El informe «State of Lending» de Taktile revela cómo las entidades crediticias planean crecer de manera más rentable

El actual contexto de altas tasas de interés ha provocado un cambio en el sector crediticio, lo que ha llevado a muchas empresas de tecnología financiera a un terreno desconocido. Como resultado, estas empresas han tenido que modificar su enfoque en materia de préstamos mientras reequilibran sus prioridades estratégicas para crecer de manera más rentable. 

Hoy hemos publicado nuestro primer Informe sobre el estado de los préstamos, en el que se revela cómo se están adaptando las entidades crediticias a este nuevo panorama económico. 

A partir de una encuesta global realizada a equipos de gestión de riesgos y expertos en crédito, analizamos cómo los recientes cambios macroeconómicos repercuten en las operaciones crediticias y revelamos cómo las entidades crediticias están ajustando sus estrategias de negocio para lograr tanto el crecimiento como la rentabilidad.

Las subidas de las tasas de interés aplicadas por los bancos centrales para frenar la inflación tuvieron un impacto inmediato en la rentabilidad de las operaciones crediticias. Los resultados de la encuesta revelan que más de dos tercios de las entidades crediticias se han visto afectadas negativamente por el aumento de los costos de capital, lo que ha provocado una contracción en su rendimiento del capital.

Como resultado, aumentar la rentabilidad se ha convertido en algo fundamental para las entidades crediticias, y casi la mitad de los encuestados lo identificaron como su principal prioridad estratégica para este año.

No obstante, muchas entidades crediticias siguen planeando seguir creciendo, sobre todo en mercados emergentes como África, donde aún existe un enorme potencial de crecimiento para los productos financieros.

Pero, ¿cómo planean las entidades crediticias crecer y, al mismo tiempo, aumentar la rentabilidad de sus operaciones?

Los resultados de la encuesta indican que las entidades crediticias están muy motivadas para optimizar varios indicadores clave de desempeño. Casi la mitad de los encuestados planea aumentar sus tasas de conversión de clientes en más de 5 puntos porcentuales (p.p.), y más de un tercio quiere reducir su tasa de morosidad en más de 5 p.p.

Descarga el informe completo para conocer las estrategias clave que están implementando las entidades crediticias para impulsar un crecimiento rentable.

Si bien a muchos encuestados les resulta difícil adaptar sus modelos de negocio, las entidades crediticias con mejor desempeño revelan algunas prácticas recomendadas realmente impresionantes. 

Según los resultados de la encuesta, las entidades crediticias que adoptan el enfoque más ágil en sus decisiones crediticias son las que más cerca están de alcanzar sus metas de desempeño. Están optimizando constantemente sus políticas crediticias y lo hacen con rapidez.

Aunque un grupo selecto de prestamistas ha dado con la clave y se adapta rápidamente para ajustar sus políticas crediticias con el fin de alcanzar sus metas de desempeño, la mayoría de los prestamistas carece de ese nivel de agilidad. 

La mayoría de los encuestados indican que enfrentan desafíos importantes con sus infraestructuras de toma de decisiones crediticias, lo que impide que sus equipos de crédito optimicen sus políticas de manera ágil.

Los encuestados señalan que integrar nuevas fuentes de datos, desarrollar e implementar modelos predictivos y alcanzar el nivel adecuado de automatización resulta particularmente difícil.

Para llevar a cabo estas actividades, una entidad crediticia promedio requiere actualmente una gran cantidad de recursos técnicos de ingeniería, lo que implica que los cambios en las políticas crediticias son lentos. En este momento, el 75 % de las entidades crediticias no puede integrar nuevas fuentes de datos en sus decisiones crediticias sin la ayuda de ingenieros.

Ante estos desafíos, muchas entidades crediticias reconocen la necesidad de lograr una iteración más rápida y frecuente de las políticas, y esperan lograrlo al permitir que sus equipos de crédito actúen de manera autónoma, de modo que dependan menos de los equipos técnicos.

Descarga el informe completo para descubrir cómo las entidades crediticias planean dotar a sus equipos de crédito de las herramientas necesarias para encaminarse hacia la rentabilidad.

A pesar de la volatilidad económica, el 84 % de las entidades crediticias se muestran optimistas respecto al futuro del sector crediticio. Además, la demanda de productos crediticios por parte de los clientes sigue siendo alta, y el 42 % de los encuestados indica que el entorno actual de tasas de interés ha tenido un impacto positivo en la demanda de los prestatarios. 

Sin duda, el sector crediticio ha entrado en una nueva era; sin embargo, con el auge de las herramientas avanzadas de toma de decisiones crediticias y la fuerte demanda de nuevos productos crediticios, las entidades crediticias tienen una oportunidad sin precedentes para adaptarse y prosperar en la nueva realidad.

P: ¿Por qué la rentabilidad es la principal prioridad para los prestamistas?

R: El aumento de las tasas de interés ha incrementado el costo del capital, lo que ha reducido los márgenes. Como resultado, las entidades crediticias se están enfocando en mejorar la rentabilidad de sus operaciones crediticias, sin dejar de buscar el crecimiento en los mercados emergentes.

P: ¿Cómo se están adaptando las principales entidades crediticias a las altas tasas de interés?

R: Las principales entidades crediticias están invirtiendo en una infraestructura ágil para la toma de decisiones crediticias con el fin de actualizar rápidamente las políticas de crédito, integrar nuevas fuentes de datos y mejorar las tasas de conversión, sin necesidad de un gran apoyo técnico.

P: ¿Qué retos enfrentan hoy en día las entidades crediticias a la hora de tomar decisiones crediticias?

R: La mayoría de las entidades crediticias se basan en sistemas de toma de decisiones internos y rígidos que dificultan la prueba de nuevos datos, la implementación de modelos predictivos o la automatización de las decisiones crediticias. Esto ralentiza la iteración de las políticas y frena el crecimiento rentable.

P: ¿Por qué es tan importante la agilidad en la optimización de la política crediticia?

R: Los resultados de la encuesta muestran que las entidades crediticias que actualizan más rápidamente sus políticas de crédito logran un mejor desempeño: reducen los incumplimientos, aumentan las aprobaciones y responden de manera más eficaz a los cambios del mercado.

P: ¿Cómo puede Taktile ayudar a las entidades crediticias a crecer de manera más rentable?

R: La plataforma de toma de decisiones intuitiva y de bajo código de Taktile permite a los equipos de crédito probar, optimizar e implementar estrategias de otorgamiento de préstamos sin obstáculos técnicos. Solicita una demostración de la plataforma de toma de decisiones con IA de Taktile o descarga el informe completo para ver cómo las entidades crediticias líderes están impulsando un crecimiento rentable.