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Taktile lanza la función «Tareas programadas » para un seguimiento sin complicaciones del portafolio
La automatización puede brindarte superpoderes; hoy en día, muchos equipos la utilizan para prevenir incumplimientos, descubrir nuevas oportunidades de ingresos y lograr un crecimiento más sostenible de los productos a largo plazo. Sin embargo, a muchos todavía les resulta difícil configurar flujos de trabajo automatizados y aprovechar todo su potencial sin necesidad de la ayuda de ingenieros.
Cuando se trata de tomar decisiones automatizadas en tiempo real, como cuando un cliente presenta una solicitud de préstamo, se requiere una solicitud de API para iniciarlas. Con la ayuda de plataformas modernas de toma de decisiones como Taktile, los equipos ahora pueden crear, ejecutar y probar decisiones en tiempo real sin necesidad de desarrollar ni mantener una conexión de API por su cuenta. Esto les permite a los equipos encargarse del desarrollo y la gestión de las decisiones en tiempo real de principio a fin sin la ayuda de ingenieros.
Sin embargo, una vez que los clientes se han incorporado, a menudo resulta más difícil para los equipos utilizar la automatización de la misma manera en actividades como el monitoreo de carteras, donde las decisiones automatizadas no se activan mediante una solicitud de API en tiempo real. Como resultado, estas tareas de toma de decisiones «por lotes» terminan convirtiéndose en procesos complejos que requieren mucho tiempo y recursos técnicos para su implementación.
Para que los equipos puedan aprovechar al máximo el potencial de la automatización, Taktile ha lanzado una nueva función: «Jobs», una herramienta poderosamente sencilla que permite a los equipos programar decisiones automatizadas que se ejecutan sobre grandes conjuntos de datos sin necesidad de que se inicien mediante una solicitud de API en tiempo real.
Esta función permite a los equipos llevar a cabo actividades de monitoreo de la cartera de manera segura y transparente sin depender de ingenieros, desde las evaluaciones de elegibilidad hasta la reevaluación periódica.
Profundicemos en el ejemplo de la reevaluación de un portafolio:
Tras incorporar a un cliente, la reevaluación periódica de la cartera puede resultar beneficiosa para protegerse contra riesgos de pago inesperados y maximizar el valor de por vida de cada cliente.
Por ejemplo, después de otorgar una línea de crédito, es posible que desee aumentar o reducir el límite de crédito de un cliente, dependiendo de su comportamiento financiero mientras utiliza su producto.
Para hacerlo a nivel de toda la cartera, puedes utilizar la función «Job» de Taktile para activar periódicamente un flujo de decisión automatizado que vuelva a calificar ciertos segmentos de tu base de datos de clientes.
En este contexto, un flujo de decisión puede analizar diversos datos de entrada, similares a tus criterios iniciales de toma de decisiones basados en puntuaciones —como datos recientes de banca abierta e informes crediticios—, para evaluar la capacidad de pago de un cliente en tiempo real. A continuación, puede derivar a los clientes que requieran una revisión más detallada a tus equipos internos o ajustar automáticamente el límite de crédito o las tarifas de un cliente según el resultado de la evaluación.
La configuración de un trabajo en Taktile consta de tres pasos clave:
1. Elige el flujo de decisión correspondiente
2. Especifica tu fuente de datos preferida; puede ser un archivo o una consulta SQL a tu base de datos de clientes
3. Selecciona el horario que mejor se adapte a tus necesidades
En el caso de la reevaluación periódica, los equipos suelen definir calendarios específicos para segmentos concretos de su cartera de clientes. Por ejemplo, una reevaluación semanal para todos los clientes a quienes se les haya otorgado un préstamo en los últimos 3 meses. Los «jobs» te brindan la flexibilidad de diseñar casos de uso adaptados exactamente a tus necesidades.
«Desde que lanzamos Novo Funding utilizando el motor de decisiones de Taktile, nos ha resultado muy sencillo explorar nuevos casos de uso para la gestión proactiva de riesgos. Más allá de nuestro caso de uso inicial en la toma de decisiones crediticias, hemos establecido múltiples casos de uso nuevos, como los ajustes automáticos de los límites de crédito, para gestionar mejor el riesgo de nuestra cartera», comentó Nancy López, estratega de exposición crediticia y fijación de precios en Novo.
Una vez creado, los miembros del equipo pueden probar un trabajo en el entorno de prueba antes de que el administrador del espacio de trabajo lo ponga en producción. Luego, en cuanto al mantenimiento, los miembros del equipo a cargo pueden ajustarlo con la frecuencia que sea necesaria.
Como dice Shikhar Varshney, gerente sénior de ingeniería en Novo, explicó: «Soy un firme defensor de que los analistas de crédito tengan la autonomía para hacerse cargo y gestionar tantos aspectos de su trabajo como sea posible, incluyendo la configuración y el ajuste de las actividades de monitoreo de carteras. La nueva función Jobs de Taktile permite a los equipos de crédito y riesgo de Novo hacer precisamente eso».
