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Los 25 más influyentes de Brasil en 2025: los innovadores que están transformando los servicios financieros
El sector financiero de Brasil es uno de los ecosistemas de tecnología financiera más dinámicos del mundo, así como uno de los más complejos. En las últimas dos décadas, el mercado brasileño ha pasado de ser un panorama dominado por los bancos tradicionales a convertirse en un laboratorio dinámico de productos financieros que priorizan lo digital.
Hoy en día, más del 70 % de los brasileños utilizan servicios de banca digital, y las fintech representan casi la mitad de todas las nuevas licencias financieras otorgadas por el Banco Central. Estos cambios han dado lugar a un entorno en el que las startups, las instituciones tradicionales y los actores globales convergen en torno a un objetivo común: ampliar el acceso financiero sin perder de vista el control de los riesgos y el cumplimiento normativo.
En este artículo, analizamos los temas que están definiendo el panorama de los servicios financieros en Brasil —la prevención del fraude, los préstamos sobre el salario y las finanzas integradas— y destacamos a 25 innovadores que están redefiniendo el panorama financiero del país en 2025.
Los principales motores de la innovación en Brasil en 2025: el fraude, los préstamos sobre el salario y las finanzas integradas
A medida que el mercado de tecnología financiera de Brasil madura, hay tres ámbitos de innovación que se destacan por su escala, impacto y potencial para redefinir el futuro financiero del país:
1. Fraude: de la detección a la predicción en la economía digital de Brasil
Lanzado por el Banco Central en 2020, Pix es el sistema de pagos instantáneos de Brasil que permite transferir dinero entre cuentas en segundos, las 24 horas del día, los 7 días de la semana. Ha revolucionado los pagos digitales y se ha convertido en un pilar fundamental de la estrategia de inclusión financiera del país.
Sin embargo, en esta transformación, el fraude sigue siendo uno de los retos más persistentes de Brasil. Con Pix procesando más de 4 mil millones de transacciones al mes, los intentos de fraude se han disparado al mismo tiempo que la actividad legítima, lo que ha impulsado la demanda de sistemas de detección más inteligentes y rápidos.
Como resultado, el fraude se ha convertido en uno de los mayores catalizadores de la innovación en el país. Una nueva generación de actores está utilizando la inteligencia artificial, la cadena de bloques y la inteligencia conductual para anticiparse al fraude antes de que ocurra. Al aprovechar estas tecnologías de manera más inteligente y conectada, las fintech están transformando lo que antes era una función defensiva en una ventaja estratégica.
Lo que comenzó como una coordinación informal impulsada por la comunidad —como los grupos de WhatsApp en los que los equipos compartían identificaciones sospechosas o señalaban intentos de fraude en tiempo real— se ha convertido en una red de colaboración entre instituciones más sofisticada y basada en datos. Al integrar datos de terceros, modelos de aprendizaje automático y monitoreo en tiempo real en sistemas unificados, las instituciones financieras pueden proteger a los clientes legítimos sin ralentizar su experiencia.
Este nuevo nivel de conectividad está ayudando a los jugadores a generar confianza, operar de manera más eficiente y destacarse en un mercado cada vez más saturado. La prevención del fraude ya no se trata solo de protección, sino también de rendimiento.
Innovadores destacados:
- ASAAS: Enfocado en las pymes, ASAAS automatiza los flujos de trabajo de facturación, pagos y crédito. Al centralizar las operaciones financieras administrativas, ayuda a las pequeñas empresas a mantener registros de datos claros y verificables, lo que reduce la exposición al fraude y a los errores.
- CloudWalk: Esta empresa de tecnología financiera con sede en São Paulo está reinventando los pagos comerciales mediante el uso de blockchain e inteligencia artificial para ofrecer transacciones instantáneas y con comisiones bajas. Su enfoque de contabilidad transparente ofrece una poderosa herramienta contra el fraude en el procesamiento de pagos, y con una línea de crédito reciente de 4.2 mil millones de reales —la mayor FIDC de 2025—, está ampliando el acceso al crédito para miles de pequeños y medianos comerciantes en todo Brasil.
- Zoop: Como la división financiera de iFood, Zoop impulsa la infraestructura bancaria y de pagos integrada de la empresa, lo que permite a los comerciantes de la plataforma acceder a cuentas digitales, tarjetas y financiamiento. Sus API ofrecen integraciones seguras y resistentes al fraude de Pix y tarjetas a gran escala, lo que demuestra cómo las plataformas líderes están convirtiendo la infraestructura fintech en una ventaja competitiva.
2. Préstamos contra nómina: la reinvención digital del pilar del crédito en Brasil
En 2025, el crédito consignado se ha convertido en una de las categorías de préstamos de más rápido crecimiento en Brasil. Este modelo, en el que los pagos del préstamo se deducen automáticamente de los salarios o prestaciones, reduce el riesgo de morosidad y permite a los prestamistas ofrecer tasas de interés más bajas.
Según el Ministerio de Trabajo de Brasil, el programa «Crédito do Trabalhador», respaldado por el gobierno, ya ha migrado más de R$15.7 mil millones en préstamos consignados heredados, ampliando así la inclusión financiera de millones de trabajadores del sector formal.
Los canales digitales representan actualmente más del 80 % de las nuevas concesiones de préstamos personales en Brasil, y la participación de las fintech en el segmento de los «consignados» sigue aumentando a medida que la regulación abre espacio para los prestamistas no bancarios. Los bancos y las fintech están reinventando la forma en que se originan, suscriben y administran los préstamos sobre nómina, utilizando la incorporación digital, las integraciones de nómina en tiempo real y modelos de riesgo basados en datos para que el proceso sea más rápido, seguro e inclusivo.
La revolución del «consignado» demuestra cómo las plataformas de suscripción y toma de decisiones dinámicas, impulsadas por la tecnología, pueden permitir a las entidades crediticias ampliar el acceso de manera segura. Al vincular datos de empleo y nómina en tiempo real con modelos avanzados de riesgo, las instituciones pueden aprobar a más clientes más rápidamente sin aumentar la exposición al riesgo.
Innovadores destacados:
- Creditas: Conocida por sus préstamos respaldados por activos, Creditas ahora ofrece el «Crédito do Trabalhador», que brinda préstamos totalmente digitales contra nómina a empleados con contrato de trabajo fijo (CLT). Su plataforma es un ejemplo del uso de datos alternativos para la fijación personalizada de precios de riesgo.
- Inter: Inter, uno de los primeros bancos digitales de Brasil en ofrecer préstamos de nómina del INSS y de la CLT totalmente en línea, está expandiendo su modelo a nivel global, combinando un proceso de contratación sin complicaciones con una gestión de riesgos basada en datos.
- Jeitto: Jeitto, que en un principio era un proveedor de crédito para teléfonos móviles, se ha expandido al ámbito de los préstamos vinculados a la nómina para ofrecer opciones de financiamiento con tasas de interés más bajas, lo que permite que los segmentos de menores ingresos tengan acceso a crédito responsable.
- PicPay: PicPay, una marca muy conocida en Brasil, opera actualmente como un mercado digital para préstamos del INSS y de nómina pública, conectando a los solicitantes directamente con instituciones financieras de primer nivel a través de una interfaz digital intuitiva.
3. Finanzas integradas: Cómo Brasil está convirtiendo el acceso financiero en una ventaja para su ecosistema
Las finanzas integradas, es decir, la integración de servicios financieros en plataformas no financieras, han sido una tendencia clave en el sector de la tecnología financiera desde hace años.
Pero en 2025, entrará en una nueva etapa de madurez en Brasil, donde las finanzas integradas no se limitan a ofrecer préstamos o pagos dentro de una aplicación. Más bien, las finanzas integradas consisten en permitir que las transacciones, los préstamos y la evaluación de riesgos se realicen de manera fluida dentro de otras experiencias digitales.
Gracias a Pix, a las regulaciones de finanzas abiertas y a una infraestructura de riesgo flexible, Brasil se ha convertido en un referente mundial en materia de interoperabilidad. Esto ha permitido que plataformas de diversos sectores —desde el comercio minorista y la logística hasta la energía y el entretenimiento— integren los servicios financieros de manera que generen un impacto económico real.
Esta evolución pone de relieve cómo las finanzas integradas han pasado de ser un simple producto a convertirse en un modelo operativo. Al proporcionar a los equipos de riesgo herramientas sin código, acceso unificado a los datos y procesos de toma de decisiones impulsados por inteligencia artificial, las empresas pueden lanzar y optimizar ofertas financieras directamente dentro de sus ecosistemas. De esta manera, la inclusión financiera se convierte en una característica integrada, y no en algo que se agrega a la última hora.
Innovadores destacados:
- EBANX: Este líder mundial en pagos ofrece experiencias de pago adaptadas a cada mercado en toda América Latina, integrando servicios financieros transfronterizos en los flujos globales de comercio electrónico.
- Olist: Al conectar a los pequeños minoristas con múltiples mercados, Olist integra herramientas financieras y logísticas que simplifican las operaciones y abren nuevas vías de acceso al crédito.
- StoneCo: StoneCo, que en su día fue un procesador de pagos, ahora ofrece una plataforma integral para que las pymes gestionen los pagos, el capital de trabajo y los análisis, tendiendo un puente entre el comercio y el crédito.
- UME: UME, una red de crédito y pagos nativa de Pix, permite a los minoristas ofrecer planes de pago a plazos flexibles tanto en tiendas físicas como en línea, lo que constituye un ejemplo de cómo las finanzas integradas impulsan el crecimiento de la economía real.
Los 25 innovadores a los que hay que seguir de cerca
En 2025, la historia de la innovación financiera en Brasil ha entrado en una nueva era. Tras años de trabajo preliminar en materia de regulación de las finanzas abiertas, el auge de Pix y la modernización del crédito digital, el mercado ha llegado a un punto de inflexión en el que la tecnología, las políticas y el comportamiento de los consumidores finalmente están alineados.
Lo que está cambiando ahora es la escala y la velocidad de la innovación. La nueva generación de empresas de tecnología financiera no solo está creando productos, sino que está redefiniendo modelos de negocio completos en torno a una infraestructura de riesgo más inteligente, los préstamos inclusivos y el acceso financiero integrado.
Para destacar a las empresas que lideran esta transformación, hemos elaborado la lista de los 25 principales innovadores de 2025 de Taktile. Entre estos 25 innovadores, observamos tres temas clave: la prevención del fraude, la modernización del crédito y las finanzas integradas definen la próxima era de la tecnología financiera brasileña.
En conjunto, representan cuatro niveles de innovación: los bancos digitales que impulsan el acceso a los servicios financieros, las entidades crediticias que reinventan el crédito, los desarrolladores de infraestructura que facilitan los pagos seguros y las plataformas que integran las finanzas en la vida cotidiana.
Bancos y superaplicaciones: innovadores orientados al cliente
- Agibank: Un banco con enfoque digital y especialista en préstamos del INSS que moderniza el crédito de nómina a través de la distribución omnicanal.
- BMG: Como empresa con amplia experiencia en tarjetas de prestaciones y créditos del INSS, BMG sigue digitalizando la experiencia de sus clientes sin dejar de mantener su sólida red de corresponsales.
- Bradesco: Uno de los bancos más grandes de Brasil, que aprovecha la incorporación digital y el servicio al cliente impulsado por inteligencia artificial (Bia) para modernizar la administración de nóminas y los préstamos minoristas.
- C6 Bank: Un banco nativo de la nube y exclusivamente móvil que ofrece cuentas globales, tarjetas y crédito basado en datos, y que está experimentando un rápido crecimiento entre los consumidores más jóvenes.
- Inter: Un banco totalmente digital que ofrece consignaciones del INSS y de la CLT, inversiones digitales y servicios bancarios transfronterizos para clientes brasileños en el extranjero.
- Neon: Pionera en la incorporación crediticia en tiempo real basada en datos, que atiende a la población con acceso limitado a servicios bancarios en Brasil mediante préstamos instantáneos contra nómina.
- Nubank: el banco digital más grande de América Latina, que está reinventando la banca minorista con un modelo centrado en los dispositivos móviles y sin comisiones, el cual ha incorporado a más de 100 millones de usuarios al sistema financiero formal.
- PicPay: Una superapp que combina pagos, ahorros y préstamos sobre el salario, ahora integrada con los principales bancos para ampliar la inclusión financiera.
- Will Bank: Democratizar el acceso a las tarjetas de crédito y los préstamos personales con un modelo inclusivo que prioriza los dispositivos móviles.
Innovadores en materia de crédito y préstamos: Entidades modernas de originación de crédito que utilizan datos de nómina o datos alternativos
- RecargaPay: Tras pasar de ser una aplicación de pagos a convertirse en una plataforma de crédito, RecargaPay se está expandiendo hacia los préstamos vinculados a la nómina y a las pymes.
- Creditas: Una entidad líder en préstamos al consumo que aprovecha los datos de activos y de nómina para ofrecer productos crediticios personalizados y de menor costo.
- Jeitto: Una empresa de tecnología financiera centrada en el crédito que ofrece préstamos con deducción del salario a consumidores que antes estaban excluidos de los sistemas de crédito tradicionales.
- Solfácil: la primera plataforma de financiamiento de energía verde de Brasil, que financia proyectos solares residenciales y comerciales a gran escala.
- Midway: La empresa de tecnología financiera vinculada al sector minorista que integra crédito, seguros y financiamiento para el comercio electrónico con el fin de fomentar la lealtad de los consumidores.
- Daycoval: Un banco especializado que combina operaciones del INSS con crédito para pequeñas empresas, conocido por su gestión disciplinada del riesgo.
Empresas de pagos y de infraestructura: instituciones que impulsan la prevención del fraude, Pix, las API y los servicios para comerciantes
- ASAAS: Simplifica las operaciones financieras de las pymes al combinar la facturación, los pagos y la automatización del crédito en una sola plataforma.
- CloudWalk: Una red basada en blockchain que ofrece procesamiento de pagos instantáneo y con comisiones bajas para comerciantes de todo Brasil.
- EBANX: Permite realizar pagos transfronterizos a comerciantes de todo el mundo, ampliando el acceso a los consumidores latinoamericanos.
- PagBank: Transformó los dispositivos de punto de venta (POS) en superaplicaciones, combinando banca digital, pagos y administración financiera.
- StoneCo: Una potencia en el sector de las pymes que ofrece soluciones integradas de pagos, servicios bancarios y crédito, redefiniendo la forma en que las pequeñas empresas administran sus finanzas.
- UME: Una red propia de Pix que integra los pagos a plazos y el crédito directamente en los entornos minoristas.
- Zoop: Un proveedor de servicios financieros que impulsa los pagos integrados y las cuentas digitales a través de su plataforma API.
Plataformas de finanzas integradas: facilitadores del ecosistema que integran las finanzas en otros sectores
- Cora: Un neobanco digital B2B diseñado para pymes, que ofrece automatización del flujo de caja, pagos Pix y soluciones de crédito empresarial.
- Olist: Brinda a los pequeños minoristas herramientas de ventas multicanal, financiamiento y logística.
- Zig: Permite realizar pagos sin efectivo y comprar boletos para eventos en vivo a través de una solución unificada de billetera digital y punto de venta.
El futuro de la innovación financiera en Brasil
Al mirar hacia la próxima frontera, queda claro que los innovadores financieros de Brasil están sentando las bases para servicios competitivos a nivel mundial y basados en datos. La convergencia entre una infraestructura de riesgo flexible, las finanzas abiertas y las decisiones impulsadas por la inteligencia artificial está creando una base sólida para el crecimiento sostenible.
En Taktile, creemos que la próxima ola de éxito será para aquellas instituciones que puedan combinar rapidez, transparencia y experimentación en sus estrategias de toma de decisiones. La capacidad de probar, adaptar y optimizar los modelos de crédito y de detección de fraudes en tiempo real definirá a los líderes del mercado de la próxima década.
El ecosistema fintech de Brasil ha demostrado una cosa: cuando la innovación se une a la inclusión, los resultados son transformadores. Las 25 empresas más destacadas de 2025 no solo están transformando los servicios financieros. Están sentando las bases para un futuro financiero más inteligente, más conectado y más equitativo.
