Crecimiento rentable en 2023: Consejos para las entidades crediticias de vanguardia

En los últimos años, muchas startups de fintech se enfocaron en crecer a cualquier precio. Pero en el nuevo entorno de financiamiento de 2023, eso ha cambiado. Ahora, el dinero es caro, y las fintech deben enfocarse en la rentabilidad y en alargar su autonomía financiera para tener éxito.

SaveIN, una startup de tecnología financiera en el sector de la salud en la India respaldada por Y-Combinator, se ha adelantado a esta tendencia. Fundada en 2022, SaveIN ofrece servicios financieros integrados en centros de salud de toda la India, lo que ayuda a que la atención médica privada sea accesible y asequible. La salud representa una oportunidad de mercado de más de 50 mil millones de dólares para SaveIN. Más del 85 % de los gastos de salud en la India se pagan de bolsillo, ya que menos del 10 % de la población cuenta con cobertura de un seguro privado. Al reconocer que la rentabilidad sería fundamental para su éxito, SaveIN se enfocó desde el inicio en un crecimiento rentable, en lugar de buscar el crecimiento a cualquier costo. 

Esta apuesta dio sus frutos: en su primer año tras el lanzamiento, SaveIN ya ofrece cuotas mensuales sin costo (EMI) en más de 2000 proveedores de servicios de salud en la India. Los ingresos de la empresa se han multiplicado por más de 80 en los 11 meses posteriores al lanzamiento, y ya procesa decenas de miles de solicitudes al mes. Aprovechando este éxito, SaveIN logró recaudar 8 millones de dólares en financiamiento inicial durante los últimos 9 meses, incluso recaudando la última parte de la ronda en diciembre de 2022, a pesar de un entorno de financiamiento de capital de riesgo extremadamente difícil.

Para saber cómo SaveIN logró este crecimiento sin dejar de mantener una economía unitaria positiva, hablamos con su director ejecutivo, Jitin Bhasin. Estas son sus recomendaciones para los prestamistas que buscan alcanzar la rentabilidad sin dejar de crecer:

1. Considera tu estrategia de entrada al mercado: Las nuevas entidades crediticias deben analizar cuidadosamente su modelo de entrada al mercado. SaveIN decidió lanzarse en un formato B2B2C porque así reduciría el costo de adquisición de clientes. Según Bhasin, esta estrategia es uno de los principales factores diferenciadores de la empresa, dada la enorme extensión del país. SaveIN ya está presente en más de 60 ciudades gracias a su enfoque centrado en la tecnología. 

2. Priorizar el riesgo: «El negocio de los préstamos es el riesgo. No se trata de dinero, sino de gestión de riesgos», explica Bhasin. «El crecimiento es importante, especialmente para una empresa joven, pero si eres un prestamista, debes invertir en riesgo. Si quieres tener algo en juego en términos de exposición del balance, es imposible no pensar en el riesgo». 

3. Invertir en infraestructura de datos: «Invierte desde el principio en la configuración adecuada de las bases de datos y ten muy claro cómo deben fluir los datos y cómo deben comunicarse entre sí las diferentes fuentes de datos», afirma Bhasin. 

4. Identificar los KPI adecuados: Con cientos de puntos de datos involucrados en cada decisión, es necesario incorporar herramientas de análisis de datos desde el principio para separar la información relevante del ruido e identificar las características más predictivas para tu segmento de clientes. «Convertir los datos sin procesar en información útil es fundamental a la hora de tomar buenas decisiones», afirma Bhasin. 

5. Usa herramientas de monitoreo activo: Asegúrate de poder monitorear los resultados de los datos y las decisiones en tiempo real. «Necesitas ver de inmediato qué funciona y qué no, para poder ajustar tus modelos y políticas», explica Bhasin.

6. Adquiere un motor de gestión de riesgos: Nunca es demasiado pronto para invertir en un buen motor de gestión de riesgos. «Da el salto y adquiere un motor de gestión de riesgos», recomienda Bhasin. «No te conviertas en esclavo del desarrollo al crear y mantener tu propio sistema interno». Y continuó: «En SaveIN, estamos muy enfocados en la rentabilidad. Incorporamos Taktile desde el principio para sentar las bases de nuestro éxito».

7. Sé flexible: Asegúrate de poder ajustar fácilmente tus procesos de toma de decisiones. «En este entorno, es necesario ser flexible y ágil. Contar con un motor de riesgo te facilita responder rápidamente a los cambios en el panorama», comenta Bhasin.

8. Haz que tu motor de decisiones sea tu fuente de verdad: una vez que tengas un motor de decisiones en funcionamiento, enriquece tus datos. «Enriquece Taktile o el motor de decisiones que utilices y conviértelo en tu biblia. Incorpora todos tus datos para que tengas un centro único para todas tus decisiones».