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Cómo el enfoque innovador de Isaac en materia de cobranza redujo la morosidad en un 11 %
Puntos clave
Isaac, la plataforma líder en gestión financiera para instituciones educativas, necesitaba una solución escalable que le permitiera expandir sus operaciones de cobranza en todo Brasil. Gracias al compromiso de toda la organización de Isaac de fortalecer el proceso de cobranza —y a la implementación de la plataforma de toma de decisiones de Taktile—, el equipo de Isaac:
- Se redujeron los casos de morosidad en un 11 %, lo que impulsó directamente los ingresos por cobros y la rentabilidad de la empresa.
- Accelerated deployment time by >99% for policy updates – now implementing changes to policies in <15 minutes vs. waiting a full week to deploy via an engineering cycle.
- Permitió realizar pruebas y experimentos de alta frecuencia: se pasó de realizar solo una prueba al mes para su modelo de cobros a probar actualmente docenas de nuevas versiones de políticas de forma simultánea.
Te presentamos a Isaac: Aportando estabilidad financiera a las escuelas privadas de todo Brasil
Las escuelas privadas brasileñas enfrentan una grave crisis de flujo de caja. La ley brasileña prohíbe a las escuelas dar de baja a los alumnos que no pagan la cuota a mitad de año, y estas están obligadas a seguir pagando a los maestros y los gastos de funcionamiento. Si las familias dejan de pagar la cuota mensual, una parte de los ingresos previstos se pierde, lo que genera un enorme déficit financiero. Isaac resuelve este problema.
Isaac, una filial de la empresa brasileña de tecnología educativa Arco, ofrece a las escuelas pagos por adelantado de las cuotas de matrícula, lo que les permite mantener un flujo de efectivo constante. Las familias se benefician de una mayor flexibilidad en los pagos y del acceso al sencillo sistema de pagos automatizados de Isaac. Desde su fundación en 2020, Isaac ha garantizado 1.3B en cuotas de matrícula para instituciones educativas y ha apoyado a cientos de miles de estudiantes en escuelas de todo el país.
La oportunidad: Superar las limitaciones del sistema para optimizar el proceso de cobranza y mejorar la tasa de recuperación
A medida que Isaac se expandía por todo Brasil y comenzaba a trabajar con escuelas más grandes, quedó claro que su infraestructura actual no podía seguir el ritmo del creciente crecimiento de la empresa. Al reconocer este punto de inflexión, Isaac buscó de manera proactiva una solución para superar los principales obstáculos operativos que frenaban su crecimiento, entre los que se incluían:
Capacidad limitada para la personalización y la segmentación
Una política única para todos no funcionaba a gran escala. Isaac necesitaba implementar un número cada vez mayor de especificaciones y excepciones para cada escuela, lo que requería la capacidad de diseñar estrategias de cobro personalizadas y segmentadas.
Ciclos complejos de pruebas e iteraciones
El motor de reglas interno de Isaac, que estaba codificado de manera rígida, requería apoyo de ingeniería para implementar las pruebas. Como resultado, la puesta en marcha de los experimentos tomaba más tiempo, lo que limitaba al equipo de Isaac a realizar solo una prueba al mes.
Usabilidad limitada para los miembros del equipo sin conocimientos técnicos
Los analistas de negocios dependían del departamento de ingeniería para cada cambio, lo que generaba cuellos de botella. Necesitaban dar a los miembros del equipo sin conocimientos técnicos la autonomía necesaria para modificar las políticas por sí mismos. Esto, a su vez, permitiría a los ingenieros dedicarse a los desafíos técnicos fundamentales y fomentaría una colaboración más estratégica entre estos equipos.
“A medida que nuestras políticas se volvían más complejas, quedó claro que necesitábamos un motor de decisiones. Necesitábamos una interfaz que permitiera a los usuarios de negocios probar, aprender y modificar las políticas con facilidad. También queríamos una documentación clara para cada decisión”,explica João Nogueira, gerente de estrategia de cobros en Isaac.
Dado que la inscripción para el próximo año escolar se acercaba rápidamente, optimizar su modelo de cobranza era imprescindible, e Isaac necesitaba una solución lista para funcionar —y rápido—.
La innovación: Lograr la escalabilidad mediante la personalización y la experimentación
La decisión estratégica de Isaac de implementar una plataforma de toma de decisiones escalable les proporcionó las capacidades fundamentales que necesitaban para innovar rápidamente: flexibilidad y agilidad.
Tras evaluar a varios proveedores, Taktile resultó ser la opción más clara para respaldar las operaciones a gran escala de Isaac.
«Ninguna otra empresa con la que hablamos pudo ayudarnos a lograr lo que buscábamos ni a alcanzar la escala que necesitábamos»,comenta João.
Gracias a la implementación de Taktile, Isaac ahora cuenta con una forma sencilla de establecer estrategias detalladas que aprovechan la segmentación basada en datos de su modelo de colecciones.
«Nuestro enfoque de segmentación combina modelos de aprendizaje automático desarrollados por nuestro equipo de ciencia de datos —que predicen la probabilidad de pago de nuestros clientes— con datos internos de interacción basados en cómo los clientes interactúan con nuestra plataforma. Taktile nos ayuda a operar en este entorno tan complejo, que depende de datos en tiempo real, y nos permite tomar decisiones basadas en esta segmentación avanzada»,explica João.
El cambio a Taktile también permitió realizar pruebas y experimentos de manera continua, lo que brindó a los analistas de negocios las herramientas adecuadas para perfeccionar constantemente su modelo de cobranza. En solo un mes, Isaac probó docenas de nuevas versiones de políticas y ahora lleva a cabo experimentos constantes de 30 días para los mensajes de comunicación y las condiciones de pago.
“Ahora ya no tenemos un cuello de botella en la plataforma para realizar pruebas. Con Taktile, podemos probar varias políticas distintas y obtener los resultados de inmediato. Los miembros del equipo sin conocimientos técnicos tienen la libertad de probar nuevas políticas en un entorno de pruebas y luego implementar los cambios en cuestión de minutos”, agrega João .
Isaac migró sus políticas de cobranza de su infraestructura actual a Taktile en menos de 8 semanas, justo a tiempo para la próxima inscripción escolar. João explica:
“El apoyo de Taktile ha sido diferente al de cualquier otro proveedor. Desde el primer día nos sentimos realmente como socios. Su dedicación hacia nuestro equipo hizo que la transición y la puesta en marcha fueran muy sencillas, y desde entonces consideramos a Taktile como una extensión de nuestro equipo.”
El resultado: reducción de la morosidad y maximización de la rentabilidad
La inversión estratégica de Isaac en crear un sistema de cobranza de primera clase dio sus frutos.
«Todos y cada uno de nuestros empleados están comprometidos con la reducción de la morosidad; es un pilar fundamental de nuestro modelo de negocio. Estamos optimizando continuamente nuestros procesos de toma de decisiones y nuestras políticas de cobranza, y Taktile nos ha ayudado mucho. Esto se refleja en la disminución de las tasas de morosidad año tras año». — João Nogueira, gerente de estrategia de cobranza en Isaac.
Aprovechando las pruebas y la experimentación a gran escala, Isaac lleva a cabo docenas de experimentos continuos sobre los tiempos de envío de mensajes y las ofertas de negociación. Al capacitar a los miembros del equipo sin conocimientos técnicos para que sean más ágiles, Isaac aceleró el tiempo de implementación en más del 99 % para las actualizaciones de políticas. Más allá de los analistas de negocios, los usuarios sin conocimientos técnicos de toda la organización pueden interpretar fácilmente cómo se toman las decisiones, lo que aumenta la transparencia y la colaboración en toda la empresa.
La estrategia de cobranza basada en datos del equipo de Isaac redujo la morosidad en un 11 %, lo que impulsó la rentabilidad a largo plazo y, lo que es más importante, contribuyó al avance de su misión. A través de un crecimiento continuo y sostenible, Isaac brinda apoyo a más instituciones educativas y lleva una educación de calidad a un número aún mayor de estudiantes.
