Cómo ahorrar tiempo y dinero al automatizar las decisiones de suscripción B2B

Gracias a la importante innovación en el sector fintech, las entidades crediticias B2B ahora tienen la oportunidad de transformar sus operaciones. Por fin es posible automatizar los procesos de evaluación de crédito, lo que significa que las entidades crediticias pueden hacer crecer sus negocios sin tener que aumentar los gastos ni los recursos.

En este artículo, te explicamos cómo la automatización puede transformar tus operaciones para que puedas tomar decisiones de suscripción más rápidas, inteligentes y seguras a gran escala.

Durante décadas, las entidades crediticias B2B han tenido dificultades para estandarizar su enfoque a la hora de evaluar el riesgo. 

Las empresas tienen características propias y, con frecuencia, requieren más apoyo financiero que los consumidores. A la hora de decidir si otorgan financiamiento, las entidades crediticias exigen a los solicitantes una gran cantidad de documentación, la cual luego se revisa minuciosamente. Como resultado, una parte considerable del proceso de evaluación de riesgos en el ámbito B2B se realiza de manera manual.

Uno de los principales retos de la evaluación manual de riesgos es el costo. Tomar una decisión requiere mucho tiempo y recursos, y ampliar las operaciones de manera efectiva puede resultar casi imposible. Por ejemplo, revisar manualmente cientos de documentos para un solo solicitante es difícil de hacer a gran escala.

Estas limitaciones hacen que, con frecuencia, las entidades crediticias rechacen las solicitudes de préstamos de menor monto presentadas, por ejemplo, por las pymes. Además, un proceso de revisión realizado íntegramente por personas puede dar lugar a inconsistencias y a una falta de transparencia en los procesos de toma de decisiones. 

Los procesos manuales de evaluación de riesgos también afectan directamente a la oferta de productos. Las solicitudes son complejas y los plazos de oferta son mucho más largos.

Durante mucho tiempo, las entidades crediticias B2B han tenido que operar dentro de estos parámetros. Sin embargo, ya no es así.

Gracias a los avances en el software de automatización y a la disponibilidad de datos, las entidades crediticias B2B tienen la oportunidad de incorporar un mayor grado de automatización en sus procesos de evaluación de crédito. Las empresas que están a la vanguardia del sector ya están aprovechando estas tecnologías para ampliar sus operaciones con éxito.

En un estudio reciente de Taktile, el 73 % de las entidades crediticias B2B revelaron que desean aumentar sus niveles de automatización en 2023, y el 27 % quiere incrementar la automatización de la toma de decisiones en más de 10 puntos porcentuales.

Estos factores no solo reducen tus costos operativos, sino que también pueden ser el catalizador para mejorar las tasas de conversión y aumentar los ingresos al atender a clientes a los que tal vez antes habías rechazado.

Para obtener estos beneficios, las entidades crediticias de todo el mundo están utilizando soluciones modernas de toma de decisiones, como Taktile. Estas soluciones ayudan a las entidades crediticias a convertir sus reglas de crédito en decisiones automatizadas y a utilizar los datos para tomar mejores decisiones.

Sin embargo, dada la complejidad de la evaluación de riesgos empresariales, las entidades crediticias a menudo no pueden automatizar el 100 % de sus decisiones. Por eso, muchas de ellas comienzan con un enfoque de automatización gradual.

Para algunos, automatizar tan solo uno o dos pasos de un proceso de suscripción manual puede tener un impacto enorme.

Por ejemplo, el uso de una herramienta que presente su política de crédito de manera clara y automatice la recopilación de datos puede mejorar significativamente la rapidez, la precisión y la coherencia de sus decisiones.

A continuación, puedes pasar a crear un flujo de decisión que evalúe automáticamente una parte (o la totalidad) de una decisión de suscripción. 

Por ejemplo, puedes empezar por automatizar únicamente la preselección de los solicitantes de crédito y, posteriormente, pasar a automatizar toda la evaluación de riesgos y precios, asegurándote de que siempre haya alguien en tu organización que revise y apruebe (o rechace) las decisiones finales.

A partir de aquí, puedes empezar a determinar para qué partes de tu segmento de clientes puedes automatizar fácilmente las decisiones; por ejemplo, para trabajadores independientes o pequeñas empresas con pocos empleados. Esto implica realizar evaluaciones de riesgo en tiempo real para generar ofertas al instante. 

La automatización de las decisiones, incluso para una pequeña parte de los clientes, permite disponer de tiempo valioso para evaluar el riesgo de los casos más complejos.

Al elegir qué decisiones automatizar, las entidades crediticias suelen considerar el valor de la decisión y la precisión con la que pueden evaluar el riesgo del prestatario de manera automatizada.

Las decisiones de menor valor y mayor volumen suelen ser un punto de partida lógico, ya que suelen conllevar menos riesgo. En esta etapa, a menudo existe la oportunidad de aumentar tu potencial de ingresos al automatizar las decisiones para clientes a los que normalmente no tendrías la capacidad de atender; por ejemplo, empresas más pequeñas o más jóvenes, en las que los montos de los préstamos pueden ser menores.

Contar con datos de alta calidad es un componente fundamental para poder realizar evaluaciones de riesgo precisas y, por lo tanto, tomar decisiones de suscripción de forma inmediata. Por lo tanto, la capacidad de una fuente de datos para respaldar la evaluación de riesgo de una parte específica de tu segmento de clientes debe ser lo que determine la estrategia sobre qué decisiones automatizar. 

En este sentido, el uso de fuentes de datos modernas, como las transacciones de banca abierta y los datos contables, te ayudará a obtener una visión más completa de la situación financiera actual de un solicitante de crédito, lo que te permitirá tomar decisiones de evaluación de crédito más precisas. 

El uso de un proveedor de datos moderno que combine múltiples fuentes de información para ofrecerte indicadores sobre el riesgo de un prestatario resulta aún más eficaz. Por ejemplo, muchas entidades crediticias utilizan Codat, un innovador proveedor de datos que combina datos de transacciones de banca abierta con datos contables para evaluar el riesgo de las pymes prestatarias. Y Dun & Bradstreet, otro proveedor de datos líder en el ámbito B2B, combina datos de transacciones, del sector y del mercado para ofrecer una imagen precisa del potencial de incumplimiento de un prestatario.

Una vez que hayas elegido el primer segmento que deseas automatizar, es fundamental seguir experimentando con las reglas de tu política de crédito para ajustar la precisión de tus decisiones automatizadas. Luego, podrás pasar a automatizar por completo las decisiones para otras partes de tu segmento de clientes.

Taktile es el moderno motor de decisiones que está transformando la forma en que los prestamistas B2B toman sus decisiones de evaluación de crédito.

Taktile facilita a las entidades crediticias B2B la creación, el ajuste y la experimentación con flujos de decisión automatizados (y semiautomatizados) mediante una interfaz sencilla. Gracias a sus capacidades de bajo código y sin código, todos los miembros del equipo —independientemente de su experiencia técnica— pueden colaborar para tomar decisiones de manera transparente y consistente. Además, las entidades crediticias pueden acceder a integraciones de datos B2B de alta calidad que se incorporan a la perfección en los flujos de decisión. 

Por ejemplo, Novo, una galardonada plataforma bancaria para pequeñas empresas, logró lanzar Novo Funding desde cero en menos de tres meses gracias a Taktile. Su plataforma de bajo código facilitó la colaboración entre el equipo de crédito y los ingenieros, lo que les permitió implementar rápidamente políticas de crédito, poner en producción la lógica y aprovechar los datos de proveedores clave, como Experian, para tomar decisiones crediticias precisas.

Descargo de responsabilidad
La información proporcionada en este artículo no constituye ni pretende constituir asesoramiento profesional; por el contrario, toda la información, el contenido y el material se ofrecen únicamente con fines informativos y educativos generales. Por lo tanto, antes de tomar cualquier medida basada en dicha información, le recomendamos que consulte con los profesionales adecuados.

P: ¿Qué es la automatización de la suscripción B2B?

R: La automatización de la evaluación de riesgos en el sector B2B utiliza software para sustituir las revisiones manuales por flujos de decisión basados en datos. Reduce los costos, agiliza las aprobaciones y mejora la consistencia en los préstamos comerciales de gran volumen y bajo valor.

P: ¿De qué manera la automatización de la evaluación de riesgos permite ahorrar tiempo y dinero?

R: La automatización elimina las tareas repetitivas, como la recopilación de datos y la preselección. Esto significa que las entidades crediticias pueden procesar más solicitudes con menos recursos, lo que reduce los costos operativos y permite ofrecer préstamos más rápidamente.

P: ¿Qué fuentes de datos mejoran la suscripción automatizada?

R: Las entidades crediticias más eficaces utilizan datos de banca abierta, datos de software de contabilidad e informes de crédito empresarial. La combinación de estas fuentes permite crear un perfil de riesgo más preciso, lo que hace posible tomar decisiones instantáneas sobre préstamos B2B.

P: ¿Pueden las entidades crediticias automatizar por completo el proceso de evaluación de créditos?

R: Si bien los casos de alto valor o complejos aún requieren supervisión humana, muchas entidades crediticias automatizan la evaluación de crédito para pymes, los préstamos para trabajadores independientes y otros segmentos de gran volumen. Comenzar a pequeña escala y ampliar la automatización mejora tanto la rapidez como la rentabilidad.

P: ¿Cómo ayuda Taktile a los prestamistas B2B con la automatización?

R: La plataforma de toma de decisiones intuitiva y de bajo código de Taktile permite a los equipos de riesgo crear, probar y optimizar las políticas de suscripción sin obstáculos de ingeniería. Solicite una demostración para ver cómo la plataforma de toma de decisiones de Taktile ayuda a los prestamistas B2B a reducir costos y escalar de manera más inteligente.