Datos, Fraude 5 minutos de lectura
Fintech basada en datos: una revolución en el proceso de incorporación de clientes gracias a la IA y los datos de terceros
El panorama de los servicios financieros ha experimentado una transformación significativa, impulsada por un claro catalizador del cambio: los datos.
El auge de los proveedores de datos externos y de las herramientas avanzadas de análisis de datos basadas en inteligencia artificial está revolucionando la forma en que las empresas de tecnología financiera incorporan a sus clientes. En un mercado tan competitivo, la capacidad de incorporar clientes de manera eficiente, rápida y precisa es esencial para el crecimiento.
Este artículo analiza cómo la evolución del ecosistema de datos financieros permite a los equipos de productos y de riesgo mejorar la precisión en la incorporación de clientes y impulsar un rápido crecimiento tanto en segmentos de clientes ya establecidos como en aquellos aún sin explotar.
Puntos clave
- La incorporación basada en datos es esencial para el crecimiento y la seguridad; los equipos que aprovechan datos de terceros de alta calidad pueden incorporar a los clientes más rápido y, al mismo tiempo, reducir los riesgos de fraude, lo que les permite crecer de manera eficiente.
- La inteligencia artificial y el aprendizaje automático están transformando la detección de fraudes; el análisis en tiempo real de los datos de identidad y de comportamiento permite a las empresas de tecnología financiera mejorar la precisión en el proceso de incorporación de clientes y protegerse contra tácticas de fraude cada vez más sofisticadas.
- Las fuentes de datos alternativas abren nuevas oportunidades de mercado; al utilizar la inteligencia de dispositivos, la biometría conductual y los datos de geolocalización, las fintech pueden evaluar con precisión el riesgo en segmentos donde las fuentes tradicionales de datos para la incorporación de clientes son limitadas.
- La prevención automatizada del fraude mejora la eficiencia y el cumplimiento normativo; la integración de soluciones avanzadas contra el fraude agiliza el proceso de incorporación de nuevos clientes, lo que permite a las empresas crecer sin dejar de mantener altos niveles de seguridad.
Incorporación de clientes 2.0: De soluciones estáticas a soluciones dinámicas impulsadas por IA
La Encuesta Nacional sobre Hogares sin Acceso a Servicios Bancarios o con Acceso Limitado, realizada por la Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC), indica que existen aproximadamente 2.5 millones de identidades sintéticas en las cuentas bancarias de Estados Unidos. Esto pone de relieve la creciente complejidad de las tácticas de fraude a las que se enfrentan las empresas de tecnología financiera. Sin embargo, las herramientas modernas y los enfoques basados en datos están convirtiendo estos desafíos en oportunidades de crecimiento.
El ecosistema moderno de tecnología financiera se caracteriza cada vez más por enfoques dinámicos de datos que mejoran la eficiencia en el proceso de incorporación y reducen significativamente los riesgos de fraude. La proliferación de nuevas fuentes de datos permite a los equipos aprovechar información que antes era inaccesible, lo que facilita una incorporación más rápida y precisa, incluso en mercados con una presencia digital mínima.
Las soluciones de detección de fraude basadas en inteligencia artificial y en aprendizaje automático se han convertido en herramientas esenciales en esta transformación. Yigit Yildirim, vicepresidente sénior de Datos e Inteligencia Artificial en Socure, describe este cambio:
"El panorama de la prevención del fraude ha experimentado un cambio revolucionario, pasando de sistemas fragmentados y estáticos a un enfoque unificado y en tiempo real que ofrece una visión integral de la identidad del cliente. En Socure, hemos liderado esta transformación al desarrollar una plataforma centralizada que consolida y analiza al instante los datos de identidad procedentes de múltiples puntos de contacto. Esta solución integral, impulsada por inteligencia artificial, no solo reduce drásticamente el riesgo para las empresas, sino que también permite experiencias de incorporación más fluidas y rápidas para los consumidores, estableciendo nuevos estándares de confianza y eficiencia en la economía digital».
Al agregar y analizar datos de diversas fuentes en tiempo real, estas plataformas reducen los riesgos de fraude y, al mismo tiempo, ofrecen una experiencia fluida a los clientes legítimos. La evaluación del riesgo de fraude en tiempo real garantiza que las empresas de tecnología financiera puedan dar de alta rápidamente a los clientes legítimos y, al mismo tiempo, detener de inmediato a los posibles estafadores.
Mejorar la precisión de la incorporación mediante fuentes de datos alternativas
Para las empresas de tecnología financiera que operan en mercados emergentes o en segmentos con datos tradicionales limitados para la incorporación de clientes, incorporar a nuevos clientes de manera precisa y segura ha sido un desafío constante. Sin embargo, el uso de fuentes de datos alternativas —como la inteligencia de dispositivos, la biometría conductual y los datos de geolocalización— permite a los equipos evaluar el riesgo de manera efectiva, incluso en estos entornos.
La autenticación en múltiples niveles y el monitoreo continuo son clave para este éxito. El análisis de comportamiento, que examina patrones como la velocidad de escritura y los hábitos de navegación, brinda información detallada sobre la autenticidad y la intención del usuario. Esta información permite a las empresas de tecnología financiera detectar actividades fraudulentas antes de que ocurran.
Para los clientes empresariales, la evolución de las soluciones de KYB y contra el fraude ha abierto nuevas posibilidades para los proveedores de servicios financieros. Las empresas ahora pueden aprovechar los datos de los programas de contabilidad, los procesadores de pagos y las plataformas específicas de la industria para verificar la legitimidad de los nuevos clientes empresariales en tiempo real. Como explica Jonathan Awad, director ejecutivo y fundador de Baselayer:
"En un entorno competitivo de banca empresarial y préstamos, y con un margen limitado para contar con equipos numerosos que se encarguen de las revisiones manuales, lo que necesitas es una solución que convierta más clientes potenciales de calidad y lo haga de manera automática. Baselayer verifica el 100 % de las empresas registradas y crea un perfil empresarial completo que analiza los factores de cumplimiento y riesgo."
Al integrar herramientas avanzadas de prevención de fraudes, las empresas no solo se protegen de entidades fraudulentas, sino que también aceleran sus procesos de incorporación de nuevos clientes. Los equipos que adoptan estas soluciones de vanguardia obtienen una ventaja competitiva al expandirse a nuevos mercados más rápidamente, al tiempo que mantienen un alto nivel de seguridad y cumplimiento normativo.
El resultado: menos fraudes y un crecimiento más rápido
Las empresas de tecnología financiera que adoptan soluciones de incorporación basadas en datos ya están obteniendo resultados medibles. La plataforma de Socure, por ejemplo, ayudó a un banco digital líder a mejorar significativamente sus tasas de aprobación, aumentando la verificación automática del 79 % al 92 % en general y del 66 % al 84 % en una de sus carteras más grandes. Esta implementación también condujo a una reducción del 54 % en las pérdidas por fraude de identidad, lo que generó un aumento anual de 24 millones de dólares en valor para una sola unidad de negocio,lo que representó un retorno de la inversión de 19,3 veces.
Estos ejemplos demuestran el enorme potencial que tienen las empresas de tecnología financiera para optimizar sus procesos de incorporación de clientes mediante estrategias innovadoras de datos. En la economía digital actual, que evoluciona rápidamente, la capacidad de incorporar clientes de manera más rápida y segura ya no es opcional, sino que es esencial para un crecimiento sostenible.
Aprovecha el potencial de los datos de terceros en las decisiones relacionadas con la tecnología financiera
La revolución de los datos financieros está transformando la forma en que las empresas de tecnología financiera incorporan a sus clientes, lo que permite un proceso de incorporación más rápido y preciso, al tiempo que minimiza los riesgos de fraude. Al adoptar herramientas de detección de fraude basadas en inteligencia artificial y aprovechar datos alternativos, las empresas pueden lograr tanto seguridad como crecimiento, expandiéndose a nuevos mercados con confianza.
Para obtener más información sobre cómo aprovechar el valor de los datos de terceros en tus decisiones relacionadas con la tecnología financiera, descarga nuestra guía completa: «Reequilibrio entre riesgo y recompensa: la guía definitiva para aprovechar los datos de terceros en las decisiones relacionadas con la tecnología financiera».
Preguntas frecuentes (FAQ)
P: ¿Cómo está transformando la IA el proceso de incorporación de clientes en el sector fintech?
R: La verificación de identidad y la detección de fraudes impulsadas por IA ayudan a los equipos a analizar los datos de identidad y de comportamiento con mayor precisión y en tiempo real. Como resultado, esto puede acelerar el proceso de incorporación de clientes y, al mismo tiempo, reducir los riesgos de fraude.
P: ¿Por qué son importantes los datos de terceros para la incorporación de clientes?
R: Los proveedores de datos externos ofrecen información alternativa —como inteligencia de dispositivos, biometría conductual y datos de geolocalización— que los datos crediticios tradicionales no pueden proporcionar. Esto permite realizar evaluaciones de riesgo más precisas y agilizar las aprobaciones.
P: ¿Cómo pueden las empresas de tecnología financiera reducir el fraude y, al mismo tiempo, acelerar el proceso de incorporación de nuevos clientes?
R: Al combinar el aprendizaje automático, la autenticación en múltiples capas y el monitoreo continuo de las transacciones, las empresas de tecnología financiera pueden identificar de manera más eficaz las identidades sintéticas y las apropiaciones de cuentas sin ralentizar a los clientes legítimos.
P: ¿Qué papel desempeñan los datos alternativos en los mercados emergentes?
R: En mercados con datos crediticios tradicionales limitados, como los de las agencias de crédito, las fuentes de datos alternativas pueden ayudar a las empresas de tecnología financiera a incorporar a las poblaciones desatendidas de manera más precisa. Este enfoque ha permitido a los equipos ampliar el alcance de mercado de sus productos sin dejar de mantener una sólida prevención contra el fraude.
P: ¿Qué retorno de inversión (ROI) pueden esperar las empresas de tecnología financiera de un proceso de incorporación impulsado por la inteligencia artificial?
R: Los casos de estudio demuestran que la inteligencia artificial y los datos de terceros pueden aumentar las tasas de aprobación en dos dígitos, al tiempo que reducen las pérdidas por fraude de identidad, lo que a menudo genera un retorno de inversión (ROI) de más de 10 veces gracias a un crecimiento más rápido y una menor tasa de abandono. Solicita una demostración para ver en acción el proceso de incorporación impulsado por IA con Taktile.
