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Cómo acelerar tu retorno de inversión al integrar nuevas fuentes de datos de terceros
La combinación de datos propios y de terceros se ha convertido en un poderoso factor diferenciador competitivo para los equipos que desarrollan y administran productos financieros. Sin embargo, transformar los datos de terceros en información útil —información que impulse una gestión de riesgos más inteligente y la innovación en los productos— es un proceso complejo que requiere muchos recursos cuando se lleva a cabo internamente.
En este resumen, analizamos cómo los equipos pueden aprovechar más rápidamente el valor de los datos de terceros, con información de Taktile y expertos del sector.
Puntos clave
- Optimizar la búsqueda de proveedores: El acceso a un mercado de alta calidad de proveedores de datos externos permite evaluar más rápidamente el ecosistema de datos, lo que agiliza el proceso de evaluación y selección.
- Aprovecha las conexiones preconfiguradas de terceros: las integraciones preconfiguradas con los proveedores preferidos, que incluyen funciones de almacenamiento en caché, manejo de errores y reintentos, aceleran significativamente el proceso de contratación y de integración técnica.
- Llevar a cabo pruebas y optimizaciones rápidas: Las pruebas continuas y la capacidad de desarrollar indicadores clave de desempeño (KPI) de manera flexible permiten generar valor comercial de forma más rápida y directa.
Paso 1: Búsqueda: descubre rápidamente a los mejores proveedores y agiliza la selección
El primer paso para aprovechar el valor de los datos de terceros es identificar a los proveedores que mejor se adapten a tu base de clientes y a tus objetivos comerciales. Sin embargo, ya sea que se enfoquen en lanzar o mejorar el proceso de incorporación de clientes, la calificación crediticia o la prevención de fraudes, los equipos suelen enfrentar desafíos importantes durante esta fase.
El proceso de investigar, comparar y evaluar a varios proveedores lleva mucho tiempo y puede resultar abrumador rápidamente, especialmente en áreas como la prevención del fraude, donde constantemente surgen nuevos proveedores de soluciones. Como señala un experto en aceptación de crédito del sector bancario europeo,
«En casi todos los casos de uso, pero especialmente en el ámbito del fraude, surgen constantemente nuevos proveedores. Buscar soluciones de terceros en línea se siente como deslizar sin parar en una app de citas: cada día aparece una nueva opción potencial».
Esto pone de relieve la necesidad de adoptar un enfoque simplificado para la evaluación de los proveedores. Al aprovechar un mercado de alta calidad de integraciones con proveedores externos líderes, los equipos pueden acelerar el proceso de búsqueda y sentirse más seguros de su elección.
Al contar con un centro centralizado para identificar y comparar las fuentes de datos más adecuadas, los equipos pueden trabajar con mayor claridad y eficiencia, lo que permite sentar una base sólida para una implementación exitosa.
Paso 2: Implementación — Aprovecha las conexiones preconfiguradas con los proveedores para acelerar la contratación y la integración técnica
Una vez seleccionados los proveedores de datos adecuados, el siguiente paso fundamental es la implementación. Esta fase implica formalizar las alianzas con los proveedores mediante negociaciones contractuales, establecer conexiones técnicas y cumplir con todos los requisitos de cumplimiento normativo y seguridad.
Cada una de estas tareas requiere una coordinación minuciosa, ya que los retrasos en un área pueden ralentizar todo el proceso. Dada la presencia de múltiples partes interesadas y los largos procesos de aprobación, la implementación puede suponer un gran consumo de recursos tanto para los equipos de ingeniería como para los de negocios.
Entre los retos comunes de esta fase se encuentran los largos plazos de contratación, las auditorías de seguridad complejas y el trabajo técnico necesario para desarrollar y probar las integraciones.
Como explica Frederik Vanhevel, vicepresidente de ingeniería de Seen,
“Integrar una nueva fuente de datos puede parecer sencillo al principio —basta con llamar a la API y procesar la respuesta—, pero rara vez es tan simple. Los datos de terceros suelen traer consigo una complejidad inesperada, especialmente cuando se trata de formatos de respuesta exclusivos del proveedor. Estos requisitos de formato tan complejos pueden consumir rápidamente innumerables horas de trabajo de ingeniería.”
Para los equipos de producto y de riesgo, es esencial contar con un proceso de implementación que reduzca al mínimo la participación del equipo de ingeniería, a fin de minimizar el consumo de recursos y permitir que los equipos pongan en práctica rápidamente los nuevos conocimientos.
Los proveedores de software que ofrecen conexiones preconfiguradas a proveedores externos con funciones integradas de almacenamiento en caché, manejo de errores y reintentos pueden acelerar considerablemente este proceso, reduciendo el tiempo de implementación de semanas o meses a horas.
Al reducir al mínimo los gastos administrativos relacionados con los aspectos técnicos y de cumplimiento, los equipos pueden incorporar a los proveedores rápidamente, asegurándose de que los datos se integren sin problemas en los procesos de toma de decisiones existentes y de que los proyectos se mantengan dentro de los plazos previstos.
Paso 3: Optimización: integra y prueba rápidamente los nuevos conocimientos
El paso final, la optimización, es donde se pone de manifiesto el verdadero valor de los datos de terceros. Esta fase requiere desarrollar indicadores clave de desempeño (KPI), refinar los conocimientos y adaptar los atributos de los datos para satisfacer las necesidades específicas de la toma de decisiones.
Sin embargo, integrar datos de terceros en las reglas existentes y en la lógica de las políticas de riesgo presenta algunos retos: los equipos deben convertir los datos sin procesar en información útil que se ajuste a sus estrategias de riesgo y a los perfiles únicos de sus clientes. Esto suele requerir recursos significativos para definir los indicadores clave de desempeño (KPI) relevantes, ajustar los umbrales de datos y manejar con precisión los casos extremos.
Los equipos también se enfrentan a costos recurrentes y a dilemas a la hora de ajustar continuamente los datos de entrada. Sin capacidades eficientes de prueba e iteración, la toma de decisiones puede ralentizarse, lo que afecta la capacidad de respuesta ante los cambios del mercado.
Para hacer frente a estos retos, los equipos necesitan una infraestructura y capacidades que permitan realizar pruebas rápidas e iterativas y desarrollar indicadores clave de desempeño (KPI) de manera flexible, lo que les permita mejorar la precisión de los datos e integrar rápidamente nuevos conocimientos de terceros.
Como destaca Maik Taro Wehmeyer, cofundador y director ejecutivo de Taktile,
“Las plataformas de toma de decisiones como Taktile están acelerando este proceso, al brindar a los equipos un acceso más rápido a nuevas fuentes de datos y la capacidad de experimentar y ajustar estrategias con rapidez. El auge de la IA generativa está potenciando aún más esto, al permitir un análisis más rápido y preciso de conjuntos de datos grandes y no estructurados.”
Las empresas de tecnología financiera que se destacan por transformar datos sin procesar de terceros en información útil se posicionan para tomar decisiones más rápidas y con mayor seguridad, lo que impulsa un crecimiento sostenible y les brinda una ventaja competitiva en un mundo impulsado por los datos.
Para profundizar en cada una de las fases de este resumen, descarga nuestra guía completa: «Reequilibrio entre riesgo y recompensa: la guía definitiva para aprovechar los datos de terceros en las decisiones sobre tecnología financiera».
Preguntas frecuentes (FAQ)
P: ¿Cómo pueden las instituciones financieras acelerar el retorno de la inversión (ROI) al utilizar fuentes de datos de terceros?
R: Al aprovechar un mercado de proveedores de datos de terceros ya establecidos, las instituciones pueden acortar el proceso de identificación e integración, convirtiendo rápidamente los datos sin procesar en información útil para la calificación crediticia, la prevención de fraudes y la incorporación de clientes.
P: ¿Cuáles son los mayores retos que plantea la integración de datos de terceros en el sector de los servicios financieros?
R: Entre los obstáculos más comunes se encuentran los largos ciclos de contratación, los complejos requisitos de cumplimiento normativo y los retrasos en la integración técnica. Las conexiones preconfiguradas, con gestión de errores y almacenamiento en caché integrados, ayudan a los equipos a sortear estos obstáculos y a acelerar el tiempo de generación de valor.
P: ¿Por qué es importante la optimización continua después de integrar una nueva fuente de datos de terceros?
R: La optimización continua garantiza que los datos no solo se recopilen, sino que mejoren activamente la toma de decisiones con el paso del tiempo. Mediante el desarrollo rápido de indicadores clave de desempeño (KPI) y pruebas iterativas, los equipos pueden perfeccionar los modelos de riesgo, adaptarse a los cambios del mercado y maximizar el impacto comercial de las nuevas integraciones.
P: ¿Cómo mejoran las plataformas de toma de decisiones el retorno de inversión (ROI) de los datos de terceros?
R: Las plataformas de toma de decisiones modernas, como Taktile, cuentan con integraciones de datos de terceros ya configuradas, permiten realizar pruebas en tiempo real y ofrecen análisis dentro de la propia plataforma. Esto permite a las instituciones financieras experimentar, adaptar estrategias y generar continuamente nuevo valor a partir de fuentes de datos tanto propias como externas, todo ello en una sola plataforma.
P: ¿Qué tipos de casos de uso en el sector de los servicios financieros se benefician más de los datos de terceros?
R: Los casos de uso como la detección de fraudes, la toma de decisiones crediticias y la incorporación de clientes son los que ofrecen un retorno de inversión más rápido, ya que los datos enriquecidos de terceros mejoran la precisión, reducen el riesgo y optimizan la experiencia del usuario. Solicite una demostración para ver cómo Taktile puede ayudarte a optimizar este proceso.
