Automatización de las decisiones sobre riesgos con IA: Alexandra Lynn Hollombe habla sobre cómo equilibrar la eficiencia con el criterio humano

Alexandra Lynn Hollombe ha desarrollado una impresionante carrera en el ámbito de la gestión de riesgos, liderando equipos en instituciones consolidadas como American Express y en empresas de tecnología financiera de rápido crecimiento como Stripe. Recientemente, como vicepresidenta de Gestión Global de Riesgos en Airwallex, Alexandra aporta una perspectiva única sobre cómo evoluciona el riesgo a medida que las empresas crecen.

En una conversación con Maximilian Eber, cofundador y director de tecnología (CPTO) de Taktile, Alexandra comparte su visión sobre el futuro de la IA en la gestión de riesgos. Analiza en qué áreas la IA está generando mayor valor en la toma de decisiones, el aspecto humano del riesgo y sus predicciones para 2026 sobre lo que se viene en materia de innovación en IA para los servicios financieros.

Muchas conversaciones sobre la IA el año pasado se centraron en diferenciar el bombo publicitario de la realidad. Pero hay algunas cosas que la IA realmente puede hacer mejor que los humanos.

Por ejemplo, Alexandra explica: «La IA es muy buena para comparar imágenes. Es muy buena para decir “Esto parece un documento falso”, mucho más que un analista que […] probablemente necesite más café cuando revisa estas cosas».

Más allá de automatizar tareas individuales, Alexandra sugiere que la IA puede permitir a las organizaciones automatizar flujos de trabajo de toma de decisiones completos en los casos en que el resultado suele ser predecible. «Cuando el resultado es determinista [...] como “KYC completo” o “KYC no completo” con un conjunto de reglas algo complicado, creo que la IA definitivamente puede hacerlo. No tengo ninguna duda de que se pueda automatizar por completo ese sistema con control de calidad y monitoreo».

Sin embargo, en el caso de decisiones en las que «el riesgo de equivocarse es realmente alto» —como prestarle a alguien dos millones de dólares o más—, Alexandra sostiene que la IA no elimina la necesidad del juicio humano. 

En estos casos complejos, ella considera que la IA es más una herramienta que una solución universal. «La IA puede ser un aliado bastante bueno, pero es solo un aliado», señala. «No toma esas decisiones por sí misma».

A la hora de definir cómo gestionar el riesgo, la inteligencia artificial es solo una pieza del rompecabezas. Según Alexandra, son las actitudes y las personalidades de las personas las que realmente determinan el enfoque general de una empresa respecto a la gestión de riesgos.

En cualquier organización, señala Alexandra, hay personas con perspectivas muy diferentes sentadas alrededor de la misma mesa. «Algunas personas son pesimistas, otras evitan los riesgos y otras son de las que actúan primero y preguntan después». 

Si bien la inteligencia artificial puede ser una herramienta útil para implementar una estrategia de riesgo, es la cultura organizacional la que define la tolerancia al riesgo y hasta dónde una organización está dispuesta a ir.

«La inteligencia artificial no nos va a ayudar a definir cómo vamos a tomar decisiones [sobre el riesgo]. En última instancia, necesitamos crear una identidad o una marca… que diga: “Este es el riesgo que estamos dispuestos a asumir”, y dar el salto».

De cara al futuro, Alexandra comparte varios ámbitos en los que cree que la IA podría marcar un antes y un después en los servicios financieros en 2026. 

«Específicamente en lo que respecta a la gestión de riesgos, la inteligencia artificial se convertirá en una infraestructura fundamental. [...] Se le dará mucha más importancia a la alta calidad de los datos, a la arquitectura de datos y a la gobernanza de datos, lo cual me parece algo fantásticamente bueno. Creo que, sin eso, realmente no se pueden tomar decisiones».

Alexandra también prevé una evaluación más precisa del riesgo crediticio gracias a una coordinación más rápida de los datos mediante la IA. «La IA hace un excelente trabajo al incorporar muchas fuentes de datos diferentes. Y uno de los retos que siempre hemos tenido con la evaluación del riesgo crediticio es que no está disponible para diferentes segmentos, o que la disponibilidad de datos es muy irregular».

«Una vez que contemos con la inteligencia artificial para ayudarnos en eso, creo que será un gran avance en cuanto a la forma en que tomamos decisiones crediticias».

Para concluir la conversación, Alexandra vuelve a destacar las áreas en las que los equipos de gestión de riesgos han obtenido resultados comprobados gracias a la IA: eficiencia, precisión en la toma de decisiones y reducción de costos. Nos entusiasma ver cómo líderes inspiradores como Alexandra siguen explorando nuevas fronteras con la IA en el sector de los servicios financieros.