Préstamos, Datos 3 minutos de lectura
Aumenta las aprobaciones con la evaluación de flujo de caja: Cómo pueden crecer las entidades crediticias con Prism Data y Taktile
La evaluación de créditos está experimentando un cambio fundamental, y las entidades crediticias recurren cada vez más a datos de flujo de caja en tiempo real para tomar decisiones más acertadas.
Sin embargo, aprovechar el valor de los datos de flujo de caja siempre ha implicado ciertas desventajas: flujos de trabajo fragmentados, un gran esfuerzo de ingeniería, datos desorganizados y una transparencia limitada para los equipos sin conocimientos técnicos.
Al integrar las soluciones de suscripción de flujo de efectivo de la , los equipos de crédito pueden incorporar fácilmente potentes puntuaciones y atributos de flujo de efectivo en su proceso de toma de decisiones, lo que permite mayores tasas de aprobación, menores pérdidas y un acceso al crédito más inclusivo.
Puntos clave
- La evaluación del flujo de efectivo, ahora más sencilla: Taktile y Prism Data ofrecen ahora una solución integrada que incorpora información predictiva sobre el flujo de efectivo directamente en el proceso de toma de decisiones crediticias, todo ello en una sola plataforma.
- Datos financieros ortogonales y predictivos: la suite de productos de evaluación de flujo de efectivo de Prism Data —que incluye CashScoreⓇ e Insights, líderes en el mercado— ofrece una capacidad predictiva significativamente mayor que la de los datos crediticios convencionales, mitiga el fraude y permite realizar evaluaciones automatizadas de ingresos en tiempo real.
- Acceso sin código, control total: los equipos de crédito y riesgo pueden diseñar, probar e implementar lógicas de decisión basadas en datos sin necesidad de apoyo técnico, utilizando la plataforma intuitiva y sin código de Taktile.
- Toma de decisiones más ágil, crédito más inteligente: Juntos, Taktile y Prism Data permiten a las entidades crediticias implementar y perfeccionar rápidamente estrategias de evaluación de crédito basadas en el flujo de caja, lo que reduce las tasas de morosidad, aumenta el número de aprobaciones y mejora los resultados.
Combinar Prism Data y Taktile para aprobar a más solicitantes de crédito con buen perfil sin aumentar el riesgo
Taktile funciona como el centro neurálgico para que los equipos de riesgo y crédito desarrollen y optimicen estrategias de toma de decisiones.
Ahora que las calificaciones y los atributos de flujo de efectivo de Prism Data están disponibles directamente en la Plataforma de Decisiones con IA de Taktile, los usuarios pueden acceder a CashScoreⓇ, una solución lista para usar de evaluación de flujo de efectivo, o incorporar miles de atributos de flujo de efectivo con tendencias —desde la estabilidad de los ingresos hasta los comportamientos de gasto— en los flujos de decisión que ya están gestionando en Taktile. También pueden utilizar la solución de ingresos de Prism para estimar fácilmente los ingresos anuales, validar las ganancias más allá de los cheques de pago tradicionales y predecir cuándo se recibirán los próximos ingresos.
Es una solución integrada que permite a las entidades crediticias:
- Aprobar más solicitantes de crédito con buen perfil, especialmente en los segmentos menos atendidos
- Reducir las tasas de morosidad al incorporar el comportamiento financiero en tiempo real
Un análisis más detallado de cómo Prism Data y Taktile permiten tomar decisiones crediticias más inteligentes y basadas en datos
La integración permite a los equipos de crédito de consumidores y pymes de todo el espectro crediticio —en sectores que abarcan tarjetas de crédito, préstamos a plazos, préstamos para la compra de automóviles, financiamiento en el punto de venta, BNPL, bancos y más— diseñar, implementar y monitorear una lógica de decisión más predictiva de principio a fin.
Esto es lo que se puede lograr cuando Taktile y Prism Data trabajan juntos:
- Datos predictivos sobre el flujo de efectivo a gran escala: Accede a CashScoreⓇ e Insights, una biblioteca con miles de variables normalizadas, que incluyen tendencias de ingresos, patrones de ahorro, obligaciones financieras e indicadores de comportamiento.
- Mayor equidad e inclusión en los modelos: Aprovecha datos que reflejen un panorama financiero más completo y el comportamiento financiero en tiempo real, en lugar de historiales crediticios estáticos, lo que ayuda a los equipos a atender a segmentos que históricamente han sido excluidos por las calificaciones tradicionales.
- Implementación durante todo el ciclo de vida: Implementa la lógica de evaluación de flujo de efectivo de principio a fin en una sola interfaz. Los equipos de riesgo pueden crear flujos de decisión, probar escenarios, analizar resultados y realizar iteraciones directamente en Taktile.
- Equipos sin conocimientos técnicos capacitados: Con la Plataforma de Decisiones sin código/con poco código de Taktile, los profesionales de riesgo y crédito sin conocimientos técnicos pueden diseñar, poner en marcha y supervisar por sí mismos políticas basadas en el flujo de efectivo.
Como dice Thomas Piani, director de producto de Taktile:
«Nuestra integración con Prism Data permite a las entidades crediticias aprobar más solicitudes de crédito de manera segura. Es una solución real a un desafío real: diseñar modelos de crédito basados en datos que sean más completos y tengan mayor capacidad predictiva que los sistemas de toma de decisiones tradicionales, los cuales a menudo carecen de información financiera dinámica».
Impulsando el futuro de la evaluación de crédito con Prism Data y Taktile
La capacidad de las empresas de tecnología financiera y los bancos para aprovechar los datos de las transacciones se está convirtiendo rápidamente en un requisito básico. Con Taktile y Prism Data, los equipos de crédito pueden convertir información compleja sobre el flujo de efectivo en decisiones prácticas —de manera rápida y a gran escala— para otorgar crédito a clientes a quienes los sistemas tradicionales suelen atender de manera insuficiente.
