Fintech orientada por dados: revolucionando o onboarding de clientes com IA e dados de terceiros

A ascensão dos provedores de dados de terceiros e das ferramentas avançadas de análise de dados com IA está revolucionando a forma como as fintechs fazem o onboarding de clientes. Em um mercado saturado, fazer o onboarding de clientes com rapidez e precisão é essencial para crescer.

Este artigo mostra como o ecossistema de dados financeiros em evolução permite que equipes de produto e de risco aumentem a precisão do onboarding e destravem um crescimento rápido, tanto em segmentos de clientes consolidados quanto em segmentos ainda inexplorados.

Principais conclusões

• O onboarding orientado por dados é essencial para o crescimento e a segurança; equipes que usam dados de terceiros de alta qualidade fazem o onboarding de clientes mais rápido e reduzem os riscos de fraude, o que permite escalar com eficiência.
• IA e machine learning transformam a detecção de fraude; a análise em tempo real de dados de identidade e de comportamento permite que as fintechs aumentem a precisão do onboarding e se protejam de táticas de fraude cada vez mais sofisticadas.
• Fontes de dados alternativas abrem novas oportunidades de mercado; com device intelligence, biometria comportamental e dados de geolocalização, as fintechs avaliam o risco com precisão em segmentos com poucas fontes tradicionais de dados de onboarding.
• A prevenção automatizada de fraude aumenta a eficiência e o compliance; integrar soluções avançadas de fraude agiliza o processo de onboarding e permite que as empresas cresçam mantendo altos níveis de segurança.

Onboarding de clientes 2.0: de soluções estáticas a soluções dinâmicas orientadas por IA

A National Survey of Unbanked and Underbanked Households, da Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), informa que existem aproximadamente 2,5 milhões de identidades sintéticas em contas bancárias nos EUA. Isso evidencia a crescente complexidade das táticas de fraude que as fintechs enfrentam. No entanto, ferramentas modernas e abordagens orientadas por dados estão transformando esses desafios em oportunidades de crescimento.

O ecossistema fintech moderno é cada vez mais definido por abordagens dinâmicas de dados que aumentam a eficiência do onboarding e reduzem de forma significativa os riscos de fraude. A explosão de novas fontes de dados permite que as equipes usem informações antes inacessíveis, o que torna o onboarding mais rápido e preciso, até em mercados com pouca pegada digital.

Soluções de detecção de fraude com IA e de machine learning se tornaram ferramentas essenciais nessa transformação. Yigit Yildirim, SVP of Data & AI da Socure, descreve a mudança:

"O cenário de prevenção de fraude passou por uma mudança revolucionária: saiu de sistemas fragmentados e estáticos e foi para uma abordagem unificada e em tempo real, que oferece uma visão completa da identidade do cliente. Na Socure, lideramos essa transformação ao desenvolver uma plataforma centralizada que consolida e analisa instantaneamente dados de identidade de vários pontos de contato. Essa solução holística, orientada por IA, não só reduz drasticamente o risco para as empresas, como também proporciona experiências de onboarding mais fluidas e rápidas para os consumidores, estabelecendo novos padrões de confiança e eficiência na economia digital."

Ao agregar e analisar dados de várias fontes em tempo real, essas plataformas reduzem os riscos de fraude e oferecem uma experiência fluida para clientes legítimos. O scoring de fraude em tempo real permite que as fintechs façam o onboarding de clientes legítimos rapidamente e barrem possíveis fraudadores de imediato.

Mais precisão no onboarding com fontes de dados alternativas

Para fintechs que atuam em mercados emergentes ou em segmentos com poucos dados tradicionais de onboarding, fazer o onboarding de novos clientes com precisão e segurança sempre foi um desafio. No entanto, o uso de fontes de dados alternativas, como device intelligence, biometria comportamental e dados de geolocalização, permite que as equipes avaliem o risco com eficácia, mesmo nesses ambientes.

Autenticação em várias camadas e monitoramento contínuo são fundamentais para esse sucesso. A análise comportamental, que examina padrões como velocidade de digitação e hábitos de navegação, oferece insights profundos sobre a autenticidade e a intenção do usuário. Esses insights permitem que as fintechs detectem atividades fraudulentas antes que aconteçam.

Para clientes empresariais, a evolução das soluções de KYB e de fraude abriu novas possibilidades para prestadores de serviços financeiros. Hoje, as empresas podem usar dados de softwares de contabilidade, processadores de pagamento e plataformas setoriais para verificar em tempo real a legitimidade de novos clientes empresariais. Como explica Jonathan Awad, CEO e fundador da Baselayer:

"Em um ambiente competitivo de bancos e crédito para empresas, com pouco espaço para montar grandes equipes de revisão manual, você quer uma solução que converta mais leads bons, e de forma automática. A Baselayer verifica 100% das empresas registradas e cria um perfil empresarial completo, que considera fatores de compliance e de risco."

Ao integrar ferramentas avançadas de prevenção de fraude, as empresas não só se protegem de entidades fraudulentas, como também aceleram seus processos de onboarding. As equipes que adotam essas soluções de ponta ganham vantagem competitiva ao entrar em novos mercados com mais rapidez, mantendo um alto nível de segurança e compliance.

O retorno: menos fraude, crescimento mais rápido

As fintechs que adotam soluções de onboarding orientadas por dados já veem resultados mensuráveis. A plataforma da Socure, por exemplo, ajudou um banco digital líder a melhorar de forma significativa suas taxas de aprovação: a verificação automática passou de 79% para 92% no total e de 66% para 84% em uma de suas maiores carteiras. Essa implementação também levou a uma redução de 54% nas perdas por fraude de identidade, o que gerou um aumento anual de US$ 24 milhões em valor para uma única unidade de negócio, com um retorno sobre o investimento de 19,3x.

Esses exemplos mostram o enorme potencial das fintechs para otimizar seus processos de onboarding com estratégias inovadoras de dados. Na economia digital de hoje, que evolui rapidamente, fazer o onboarding de clientes com mais rapidez e segurança deixou de ser opcional: é essencial para um crescimento sustentável.

Libere o poder dos dados de terceiros nas decisões das fintechs

A revolução dos dados financeiros está transformando a forma como as fintechs fazem o onboarding de clientes, com um processo mais rápido e preciso e menos risco de fraude. Ao adotar ferramentas de detecção de fraude com IA e usar dados alternativos, as empresas conseguem unir segurança e crescimento e entrar em novos mercados com confiança.

Para saber mais sobre como extrair valor dos dados de terceiros nas decisões da sua fintech, baixe nosso guia completo: Reequilibrando risco e retorno: o guia definitivo para usar dados de terceiros nas decisões de fintechs.

Perguntas frequentes (FAQs)