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Tecton x Taktile: Aceleración de la modelación de riesgos mediante la implementación rápida de características y lógica
Las decisiones de alto riesgo son fundamentales para el éxito en el cambiante panorama actual del fraude y el crédito. Ya sea para evaluar la solvencia de nuevos clientes o para prevenir la apropiación de cuentas, los profesionales del riesgo necesitan sistemas de toma de decisiones en tiempo real, precisos y escalables.
Sin embargo, esto es más fácil de decir que de hacer, especialmente cuando hay que enfrentar desafíos como grandes volúmenes de datos, requisitos estrictos de latencia o una iteración lenta en las estrategias de toma de decisiones antes de la implementación.
En este artículo, analizamos en profundidad cómo los equipos de crédito, fraude y cumplimiento normativo pueden crear una infraestructura completa de toma de decisiones de riesgo al combinar la plataforma de características de Tecton con la plataforma de decisiones de Taktile, con el fin de acelerar el desarrollo de características, mejorar la precisión de los modelos y capacitar tanto a los profesionales técnicos como a los no técnicos para que tomen decisiones de alto riesgo con confianza.
Puntos clave
- Nos hemos asociado con Tecton para optimizar la forma en que los equipos de gestión de riesgos crean, prueban e implementan flujos de trabajo para la toma de decisiones en tiempo real.
- La integración permite a los equipos poner en marcha nuevas estrategias más rápidamente al combinar las funciones de Tecton, aptas para entornos de producción, con la lógica de toma de decisiones de bajo código de Taktile.
- Los profesionales del área de riesgos pueden reducir significativamente los gastos generales de ingeniería y, al mismo tiempo, aumentar la precisión de los modelos y la agilidad operativa.
- Esta solución conjunta está diseñada para adaptarse a cualquier escala, lo que permite tanto a los usuarios con conocimientos técnicos como a los que no los tienen tomar decisiones con confianza en casos de uso relacionados con el crédito, el fraude y el cumplimiento normativo.
Presentamos: un marco de implementación rápida para funcionalidades y lógica
Desarrollar y optimizar una lógica de toma de decisiones con múltiples funciones, sin importar el caso de uso de riesgo, ha sido durante mucho tiempo un proceso engorroso para los equipos de crédito, fraude y cumplimiento. A menudo, la gran cantidad de tiempo y recursos que se requieren para hacerlo se debe a las limitaciones de los sistemas y la infraestructura de una organización, lo que impide que los especialistas en riesgo y fraude puedan actuar con rapidez.
La ingesta y el procesamiento de grandes volúmenes de datos procedentes de múltiples fuentes, la prueba de características y la implementación segura de la lógica pueden requerir cientos de horas de trabajo de ingeniería, lo que retrasa significativamente el lanzamiento de nuevos productos o la optimización de los casos de uso existentes, ya sea en la evaluación de crédito, la incorporación de nuevos clientes o la prevención del fraude.
Por eso Taktile y Tecton se han asociado para empoderar a los profesionales de las organizaciones de servicios financieros a fin de que puedan desarrollar e implementar rápidamente decisiones de riesgo en tiempo real, precisas y escalables para cada caso de uso.
Al aprovechar la plataforma de toma de decisiones «low-code/no-code» de Taktile para crear e implementar rápidamente lógica, junto con el marco de desarrollo rápido de funciones de Tecton, los profesionales del área de riesgos pueden:
- Menores costos operativos: Reduzca los recursos de ingeniería necesarios para desarrollar y mantener los sistemas de gestión de riesgos.
- Reducir las pérdidas por fraude: una detección de riesgos más precisa y en tiempo real reduce el número de intentos de fraude que tienen éxito.
- Reducir los falsos positivos: una mejor ingeniería de características y una mejor lógica de decisión reducen el rechazo de transacciones legítimas.
- Adáptate a los patrones cambiantes: implementa nuevas estrategias de detección de fraudes en semanas en lugar de meses, con un tiempo de lanzamiento al mercado más rápido y una arquitectura preparada para el futuro.
- Mejora la experiencia del cliente: Toma decisiones precisas en milisegundos sin crear obstáculos
Cómo se complementan las funciones de Taktile y Tecton para ofrecer el máximo impacto a los equipos de gestión de riesgos
Cuando se utilizan en conjunto, Taktile y Tecton ofrecen rapidez, agilidad y precisión en la toma de decisiones relacionadas con el riesgo. Los equipos de riesgo pueden aprovechar sus fortalezas combinadas para lograr mejores resultados en todos los casos de uso mediante:
Proceso continuo desde la característica hasta la toma de decisiones
Tecton permite a los usuarios transformar datos sin procesar, ya sean en flujo continuo o por lotes, a cualquier escala, en características listas para producción; estas características pueden integrarse directamente en la lógica de toma de decisiones de Taktile. Esta configuración permite tomar decisiones en tiempo real y con baja latencia, así como recuperar características históricas para realizar pruebas retrospectivas confiables.
Ciclos de desarrollo más rápidos para la lógica de toma de decisiones
La rapidez es fundamental en materia de riesgo. Al combinar las funciones reutilizables de Tecton con la lógica de toma de decisiones de Taktile, los equipos pueden perfeccionar sus estrategias de decisión en cuestión de días en lugar de meses, sin tener que depender de los ingenieros para cada cambio.
Mejora la calidad de las decisiones con funciones más completas y un mayor rendimiento de los modelos
Tecton ofrece funciones complejas que mejoran la precisión de los modelos y eliminan el sesgo entre el entrenamiento y la puesta en producción. Las pruebas retrospectivas y las pruebas «champion/challenger» de Taktile validan el desempeño antes de la puesta en producción, lo que garantiza que las decisiones sean de alta calidad desde el primer día.
Expándete con confianza gracias a herramientas de nivel empresarial
Ambas plataformas están diseñadas para escalar. Tecton ofrece control de versiones de funciones, gobernanza y seguridad; Taktile aporta controles de lógica de decisión, explicabilidad y auditabilidad, lo que hace que toda la pila esté preparada para entornos regulados.
Estas ventajas se derivan directamente de las capacidades únicas de cada plataforma.
Un análisis detallado de cómo Tecton y Taktile permiten agilizar y optimizar la creación y la optimización de la lógica de decisión
Desbloquea el desarrollo rápido de funciones con Tecton
Tecton es la plataforma de características que transforma datos sin procesar en señales en tiempo real y listas para la producción, destinadas al aprendizaje automático. A un nivel más detallado, Tecton destaca en la ingeniería de características, la generación de datos de entrenamiento y el servicio en tiempo real:
- Iteraciones rápidas de desarrollo: los flujos de trabajo nativos de Python y las definiciones reutilizables aceleran la producción.
- Servicio consistente en línea y fuera de línea: Evita desviaciones costosas mediante la creación estandarizada de características.
- Cálculos escalables en tiempo real y agregaciones en tiempo real: calcula características a partir de señales de pago o de fraude en milisegundos utilizando datos en tiempo real.
- Servicio en línea a gran escala y de baja latencia: Ofrece funciones rápidamente, incluso bajo cargas de trabajo extremas.
Desarrolla e implementa lógica con confianza gracias a la plataforma modular de bajo código/sin código de Taktile
Taktile permite a los profesionales del riesgo crear, probar y optimizar estrategias de riesgo automatizadas a lo largo de todo el ciclo de vida del cliente, gracias a información basada en inteligencia artificial y datos en tiempo real. Para los equipos sin conocimientos técnicos, Taktile hace que la toma de decisiones sea más ágil, transparente y fácil de usar:
- Lógica de decisión «low-code»/«no-code»: Crea y administra flujos de trabajo de decisión complejos sin necesidad de recursos de ingeniería.
- Pruebas retrospectivas de flujos de trabajo: Prueba nuevas estrategias de toma de decisiones con datos históricos antes de implementarlas.
- Toma de decisiones en tiempo real: Ejecuta flujos de trabajo de toma de decisiones en tiempo real con una latencia de milisegundos.
- Pruebas entre campeón y retador: Implementa varios modelos y reglas al mismo tiempo para encontrar las estrategias óptimas.
- Cumplimiento normativo y explicabilidad: Genera automáticamente explicaciones de las decisiones y registros de auditoría.
- Empoderamiento de los usuarios de negocios: Permitir que los gestores de riesgos implementen y ajusten estrategias de toma de decisiones sin la participación del departamento de TI.
Si bien el sólido procesamiento de datos de Tecton y la potente automatización de la toma de decisiones de Taktile ofrecen, cada uno por sí solo, un valor significativo, es su sinergia la que realmente genera resultados impactantes.
Aprovechar la integración de Taktile y Tecton para acelerar las operaciones de toma de decisiones sobre riesgos: en el mundo real
Ya sea para probar una estrategia o para tomar una decisión en tiempo real, Taktile y Tecton ofrecen flexibilidad en cada etapa:
- Facilitar la toma de decisiones en tiempo real en la producción: En la producción, cuando Taktile recibe una solicitud de decisión, como un aumento del límite de crédito, puede comunicarse con Tecton para enriquecer los datos con características, antes de ejecutar las decisiones y responder al cliente.
- Prueba de un flujo de trabajo de toma de decisiones antes de su implementación en producción: Al realizar una prueba retrospectiva, los usuarios tienen la opción de cargar datos históricos, los cuales pueden enriquecerse con valiosas características de Tecton.
Ejemplo de caso de uso: Crear un conjunto de datos históricos enriquecido para probar un flujo de trabajo de toma de decisiones
¿Qué pasaría si estuvieras probando un nuevo flujo de trabajo de toma de decisiones y quisieras responder a una pregunta como: «¿Cuál habría sido la decisión de este flujo de trabajo de suscripción para el usuario X y el aumento de la línea de crédito Y?»
En Taktile, puedes subir un conjunto de datos históricos que le indique a Taktile cuáles habrían sido los datos de entrada de un nodo del flujo de trabajo de toma de decisiones para una entidad determinada; por ejemplo, un informe de crédito del Usuario X. Luego, mejora el conjunto de datos con características de Tecton para obtener una visión más completa del Usuario X. Así es como podría verse el proceso:
- Crea un «conjunto de datos históricos» en Taktile que incluya los ID de usuario y las marcas de tiempo
- Descargar el conjunto de datos históricos en formato CSV
- Incorpora datos de características adicionales de Tecton al archivo CSV, enriqueciendo el conjunto de datos con características avanzadas y precisas en un momento determinado, tales como «la suma de las transacciones de los últimos 30 minutos de la tarjeta de crédito X en el momento t».
- Vuelve a subir el archivo CSV a Taktile. Los datos históricos de las características se utilizarán para simular la respuesta de la API de Tecton durante las pruebas, lo que sobrescribirá la respuesta original de la API de Tecton.
- Cuando estés satisfecho con el conjunto de datos, puedes actualizar el nodo de Tecton para incluir las nuevas características y realizar algunas pruebas de integración en Taktile.
- ¡Lleva el flujo a producción!
Tecton se integra como un nodo en la lógica de Taktile mediante el conector de la API universal de Tecton. Para agregar funciones de Tecton, debes especificar la clave (user_id), el conjunto de funciones y la versión de la función. Si quieres más información sobre la integración y cómo usar Taktile y Tecton juntos, ¡ponte en contacto con nuestro equipo!
Potencia tus estrategias de gestión de riesgos con Taktile y Tecton
Dado que el sector fintech se transforma a un ritmo vertiginoso, adelantarse a los riesgos requiere algo más que datos: exige contar con la infraestructura adecuada. Al combinar la plataforma de toma de decisiones de Taktile con la potente plataforma de funcionalidades de Tecton, las empresas pueden crear una infraestructura de gestión de riesgos moderna que no solo se adapta a las amenazas emergentes, sino que también impulsa un crecimiento más inteligente y rápido. Juntas, estas herramientas permiten a los equipos tomar decisiones de alta calidad a gran escala, convirtiendo el riesgo en una ventaja competitiva.
