Fraude, Crédito 6 minutos de lectura
Taktile y SentiLink se asocian para hacer que la detección sofisticada de fraudes de identidad sea accesible de inmediato
Taktile se complace en anunciar su alianza como distribuidor con SentiLink, un proveedor líder en detección de fraude sintético, de identidad y de primera mano, en el que confían 13 de los 15 bancos más importantes de EE. UU., seis de las 10 cooperativas de crédito más importantes y más de 50 «unicornios» de fintech.
Gracias al acceso directo a la inteligencia de identidad de SentiLink a través de la plataforma Agentic Decision Platform de Taktile, las instituciones financieras pueden detener las identidades sintéticas, las identidades robadas y el fraude de primera mano en el momento de la solicitud, sin necesidad de largos ciclos de adquisición ni trabajos de integración técnica.
Los clientes ya pueden aprovechar las señales de identidad de SentiLink en Taktile para reforzar la detección de fraudes y la verificación de identidad antes de tomar decisiones crediticias relacionadas con cuentas de depósito, tarjetas de crédito, préstamos, BNPL y financiamiento de automóviles.
Puntos clave
- Detén el fraude de identidad sofisticado sin necesidad de un largo proceso de integración: gracias a la alianza de distribución entre Taktile y SentiLink, los equipos pueden incorporar al instante la inteligencia de SentiLink para detectar identidades fraudulentas desde las primeras etapas del proceso de solicitud.
- Aumenta la tasa de aprobación de clientes y detecta el fraude de manera eficaz: la inteligencia de identidad de SentiLink ayuda a los equipos a distinguir a los solicitantes legítimos con historial crediticio limitado de las identidades sintéticas, lo que se traduce en una mayor tasa de aprobación de clientes y en la detención de las solicitudes fraudulentas.
- Mejorar la detección de fraudes con señales que los datos crediticios tradicionales no captan: Al combinar la experiencia en identidad de SentiLink con el motor de decisiones basado en agentes de Taktile, los equipos pueden desarrollar políticas de riesgo más completas que tengan en cuenta la autenticidad de la identidad antes que las señales crediticias, de ingresos y de comportamiento.
- Adapta tu estrategia contra el fraude tan rápido como evoluciona la amenaza: gracias a las capacidades de prueba de Taktile, los equipos pueden realizar iteraciones rápidas en sus reglas y políticas, basándose en la información obtenida de los datos de SentiLink.
Te presentamos a SentiLink: expertos especializados en fraude para el riesgo basado en la identidad
SentiLink es una de las plataformas contra el fraude de identidad más respetadas en el sector de servicios financieros. Su enfoque combina datos propios y de terceros con un equipo dedicado de analistas de riesgo, quienes revisan continuamente los casos y aportan su experiencia a los modelos de aprendizaje automático que sustentan los productos de SentiLink.
Esa combinación de experiencia humana y modelos entrenados con patrones detallados de identidad de EE. UU. le permite a SentiLink detectar las amenazas que las herramientas tradicionales de KYC podrían pasar por alto: identidades sintéticas creadas a partir de números reales de Seguro Social y datos personales falsos, identidades robadas utilizadas para cometer fraude y el fraude de primera mano, en el que los solicitantes falsean su verdadera identidad crediticia.
Esto convierte a SentiLink en un complemento natural para Taktile. A medida que los equipos de gestión de riesgos coordinan sus flujos de trabajo de toma de decisiones en Taktile, SentiLink aporta inteligencia especializada en identidad que refuerza la detección de riesgos de fraude y la verificación de identidad.
“SentiLink ha establecido el estándar para la detección de fraudes de identidad en los servicios financieros, y nos entusiasma poder ofrecer sus productos a bancos y empresas de tecnología financiera a través de Taktile. Ya sea que los equipos estén lidiando con identidades sintéticas, credenciales robadas u otras amenazas relacionadas con la identidad, ahora pueden aprovechar las señales de SentiLink directamente dentro de sus flujos de trabajo de toma de decisiones.”
"Detener el fraude en el momento de la solicitud es el momento más decisivo en el recorrido del cliente. Nuestra alianza con Taktile facilita enormemente a los bancos y a las empresas de tecnología financiera la implementación de esa defensa. Juntos, estamos ayudando a las instituciones financieras a aprobar a más clientes legítimos y, al mismo tiempo, a reducir el fraude."
Por qué es importante esta alianza: el fraude de identidad sintética es una amenaza en rápido crecimiento en el sector de los servicios financieros
El fraude de identidad sintética ya no es un problema de nicho. Casi la mitad de las organizaciones de EE. UU. consideran que el fraude de identidad sintética es el tipo de fraude que más les preocupa, y las estimaciones del sector sitúan las pérdidas anuales entre 20 mil millones y 40 mil millones de dólares.
Para los equipos de lucha contra el fraude y de crédito, el desafío es doble. Las verificaciones de identidad estáticas se diseñaron para un mundo en el que los estafadores utilizaban identidades robadas de personas reales; hoy en día, las herramientas de inteligencia artificial pueden fabricar identidades verosímiles, generar documentos convincentes y pasar verificaciones superficiales. Al mismo tiempo, las defensas que detectan identidades sintéticas también pueden marcar erróneamente a solicitantes legítimos con historial crediticio limitado, lo que obliga a los equipos a elegir entre las pérdidas por fraude y la pérdida de ingresos.
Para detectar este tipo de fraude se requiere inteligencia especializada aplicada en el momento de la solicitud, que suele ser el momento más temprano y más rentable para detener el delito. A través de esta alianza de distribución con SentiLink, Taktile hace que esa inteligencia sea accesible de inmediato.
Principales ventajas de usar Taktile y SentiLink juntos
Bloquea más fraudes sin rechazar a los buenos clientes
Lo más difícil de una estrategia contra el fraude es cumplir con los objetivos tanto de reducción del fraude como de crecimiento de la base de clientes. SentiLink proporciona señales de identidad muy específicas que distinguen a los solicitantes reales de las identidades sintéticas y robadas, mientras que Taktile ofrece a los equipos la flexibilidad de adaptar las reglas a distintos niveles de exposición al riesgo. Juntos, mejoran la calidad de las aprobaciones.
Adapta tu estrategia de identidad a los distintos segmentos de clientes
Un flujo de decisión y prevención de fraudes que funciona para las tarjetas de crédito de primer nivel puede no ser adecuado para los servicios de «compra ahora, paga después» (BNPL) o los préstamos automotrices. Con el conjunto completo de productos de identidad de SentiLink y los flujos de trabajo de bajo código de Taktile, los equipos pueden diseñar estrategias de identidad personalizadas para cada producto, segmento de clientes y nivel de riesgo sin tener que reconstruir la infraestructura subyacente cada vez.
Optimiza los resultados mediante la experimentación continua
Las estrategias contra el fraude de identidad pierden eficacia a medida que los estafadores se adaptan. Las señales de SentiLink proporcionan la información confiable necesaria para impulsar la experimentación, mientras que Taktile facilita la realización de pruebas A/B, la creación de modelos de referencia y la iteración de reglas de identidad. Esto ayuda a los equipos a mantenerse al día con las redes de fraude, las amenazas de la IA generativa y los patrones de manipulación emergentes.
Cómo funciona nuestra solución conjunta: integra la inteligencia de SentiLink directamente en los flujos de decisión de Taktile
La Plataforma de Decisiones Agentes de Taktile funciona como el centro neurálgico para que los equipos de servicios financieros automaticen y optimicen sus decisiones más críticas mediante agentes, reglas, contexto relevante y supervisión humana.
A través de la alianza con SentiLink, los equipos obtienen acceso inmediato a los productos de inteligencia de identidad de SentiLink dentro de Taktile, entre los que se incluyen:
- Puntuación de fraude sintético: una puntuación basada en el aprendizaje automático que predice el riesgo de que una identidad sea sintética, identificando los casos en que el nombre, la fecha de nacimiento y el número de seguro social que figuran en una solicitud no corresponden a una persona real.
- Puntuación de robo de identidad: otra puntuación basada en el aprendizaje automático que predice el riesgo de que se produzca un robo de identidad, lo que ayuda a los equipos a distinguir entre los casos de robo de identidad y las solicitudes legítimas.
- Puntuación de fraude propio: un modelo de aprendizaje automático que se destaca por identificar solicitudes que representan un alto riesgo de fraude propio.
- Facetas: Atributos detallados de identidad derivados de la verificación de identidad y de la actividad de apertura de cuentas dentro de la red de SentiLink, agrupados en conjuntos diseñados específicamente para fines específicos, tales como historial del solicitante, inteligencia de red, inteligencia telefónica, inteligencia de correo electrónico, préstamos FPD y todos los atributos.
- ID Complete: Recupera los campos faltantes del solicitante, como la fecha de nacimiento o el número de seguro social (SSN), al comparar la información parcial con el catálogo propio de SentiLink de identidades de EE. UU., lo que reduce la revisión manual y mejora la integridad de los datos.
Al incorporar estos indicadores desde las primeras etapas del proceso de solicitud, los equipos pueden identificar las solicitudes de alto riesgo antes de la apertura de la cuenta. Los analistas aprueban con confianza a los clientes legítimos con historial crediticio limitado y detectan más delitos al considerar la autenticidad de la identidad junto con los datos crediticios tradicionales.
El futuro de la defensa contra el fraude basada en la identidad
La identidad es la base de toda decisión crediticia y, cada vez más, la primera línea de defensa contra el fraude. A medida que la inteligencia artificial reduce el costo de crear identidades falsas convincentes y documentos falsificados, las instituciones financieras necesitan contar con inteligencia de identidad especializada integrada directamente en sus flujos de trabajo de riesgo de fraude y toma de decisiones, y no como un sistema independiente añadido posteriormente.
La integración entre Taktile y SentiLink representa un avance en la forma en que los equipos de riesgo pueden poner en práctica la defensa contra identidades sintéticas y robadas: no como una verificación puntual en la entrada, sino como una capa de inteligencia totalmente integrada en los flujos de riesgo y de toma de decisiones que impulsan su negocio.
