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Taktile presenta una arquitectura de datos totalmente personalizable para entidades, eventos y características
En el panorama digital actual, las tácticas de fraude han evolucionado más allá de las capacidades de los sistemas de prevención tradicionales. Las técnicas estáticas de verificación de identidad y la detección de fraude basada en reglas ya no protegen a las empresas contra ataques sofisticados. Con casi 2.5 millones de identidades sintéticas ocultas actualmente en cuentas bancarias de EE. UU. y los recientes avances en la IA generativa, existe una necesidad urgente de que las instituciones financieras transformen la forma en que detectan y previenen el fraude a lo largo de todo el ciclo de vida del cliente.
Para ayudar a los equipos a combatir el fraude con mayor rapidez y precisión, Taktile ha anunciado hoy el lanzamiento de una importante actualización que redefine el enfoque de la prevención del fraude. Nuestra plataforma ahora combina todos los puntos de datos de todos los sistemas y equipos a lo largo de los distintos casos de uso del ciclo de vida del cliente. Esto permite a los equipos de riesgo detectar patrones de fraude sofisticados en tiempo real al conectar información que antes estaba aislada. Los equipos pueden monitorear cualquier tipo de interacción con el cliente, desde cambios de dirección hasta intentos de inicio de sesión, e implementar rápidamente contramedidas sin depender de los equipos de ingeniería.
Puntos clave
- La nueva arquitectura de datos personalizable de Taktile unifica entidades, eventos y características, lo que permite a los equipos dar seguimiento a cualquier relación, actividad o comportamiento relevante en materia de fraude.
- Los eventos personalizados amplían la detección de fraudes más allá de las transacciones, lo que permite a los equipos monitorear los inicios de sesión, los cambios de dirección y otras señales en tiempo real.
- Las funciones personalizadas convierten los datos sin procesar en patrones de fraude que permiten tomar medidas, lo que reduce la dependencia de puntuaciones genéricas y permite una adaptación más rápida a las nuevas amenazas.
- La visión 360 del cliente conecta todos los puntos de datos a lo largo del ciclo de vida, lo que brinda a los equipos de gestión de riesgos visibilidad sobre los intentos de fraude que, de otra manera, pasarían desapercibidos.
- Los primeros usuarios, como Cobre y Finom, informan de una ejecución más rápida, menores costos y una mayor protección, todo ello sin grandes dependencias de ingeniería.
Por qué los métodos tradicionales de prevención del fraude no son suficientes
Tradicionalmente, las instituciones financieras han abordado la prevención del fraude utilizando soluciones SaaS verticales independientes para las distintas etapas del ciclo de vida del cliente: un sistema para la incorporación de clientes, otro para el monitoreo de transacciones y otro más para los cambios en las cuentas. Si bien cada solución se destaca en su función específica, este enfoque fragmentado ha generado importantes silos de datos, lo que impide que los equipos tengan una visión completa del comportamiento de los clientes y de las señales de riesgo.
Esta última versión resuelve dos problemas críticos a los que se enfrentan los equipos de riesgo:
- Los patrones de fraude pasan desapercibidos
Cuando las señales de fraude se distribuyen entre múltiples sistemas desconectados entre sí, los patrones cruciales pasan desapercibidos. Por ejemplo, es posible que los patrones de transacciones sospechosas no se relacionen con cambios recientes en el comportamiento de inicio de sesión o en los detalles de la cuenta, lo que impide que los equipos detecten intentos sofisticados de fraude que abarcan múltiples puntos de contacto. - Oportunidades perdidas de optimización
Los equipos de riesgo deben aprovechar la información obtenida de todas las interacciones con los clientes para tomar decisiones fundamentadas. Sin la capacidad de conectar los datos de los sistemas de incorporación, monitoreo de transacciones y administración de cuentas, los equipos no pueden responder de manera efectiva a preguntas cruciales como: «¿Estamos pasando por alto señales de fraude al evaluar cada interacción de manera aislada?» o «¿Cómo podemos predecir mejor el riesgo al comprender el recorrido completo del cliente?».
Más allá de la prevención tradicional del fraude
Esta versión cambia de manera fundamental la forma en que las instituciones financieras abordan la prevención del fraude. En lugar de tomar decisiones basadas en información parcial, los equipos de riesgo pueden:
- Combina la información de todos los sistemas y equipos para detectar patrones de fraude sofisticados
- Relaciona los patrones a lo largo de todo el ciclo de vida del cliente para prevenir los intentos de apropiación de cuentas
- Crea estrategias integrales de detección de fraudes sin depender de la ingeniería
- Optimizar continuamente la precisión de la detección mediante potentes capacidades de prueba y experimentación
- La plataforma permite a los equipos bloquear más casos de fraude y, al mismo tiempo, reducir los falsos positivos, lo que genera un enfoque equilibrado que protege tanto al negocio como la experiencia del cliente.
Detección de patrones en tiempo real en distintos casos de uso, equipos y sistemas
Esta versión presenta tres innovaciones clave en la plataforma de Taktile:
- Entidades personalizadas
Las instituciones financieras ahora pueden modelar sus necesidades específicas de evaluación de riesgos en lugar de depender de soluciones genéricas. Esta flexibilidad permite a los equipos rastrear y vincular cualquier tipo de relación relevante para la detección de fraudes. Por ejemplo, un proveedor de pagos puede monitorear las conexiones entre comerciantes, subcomerciantes y facilitadores de pagos para identificar redes de fraude coordinadas. - Eventos personalizados
Cada interacción con el cliente se convierte en una oportunidad para detectar fraudes. Los equipos pueden monitorear y evaluar cualquier tipo de actividad en tiempo real, no solo las transacciones. Cuando un cliente cambia su dirección de envío, la plataforma compara automáticamente este dato con la ubicación de su dispositivo, sus patrones recientes de inicio de sesión y su historial de transacciones para prevenir intentos de apropiación de cuentas. - Funciones personalizadas
Los equipos de gestión de riesgos pueden transformar datos sin procesar en patrones sofisticados de detección de fraude sin depender únicamente de análisis predefinidos. En lugar de basarse exclusivamente en puntuaciones agregadas de fraude provenientes de soluciones puntuales, los equipos ahora pueden crear agregaciones personalizadas a partir de diversas fuentes de datos. Esto permite responder rápidamente a nuevas tácticas de fraude sin perder eficiencia operativa.
Conclusiones a partir de puntos de datos interconectados a lo largo del ciclo de vida del cliente
Los equipos de riesgo pueden ver al instante cómo se relacionan entre los distintos sistemas el perfil de un cliente, sus cuentas relacionadas y sus patrones de comportamiento. Esta visión unificada les permite detectar intentos de fraude sofisticados que pasarían desapercibidos si se analizara cada interacción por separado.
Lo que hace que este enfoque sea transformador es su capacidad para romper los silos de datos tradicionales. Cada nueva interacción con el cliente se enriquece automáticamente con datos históricos relevantes y patrones de comportamiento. Los equipos de riesgo pueden, por fin, ir más allá de las evaluaciones fragmentadas para analizar patrones integrales que abarcan sistemas, equipos y casos de uso.
Un impacto real para los equipos de gestión de riesgos
Para las empresas que enfrentan un crecimiento rápido, es fundamental poder unificar los procesos de toma de decisiones entre los distintos equipos y, al mismo tiempo, mantener una sólida prevención contra el fraude. La experiencia de Cobre demuestra cómo la combinación de datos de distintos sistemas permite una protección más sólida:
"La plataforma de Taktile es una parte fundamental de nuestra infraestructura, ya que nos permite unificar y optimizar los procesos de toma de decisiones en Cobre, algo que, en última instancia, ampliaremos a todos los equipos, departamentos y casos de uso. La plataforma nos ha permitido desarrollar e iterar rápidamente flujos críticos de monitoreo de transacciones y de toma de decisiones en tiempo real con baja latencia, lo que nos ayuda a construir un escudo aún más robusto que nos protege a nosotros, a nuestros clientes y a nuestras instituciones financieras asociadas."
El impacto en la eficiencia operativa es particularmente notable para los equipos de riesgo y cumplimiento, que antes dependían de recursos de ingeniería para actualizar sus estrategias. La experiencia de Finom demuestra cómo los equipos sin conocimientos técnicos ahora pueden gestionar y optimizar su estrategia de prevención de fraudes:
"Taktile me ha permitido tomar el control de la estrategia y acelerar la ejecución de la toma de decisiones relacionadas con el monitoreo de transacciones en Finom, sin la latencia ni la carga de recursos que antes exigían los equipos técnicos. Es muy sencillo gestionar, actualizar e implementar iteraciones en nuestra lógica, y utilizo mucho el AI Co-Pilot para escribir y depurar la lógica. La plataforma me ha permitido optimizar la eficacia y la precisión a la hora de detectar y prevenir el fraude, lo que se traduce en un menor volumen de alertas sin afectar la experiencia de nuestros clientes legítimos».
Míralo en acción
¿Quieres ver cómo nuestra plataforma mejorada puede ayudar a tu equipo a aprovechar cada dato disponible para prevenir el fraude?
