A integração da Taktile com a Plaid capacita credores a destravar novas oportunidades de crescimento

Essa fonte de dados transformadora amplia significativamente a cobertura de dados dos credores e traz insights valiosos sobre a saúde financeira dos clientes. Os credores podem desenvolver sinais de underwriting altamente precisos, o que abre oportunidades para alcançar novos segmentos de clientes e explorar áreas de crescimento.

Combinado com tecnologia moderna de decisão de risco, que permite aos credores criar e refinar decisões de underwriting com rapidez, o potencial para levar produtos de crédito inovadores ao mercado se torna ilimitado.

Essa combinação poderosa de tecnologia de decisão de ponta com dados de open banking é o motivo pelo qual a Taktile decidiu se associar à Plaid. A integração da Taktile com a Plaid oferece aos credores uma solução completa para aproveitar dados de open banking em todo o ciclo de vida do processo de underwriting.

Principais conclusões

• Dados de open banking abrem novas oportunidades de crescimento ao dar aos credores insights mais ricos sobre a saúde financeira dos clientes, além dos scores de crédito tradicionais.
• A integração entre Taktile e Plaid capacita os credores a criar produtos de crédito de nova geração combinando os dados de fluxo de caixa da Plaid com o motor de decisão ágil da Taktile.
• Os credores podem aprovar mais clientes, inclusive aqueles com pouco ou nenhum histórico de crédito, usando os dados de transações da Plaid para criar perfis de risco precisos, em 360°.
• A integração com um clique acelera o time-to-market, permitindo que as equipes de crédito lancem e otimizem fluxos de underwriting automatizados em semanas, e não em meses.
• KPIs pré-construídos e ferramentas de teste rápido ajudam os credores a identificar rapidamente as estratégias de underwriting ideais e a ajustá-las com testes A/B e back-testing.
• Essa parceria prepara o underwriting de crédito para o futuro, dando aos credores condições de entregar aprovações mais rápidas, ofertas personalizadas e rentabilidade de longo prazo.

Por que a Taktile e a Plaid estão se unindo?

A Plaid, provedora global de open banking e rede de dados, lidera a adoção global do open banking desde o primeiro dia. Ela já ajudou milhares de fintechs a inovar além das técnicas tradicionais de credit scoring e a construir estratégias de underwriting de crédito líderes de mercado.

Ao mesmo tempo, a Taktile, provedora de motor de decisão de nova geração, ajuda fintechs do mundo todo a alcançar um crescimento sem precedentes, permitindo que equipes de crédito e risco criem, executem e otimizem rapidamente decisões de underwriting automatizadas, sem a ajuda de engenheiros.

É importante destacar que a Taktile dá às fintechs a capacidade de integrar dados de forma fluida ao processo de underwriting e criar sinais poderosos para avaliar o risco do cliente, desde a conexão com bases internas de clientes até o enriquecimento de heurísticas por meio do Marketplace da Taktile, com provedores de dados líderes de mercado como a Plaid.

“Essa parceria não é apenas sobre transformar o processo de underwriting, e sim sobre ajudar os credores a realmente destravar o poder dos dados de fluxo de caixa”, explica Maik Taro Wehmeyer, CEO e cofundador da Taktile. “Ao aproveitar os insights de dados da Plaid por meio do motor de decisão da Taktile, os credores podem criar soluções de crédito altamente personalizadas e levá-las ao mercado em velocidade recorde.”

Abra novas oportunidades de crédito e aumente as aprovações de clientes

Segundo uma pesquisa recente da Plaid, 63% dos consumidores sentem que seu score de crédito não dá aos credores uma compreensão completa de sua capacidade financeira de pagar um empréstimo.

Isso indica que os métodos tradicionais de credit scoring provavelmente afetam as decisões de crédito de uma parcela significativa da população consumidora, especialmente de solicitantes com histórico de crédito limitado ou inexistente, como imigrantes, autônomos e públicos mais jovens.

Ao elevar a capacidade de avaliação de risco com dados de fluxo de caixa, os credores não só aumentam as aprovações de clientes, como também alcançam segmentos de clientes inexplorados para ampliar sua base.

Pense em um profissional da área médica que acabou de se mudar para os Estados Unidos. Provavelmente é um ótimo candidato para a carteira de empréstimos de qualquer credor, mas, como não tem histórico de crédito nos EUA, muitos credores o rejeitariam por não conseguirem avaliar seu risco com precisão.

Com os dados da Plaid, os credores podem criar uma visão de 360 graus dos perfis de risco dos clientes, por meio de informações detalhadas sobre a identidade, os ativos, os saldos e até dois anos de histórico de transações do tomador, direto da conta bancária.

Acelere o time-to-market com uma integração de um clique

Criar decisões de underwriting automatizadas que incluem conexões com fontes de dados essenciais costuma ser um processo penoso e que consome muitos recursos, exigindo implementação por engenheiros ao longo de vários meses.

Uma pesquisa recente da Taktile revelou que a grande maioria dos credores (75%) ainda precisa dar autonomia às suas equipes de crédito para adicionar e testar novas fontes de dados em suas decisões automatizadas.

Plaid e Taktile oferecem aos credores uma solução completa. Ao se conectar à Plaid por meio do Decision Engine da Taktile, os credores acessam dados de fluxo de caixa do consumidor com um clique. Em seguida, podem criar rapidamente decisões de underwriting automatizadas poderosas com “nós” low-code pré-construídos.

Como resultado, as fintechs podem acelerar significativamente o processo de lançamento de produtos. Os prazos caem de meses para semanas, economizando tempo e recursos valiosos.

Crie KPIs poderosos que revelam rapidamente a sua estratégia de underwriting ideal

Conectar-se a dados de open banking é apenas o primeiro passo. A verdadeira vantagem competitiva dos credores vem da capacidade de construir sinais poderosos a partir dos dados e de otimizar políticas com rapidez.

Descobrir os sinais certos para o seu produto, segmento e apetite de risco ao usar dados de fluxo de caixa pode ser complicado. Por isso, a Plaid oferece aos credores tanto dados brutos quanto “sinais” ou indicadores-chave de desempenho (KPIs) pré-estabelecidos sobre o comportamento financeiro do cliente, para ajudá-los a encontrar mais rápido a sua estratégia ideal.

Do ponto de vista de infraestrutura, a velocidade vence. A Taktile constatou que os credores que mais rápido testam e implementam mudanças de política tendem a ser os que mais se aproximam de suas metas de desempenho.

Com os recursos de experimentação da Taktile, especialistas em crédito e risco podem refinar suas políticas de forma rápida e simples com testes shadow, A/B e back-testing, chegando mais depressa à sua estratégia de underwriting ideal.

“Seja com prazos de aprovação mais rápidos, taxas de juros mais competitivas ou opções de pagamento personalizadas, queremos ajudar os credores a entregar experiências excepcionais que gerem lealdade e confiança e impulsionem a rentabilidade de longo prazo”, diz Maik.

Além disso, com a Taktile, os credores podem gerenciar com mais eficácia os custos de aquisição de clientes ao desenhar fluxos de decisão de crédito segmentados que seguem uma abordagem em “cascata” (waterfall). Isso garante que incorram em custos de dados apenas para as partes certas do seu segmento de clientes, na etapa certa do processo de decisão de crédito.

O futuro do underwriting de crédito

Ao simplificar o processo de desenvolvimento e implementação, Plaid e Taktile permitem que os credores aproveitem novas oportunidades rapidamente e se mantenham à frente, oferecendo produtos e serviços de crédito inovadores que atendam às necessidades em evolução dos consumidores.