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¿Desarrollar o comprar? Cómo Credix ahorró cientos de horas al dar prioridad a la propiedad intelectual sobre la infraestructura
Puntos clave
Credix, una empresa líder en tecnología financiera B2B que está transformando el mercado de pagos de América Latina, buscaba una solución escalable para automatizar las decisiones crediticias. Al elegir Taktile en lugar de desarrollar una infraestructura interna, lograron:
- Reducción del 95 % en el tiempo de toma de decisiones, lo que permite automatizar tareas repetitivas —como los aumentos de límites de crédito— y reducir el tiempo necesario de horas a segundos, además de ahorrar entre 50 y 100 revisiones manuales al día.
- Se ahorraron más de 6 meses de tiempo de desarrollo, lo que permitió acelerar la puesta en el mercado de los flujos de suscripción y, al mismo tiempo, liberar recursos de ingeniería y análisis.
- Se han habilitado ciclos de iteración semanales, lo que permite actualizaciones rápidas de la lógica de suscripción basadas en datos en tiempo real.
- Ampliación de la cobertura de casos de uso, aprovechando Taktile para la detección de fraudes, la incorporación de clientes y el monitoreo de crédito, junto con los flujos de trabajo de evaluación de riesgos.
Estos avances han permitido a Credix ampliar sus operaciones con confianza, gestionar flujos de decisión complejos e impulsar la transformación digital en el mercado de pagos B2B.
Conoce a Credix: Impulsando la transformación digital en el mercado B2B de América Latina
El mercado de pagos B2B de América Latina, valorado en 500 mil millones de dólares, sigue desarrollándose principalmente fuera de línea, ya que solo el 1 % de las transacciones se realizan en línea. El comercio tradicional se basa en las relaciones personales para tomar decisiones de crédito, un modelo que no se adapta al mundo digital. Credix está cambiando esta situación.
«Nuestra misión es impulsar el crecimiento de las empresas en América Latina. Al automatizar las decisiones crediticias, estamos ayudando a que el 99 % del comercio B2B que aún no está en línea entre en la era digital», afirma Maxim Piessen, cofundador y director de tecnología de Credix.
Credix integra a la perfección soluciones de crédito en los complejos flujos de trabajo de los comerciantes. Al analizar las relaciones, los productos y los plazos, junto con modelos avanzados de aprendizaje automático, permiten la evaluación de crédito en tiempo real para transacciones B2B en línea. Los compradores se benefician de un capital de trabajo optimizado, mientras que los vendedores reciben el pago de inmediato; Credix asume el riesgo crediticio y automatiza las operaciones de crédito, como la conciliación y el cobro.
Con un enfoque centrado en los comerciantes y acceso a una gran cantidad de capital, Credix está redefiniendo el crédito B2B, lo que permite a las empresas crecer en la economía digital.
La oportunidad: Tomar los principios operativos fundamentales de Credix y aplicarlos a la toma de decisiones
Cuando Credix desarrolló inicialmente sus modelos de suscripción, se centró más en el diseño de los modelos que en la infraestructura que respalda las decisiones de suscripción. Este enfoque generó dificultades para cumplir con tres aspectos clave que guían a Maxim y a su equipo:
- Adaptabilidad: Los cambios en los modelos de suscripción deben ser rápidos y sencillos. Sin embargo, su configuración inicial requirió ajustes a nivel de código, lo que limitó la flexibilidad de su equipo reducido, que incluye tanto a personal técnico como no técnico.
- Agilidad: El equipo debe poder responder rápidamente a los hallazgos basados en datos. Sin embargo, el ancho de banda limitado ralentizó las actualizaciones de su lógica de suscripción, lo que redujo su capacidad para abordar los riesgos y oportunidades emergentes en su proceso de suscripción.
- Visibilidad: Todas las partes interesadas deben comprender claramente cómo y por qué se toman las decisiones. En un sistema basado en código, la lógica de las decisiones no era fácilmente accesible ni interpretable, lo que dificultaba que las partes interesadas participaran o contribuyeran de manera efectiva.
Estas deficiencias pusieron de manifiesto la necesidad de una solución que permitiera optimizar sus operaciones.
Lo cual nos lleva a preguntarnos: ¿desarrollar o comprar una soluciónpara la toma de decisiones ?
Para Credix, la decisión de externalizar la infraestructura de riesgo se basó en una cuestión de enfoque estratégico.
“La mayoría de las empresas de tecnología financiera se enfrentan al mismo reto que nosotros: simplemente no hay tiempo para desarrollar esto internamente”, explica Maxim. “Con un número limitado de personas, hay que dar prioridad a la creación de propiedad intelectual. El hecho de que técnicamente puedas desarrollar algo no significa que debas hacerlo”.
En lugar de invertir recursos en desarrollar una infraestructura de riesgo, Credix se enfoca en sus fortalezas principales: recopilar y almacenar datos de manera precisa, desarrollar modelos potentes de aprendizaje automático y obtener información que permita tomar decisiones de riesgo más inteligentes.
La innovación: Encontrar una solución que se ajuste a la visión de Credix
Al evaluar soluciones para la toma de decisiones, Credix buscaba una plataforma que abordara las complejidades de su proceso de suscripción y que, al mismo tiempo, se ajustara a tres aspectos: adaptabilidad, agilidad y visibilidad. Tras una evaluación exhaustiva de proveedores tanto locales como internacionales, Taktile se destacó como la opción más clara.
Como explica Maxim: «Taktile nos ofreció exactamente lo que necesitábamos. Cuando probamos la plataforma, en solo un día creamos un flujo para bloquear automáticamente a los clientes morosos e impedir que realizaran nuevas compras. Eso nos abrió los ojos: si podíamos lograr esto en un día, sabíamos que Taktile era el socio adecuado».
Y continúa diciendo: «Comparar Taktile con otras soluciones fue como comparar un iPhone con marcas de teléfonos baratos. Para mí, Taktile es el iPhone de los proveedores de plataformas de toma de decisiones. Es intuitivo, potente y adaptable, y ofrece componentes básicos que no solo sirven para la suscripción de seguros, sino que pueden ampliarse a otros casos de uso».
Los resultados: un ahorro de más de 6 meses en el tiempo de desarrollo, una reducción de más del 95 % en el tiempo de toma de decisiones y la posibilidad de implementar ciclos de iteración semanales
Al desarrollar su lógica de evaluación de crédito en Taktile, Credix ahorró más de seis meses de tiempo de desarrollo y una cantidad significativa de recursos de ingeniería. En Taktile, los miembros del equipo sin conocimientos técnicos consolidaron rápidamente las API, los cuadernos de trabajo y las hojas de Excel que estaban aisladas en un flujo unificado y comprobable con un mínimo de apoyo técnico. En menos de un mes, Credix tenía su primer flujo de evaluación de crédito en producción, lo que le permitió ahorrar valiosas horas de trabajo de los ingenieros y analistas, al tiempo que optimizó su proceso de evaluación de crédito.
«Todo lo que se prometía en la presentación de diapositivas cuando estábamos evaluando Taktile funcionó a la perfección en la producción a gran escala. No hubo sorpresas: lo que vimos fue exactamente lo que obtuvimos», dice Maxim.
Desde entonces, Credix ha:
- Decisiones un 95 % más rápidas: la plataforma de Taktile automatizó la mayor parte de los flujos de trabajo de suscripción de Credix, lo que redujo el tiempo de toma de decisiones —especialmente en tareas como los aumentos de límites de crédito, que pasaron de horas a segundos— y ahorró entre 50 y 100 revisiones manuales al día.
“Taktile nos permite automatizar tareas pequeñas pero repetitivas. Al multiplicarlas a gran escala, esto tiene un impacto enorme.”
- Se ahorraron cientos de horas de ingeniería: al eliminar la necesidad de realizar ajustes constantes a nivel de código y de desarrollar la capa de infraestructura de riesgo, Credix liberó una capacidad significativa de ingeniería y análisis. Lo que antes requería horas de actualizaciones y pruebas manuales ahora se puede completar en minutos, lo que le da al equipo el margen necesario para enfocarse en la innovación.
- Ciclos de iteración semanales habilitados: Con Taktile, Credix puede adaptar sus modelos de suscripción a una velocidad sin precedentes.
«Ahora ajustamos los flujos semanalmente basándonos en análisis basados en datos. Si cambia algún indicador de riesgo, como un aumento en las tasas de morosidad en un segmento específico, podemos actuar de inmediato. Esta agilidad es clave para mantenernos a la vanguardia en nuestro negocio, que se basa en el volumen».
- Ampliación de la cobertura de casos de uso: Credix ahora utiliza Taktile para la detección de fraudes, la incorporación de clientes y el monitoreo de crédito, aprovechando su escalabilidad y adaptabilidad en múltiples flujos de trabajo.
- Toma de decisiones sustentable a gran escala: Taktile no solo simplificó la toma de decisiones, sino que también permitió a Credix ampliar sus operaciones con confianza. La capacidad de gestionar flujos de decisiones complejos sin aumentar el personal ha sido fundamental para su estrategia de crecimiento.
Maxim reflexiona: «Con Taktile, no solo hemos ahorrado innumerables horas, sino que también hemos liberado el potencial para crecer más rápido y de manera más inteligente. Es como pasar de una bicicleta a un auto de carreras: ahora estamos preparados para manejar la complejidad y el volumen sin esfuerzo».
Y continúa diciendo: «Nos han dado una caja de piezas de LEGO para construir todo lo que podamos imaginar. Nuestro equipo ya está ampliando los límites de lo que es posible con Taktile».
