Análise de casos até 83% mais rápida: como a Willow Wealth amplia a tomada de decisões de alto risco com a Taktile

A Willow Wealth, uma plataforma de investimentos selecionados que oferece investimentos de nível institucional a pessoas físicas, precisava que seu processo de análise de casos acompanhasse o crescimento do negócio sem causar lentidão nem exigir a contratação de mais funcionários. Com a Taktile, a equipe conseguiu:

Imobiliário, crédito privado, private equity — por décadas, esses setores foram reservados às instituições. A Willow Wealth (anteriormente Yieldstreet) os torna acessíveis a pessoas físicas e oferece uma maneira mais inteligente de entrar nesse mercado: uma carteira-modelo administrada por profissionais ou investimentos diretos para quem prefere montar sua própria carteira. Desde sua fundação, em 2015, mais de US$ 6 bilhões passaram pela plataforma, com cada operação sendo avaliada antes de chegar a um investidor, e cada investidor também sendo avaliado. É aí que entra o gerente de Crimes Financeiros, Chris DelBianco: ele criou do zero a área de combate à fraude da Willow Wealth em 2022 e supervisiona todas as transações dos clientes. 

Com a expansão dos negócios da Willow Wealth, que já contava com mais de 500 mil investidores, Chris sabia que o volume, a frequência e a complexidade de cada decisão em sua fila só aumentariam com o crescimento da empresa. E isso significava repensar todo o processo de análise. Antes de adotar o Taktile, as análises manuais exigiam verificações em seis ou sete sistemas. Entre eles estavam relatórios do Looker, a carteira do investidor, os dados de sua conta bancária e o histórico de logins — o que representava até uma hora de trabalho para qualquer caso complexo. Mesmo com todas essas ferramentas abrangentes, grande parte dos dados por trás delas vinha de terceiros e oferecia poucas informações ou nuances: as pontuações de risco eram apresentadas simplesmente como “aprovado” ou “reprovado”, sem transparência sobre como a pontuação havia sido calculada e sem visibilidade detalhada sobre quais clientes haviam sido aprovados e por quê. 

Com a Willow Wealth lançando novos produtos que permitiriam aos investidores depositar, sacar e transferir fundos por conta própria, Chris sabia que essa liberdade de autoatendimento para os clientes provocaria um aumento no volume de transações, ao qual ele teria que acompanhar. Ele precisava de uma maneira de ampliar sua capacidade de tomada de decisão sem aumentar a equipe nem desviar engenheiros de outras prioridades, especialmente à medida que mais dinheiro passava pela plataforma e sua carga de trabalho se multiplicava.

A solução não era aumentar o número de revisores, mas sim encontrar uma maneira melhor de realizar a revisão. Compreender o risco associado a um único cliente ou transação significava reunir sinais provenientes de uma série de sistemas de terceiros, incluindo provedores de pontuação de risco que apenas indicavam “aprovado” ou “reprovado”, sem oferecer visibilidade sobre como a decisão havia sido tomada. 

Então, Chris saiu em busca de algo que realmente lhe mostrasse o que estava acontecendo em cada caso e decidiu migrar seu processo para o Taktile. Agora, o Case Manager do Taktile apresenta todos os sinais de risco de que ele precisa sobre um cliente em um único lugar, agrega o panorama completo com IA e mostra exatamente como se chegou a essa conclusão. Um fluxo de decisão que ele mesmo projetou encaminha cada transação suspeita para sua fila com base em regras que abrangem velocidade, investidores de primeira viagem, logins suspeitos, padrões de estruturação para combate à lavagem de dinheiro (AML) e uma lista de observação interna que ele pode ativar para monitorar de perto usuários em situação limítrofe. Como todas as regras são criadas por ele, um alerta nunca é uma caixa preta: ele sabe exatamente o que o acionou e por quê, tudo isso sem escrever uma única linha de SQL ou Python.

Quando um alerta é recebido, a pesquisa já está concluída. O Resumo de Caso com IA da Taktile reúne os dados de todos os sistemas conectados em uma única visualização e propõe uma decisão; Chris analisa o raciocínio da IA em relação ao seu próprio julgamento e toma a decisão final sobre cada caso. O sistema também lida com a parte regulatória: o processamento da seção 314(a) segue o mesmo fluxo de trabalho, juntamente com a conectividade direta com o FinCEN para o envio de SARs. E como cada alerta fica na fila dele com todo o contexto anexado, nada se perde; ele simplesmente aguarda, pronto para que Chris o analise. “Era exatamente isso que eu realmente queria: esse tipo de solução completa com as informações agregadas, a IA fazendo a análise inicial do caso, eu analisando as conclusões da IA e, por fim, chegando à minha própria decisão”, ele conta.

Chris colocou suas regras, listas de observação e fluxos de trabalho em funcionamento em cerca de 8 semanas, tudo sem a necessidade de nenhuma compilação de engenharia. Desde que entrou em operação no Taktile, a Willow Wealth analisa mais atividades em menos tempo, com cada caso ainda sendo decidido pelo especialista que criou sua função de risco do zero. Mas, para Chris, a métrica que mais importa não está em nenhum painel: “Tenho certeza de que, se o volume aumentar 10 vezes, vou dar conta. Antes do Taktile, eu teria ficado apavorado. Agora tenho a tranquilidade de saber que estamos prontos para isso.”

A implementação do Taktile abriu caminho para os próximos lançamentos de produtos da Willow Wealth: “O dinheiro permanecerá dentro do nosso ecossistema e simplesmente passará de uma oferta para outra, que é exatamente o que nossos investidores desejam… Isso também criará uma experiência do cliente muito mais integrada. Não conseguiríamos fazer isso sem o Taktile”, explica Chris. À medida que suas novas ofertas introduzem novos tipos de transações e sinais de risco, Chris pode ampliar as regras e as verificações baseadas em IA da Willow Wealth no Taktile — sem aumentar o quadro de funcionários nem depender da equipe de engenharia para cada alteração. O resultado é uma base de tomada de decisão capaz de se adaptar a todos os produtos que a Willow Wealth lançar no futuro.