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10 aspectos que los expertos en riesgo buscan en un motor de toma de decisiones moderno
Las soluciones modernas para la toma de decisiones han cambiado las reglas del juego en el sector financiero. Las organizaciones están revolucionando sus operaciones y potenciando su ventaja competitiva al pasar de herramientas de toma de decisiones heredadas y poco eficientes a software avanzado para la toma de decisiones.
Pero, ¿cómo puedes encontrar el mejor motor de decisiones para tu empresa? Para ayudarte a tomar la decisión correcta, este artículo resume los criterios más importantes que los expertos en riesgos evalúan al elegir un motor de decisiones, e incluye una guía de evaluación para acelerar tu proceso de evaluación.
Puntos clave
- Los motores de toma de decisiones modernos mejoran la precisión, la automatización y la velocidad, lo que permite a las instituciones financieras tomar decisiones más inteligentes en materia de riesgo y, al mismo tiempo, reducir los costos operativos.
- Elige una plataforma con una trayectoria comprobada en tu caso de uso y etapa de crecimiento, respaldada por estudios de caso y referencias de organizaciones similares.
- Busca el empoderamiento de los usuarios: las herramientas sin código o con poco código permiten que los equipos sin conocimientos técnicos administren los flujos de trabajo, mientras que los usuarios con conocimientos técnicos pueden implementar modelos avanzados.
- Prioriza los motores que permitan la experimentación, las pruebas basadas en evidencia y el monitoreo en tiempo real para mejorar continuamente la calidad de las decisiones.
- Garantice una integración fluida de los datos, una gobernanza sólida y una seguridad robusta para proteger la información confidencial y facilitar una colaboración eficiente.
- Evalúa los precios, la rapidez de implementación y el soporte continuo para garantizar que la solución se adapte al crecimiento de tu organización sin ralentizar las operaciones.
Las ventajas de utilizar un motor de toma de decisiones moderno
A diferencia de las soluciones de toma de decisiones tradicionales, los motores de toma de decisiones modernos cuentan con capacidades avanzadas que ayudan a las organizaciones a:
- Aumentar la automatización y la precisión de sus decisiones
- Genera ofertas para los clientes más rápidas y competitivas
- Accede a nuevos segmentos de clientes y expándete en ellos
- Reducir significativamente los costos operativos
La toma de decisiones moderna combina datos y análisis avanzados para generar decisiones automatizadas y de gran precisión. Las empresas pueden mejorar indicadores como las tasas de aprobación sin aumentar el riesgo y, al mismo tiempo, ofrecer a los clientes ofertas instantáneas y personalizadas que aumentan su ventaja competitiva.
En la evaluación de crédito, por ejemplo, los motores de decisión modernos permiten « tomar decisiones crediticias mejores y más oportunas, y dan a los equipos de riesgo crediticio la capacidad de operar con confianza y de manera más independiente. A su vez, las mejores decisiones reducen los casos de incumplimiento y amplían las oportunidades de mercado para los prestamistas», afirma Carlos González-Cadenas, de Index Ventures.
Los motores de toma de decisiones modernos no solo facilitan un proceso de toma de decisiones fluido, sino que también pueden resultar considerablemente más económicos y fáciles de integrar en una pila tecnológica que las soluciones tradicionales, que suelen ser mucho más complejas.
Cómo elegir el motor de toma de decisiones adecuado para tu empresa
Inspirándonos en los comentarios de expertos en riesgos de todo el mundo, estos son los criterios esenciales que debes considerar al elegir un motor de decisión moderno para tu empresa:
1. Sólida trayectoria en tu caso de uso de toma de decisiones
El motor de decisiones debe contar con un sólido historial en su caso de uso actual y la capacidad de dar soporte a los futuros.
Al mismo tiempo, considera si el proveedor tiene experiencia con empresas que se encuentren en una etapa de crecimiento similar. En estos casos, puede ser útil revisar casos de estudio u obtener información de sus usuarios actuales mediante llamadas de referencia.
2. Capacidad para empoderar a los usuarios a través de la creación de decisiones
Al elegir un motor de decisiones, es fundamental que las personas de todos los niveles de experiencia —desde los científicos de datos hasta el jefe de riesgos— se sientan cómodas al usarlo. Además, tus equipos deben poder participar tanto como deseen en la creación y el ajuste de los flujos de decisión, desde la simple configuración de umbrales hasta las capacidades completas de edición de flujos de trabajo.
Por lo tanto, el motor de toma de decisiones ideal debería contar con capacidades «sin código» y «con poco código» que permitan a los usuarios sin conocimientos técnicos utilizar fácilmente la plataforma y que faciliten a los usuarios técnicos la realización de tareas más complejas.
3. Toma de decisiones que se adapta a todos los niveles de complejidad
El motor de decisiones debe estar a la altura de la complejidad de tus decisiones, tanto ahora como a medida que crezca.
Las organizaciones en etapa inicial deberían poder crear flujos de decisión sencillos basados en reglas de manera rápida y fácil. Aquellas con procesos de decisión más avanzados deberían poder implementar modelos estadísticos directamente en la plataforma o integrar en sus decisiones modelos alojados en plataformas de terceros.
4. Pruebas y experimentación basadas en evidencia
Tu organización debe poder supervisar y mejorar sus decisiones en tiempo real basándose en los datos y los conocimientos obtenidos a través del motor de decisiones.
También es útil que puedas validar tus flujos de decisión con datos de prueba antes de ponerlos en producción. Además, prueba diferentes versiones de un flujo de decisión en subconjuntos de un segmento de clientes.
5. Opciones de integración de datos flexibles y sin interrupciones
El motor de decisiones debe ofrecer integraciones de datos preconfiguradas relacionadas con su zona geográfica, como agencias de crédito y proveedores de banca abierta como Plaid o Codat, que se integren sin esfuerzo en sus decisiones.
Si tienes necesidades adicionales en materia de datos, debería ofrecerte una solución de integración personalizada.
6. Una sólida estructura de gobernanza y colaboración
Contar con los controles adecuados ayudará a tu organización a tomar decisiones más seguras. Por lo tanto, el motor de decisiones debe permitirte configurar los permisos de los distintos usuarios según su función dentro de tu organización.
Además, debe fomentar un entorno colaborativo que permita a los usuarios trabajar juntos de manera eficiente para crear, ajustar y aprobar flujos de decisión.
7. Implementación técnica rápida y sencilla
La integración del motor de decisiones en tu conjunto de herramientas actual debería ser sencilla, lo que te permitirá implementar la solución lo antes posible.
Además, el motor de toma de decisiones debe cumplir con los requisitos técnicos de los casos de uso de su organización a medida que estos se amplían, especialmente en lo que respecta al volumen de decisiones y la latencia.
8. Certificaciones de referencia en materia de protección de datos y seguridad
Es fundamental que el motor de decisiones cumpla con las leyes de protección de datos aplicables a tus productos y cuente con una certificación de seguridad de datos de primer nivel, como ISO o SOC 2.
9. Alta confiabilidad y soporte continuo
Los acuerdos de nivel de servicio deben ofrecer garantías de confiabilidad y tiempo de actividad extremadamente altas, además de brindar a su organización soporte las 24 horas del día.
10. Opciones de precios flexibles que se adapten a su organización
Los precios deben ajustarse a la etapa de crecimiento y a las necesidades de tu organización. Un aspecto importante a tener en cuenta son los costos iniciales, ya que estos podrían impedirte implementar rápidamente una nueva solución de toma de decisiones.
¿Listo para tomar decisiones más seguras e inteligentes? Descarga nuestra guía de evaluación para determinar rápidamente si un motor de decisiones moderno es adecuado para tu organización.
Descargo de responsabilidad
La información proporcionada en este artículo no constituye ni pretende constituir asesoramiento profesional; por el contrario, toda la información, el contenido y el material se ofrecen únicamente con fines informativos y educativos generales. Por lo tanto, antes de tomar cualquier medida basada en dicha información, le recomendamos que consulte con los profesionales adecuados.
