería, el equipo de Ciencia de la Decisión de Rhino puede dedicarse a tareas de mayor valor.
«Al delegar las decisiones operativas y dar autonomía a nuestros equipos de riesgo para implementar cambios, nuestro equipo de ingeniería queda libre para enfocarse en los sistemas de apoyo que faciliten la toma de decisiones tácticas, lo que permite que nuestras políticas tomen decisiones aún más óptimas o se dediquen a otros aspectos relacionados con la construcción de un sistema más robusto y escalable a medida que crecemos como empresa», señala Daniels.
Por ejemplo, al liberarse del mantenimiento de las decisiones en tiempo de ejecución, el equipo de ingeniería pudo enfocarse en mejorar los flujos de datos para presentar la información de los informes crediticios en un formato más fácil de analizar. «Tener acceso a datos más útiles nos permitió obtener información que pudimos incorporar a nuestros modelos de fijación de precios y de evaluación de riesgos, los cuales pudimos implementar muy fácilmente a través de Taktile», explica Fong.
3. Transparencia y estabilidad inspiradoras
Contar con un solo equipo y un solo sistema no solo mejora la eficiencia, sino que también ofrece mayor transparencia y estabilidad.
«Hacer cambios en los precios es mucho más fácil. Antes, si queríamos ofrecer un descuento por pago por adelantado, teníamos que hacer que la gente fuera y viniera para modificar nuestra infraestructura interna y volver a calcular todo», dice Fong. «Al trasladar esa lógica a Taktile, puedo ofrecerte al instante ese precio y otro más, dependiendo de lo que elija el cliente».
Contar con un espacio centralizado para que el equipo trabaje también facilita mostrar lo que está haciendo el equipo de Ciencia de la Decisión, qué cambios está implementando y qué impacto está teniendo en la empresa.
A medida que el mercado sigue evolucionando, el equipo de Rhino Decision Science está bien preparado para responder a cualquier volatilidad y mejorar la rentabilidad. «Nuestro equipo está trabajando muy bien en conjunto y estamos logrando grandes avances hacia nuestras metas», afirmó Daniels.
«Ya estamos utilizando el motor de decisiones horizontal de Taktile en tres casos de uso y ahora nos encontramos analizando continuamente el ciclo de vida del usuario para identificar qué más podemos incorporar a la plataforma con el fin de impulsar mejoras».
