Taktile lanza la función de Jobs programados para un monitoreo de cartera sin fricciones
16 may 2024
La automatización puede darle superpoderes: hoy muchos equipos la usan para prevenir impagos, abrir nuevas oportunidades de ingresos y lograr un crecimiento de producto más sostenible a largo plazo. Sin embargo, a muchos todavía les cuesta configurar flujos de trabajo automatizados y aprovecharlos al máximo sin la ayuda de ingenieros.
Para tomar decisiones automatizadas en tiempo real, por ejemplo cuando un cliente envía una solicitud de préstamo, se necesita una solicitud de API que las inicie. Con la ayuda de plataformas modernas de toma de decisiones como Taktile, los equipos ahora pueden construir, ejecutar y probar decisiones en tiempo real sin tener que crear ni mantener ellos mismos una conexión de API. Así, los equipos se encargan del desarrollo y la gestión de las decisiones en tiempo real de principio a fin, sin la ayuda de ingenieros.
Sin embargo, una vez que los clientes han hecho el onboarding, a los equipos suele resultarles más difícil usar la automatización de la misma manera en actividades como el monitoreo de cartera, donde las decisiones automatizadas no se activan con una solicitud de API en tiempo real. Como resultado, estas tareas de decisión “por lotes” terminan convirtiéndose en procesos complejos que requieren mucho tiempo y recursos técnicos para implementarse.
Para que los equipos aprovechen todo el potencial de la automatización, Taktile ha lanzado una nueva función: Jobs, una herramienta potente y sencilla que permite a los equipos programar decisiones automatizadas que se ejecutan sobre grandes conjuntos de datos sin que las inicie una solicitud de API en tiempo real.
Esta función permite a los equipos realizar actividades de monitoreo de cartera de forma segura y transparente sin depender de ingenieros, desde evaluaciones de elegibilidad hasta recalificaciones periódicas.
Veamos con más detalle el ejemplo de la recalificación de cartera:
Después del onboarding de un cliente, recalificar la cartera con regularidad puede ayudar a protegerse de riesgos de pago inesperados y a maximizar el valor del cliente a lo largo de su vida.
Por ejemplo, después de otorgar una línea de crédito, quizá quiera aumentar o reducir el límite de crédito de un cliente según su comportamiento financiero al usar su producto.
Para hacerlo en toda la cartera, puede usar la función Job de Taktile para activar periódicamente un Decision Flow automatizado que recalifique ciertos segmentos de su base de clientes.
En este contexto, un Decision Flow puede analizar diversos datos de entrada similares a los criterios de su decisión de calificación inicial, como datos recientes de open banking e informes de crédito, para evaluar la capacidad de pago de un cliente en tiempo real. Luego, puede derivar a sus equipos internos a los clientes que requieran una revisión adicional o ajustar automáticamente el límite de crédito o el precio de un cliente según el resultado de la evaluación.
Configurar un Job en Taktile implica tres pasos clave:
- Elija el Decision Flow correspondiente
- Especifique su fuente de datos preferida; puede ser un archivo o una consulta SQL a su base de datos de clientes
- Seleccione la programación que mejor se ajuste a sus necesidades
En el caso de la recalificación periódica, los equipos suelen definir programaciones propias para segmentos específicos de su cartera de clientes. Por ejemplo, una recalificación semanal de todos los clientes a los que se les otorgó un préstamo en los últimos 3 meses. Jobs le da la flexibilidad de diseñar casos de uso adaptados exactamente a sus necesidades.
"Desde que lanzamos Novo Funding con el motor de decisiones de Taktile, explorar nuevos casos de uso de gestión proactiva del riesgo ha sido muy sencillo. Además de nuestro caso de uso inicial de decisiones de crédito, hemos establecido varios casos de uso nuevos, como los ajustes automáticos del límite de crédito, para gestionar mejor el riesgo de nuestra cartera", comentó Nancy Lopez, Credit Exposure and Pricing Strategist en Novo.
Una vez creado, los integrantes del equipo pueden probar un Job en el entorno Sandbox antes de que el administrador del workspace lo ponga en producción. Luego, en cuanto al mantenimiento, los responsables pueden ajustarlo con la frecuencia que sea necesaria.
Como explicó Shikhar Varshney, Senior Engineering Manager en Novo, “Soy un firme defensor de dar a los analistas de crédito la autonomía para ser dueños y gestionar tantos aspectos de su trabajo como sea posible, incluida la configuración y el ajuste de las actividades de monitoreo de cartera. La nueva función Jobs de Taktile permite a los equipos de crédito y de riesgo de Novo hacer exactamente eso”.