Relatório State of Lending da Taktile mostra como os credores planejam crescer com mais rentabilidade

Hoje, lançamos nosso primeiro Relatório State of Lending, que revela como os credores estão se adaptando a esse novo cenário econômico.

Com base em uma pesquisa global com equipes de risco e especialistas em crédito, exploramos como as recentes mudanças macroeconômicas chegam às operações de crédito e mostramos como os credores estão ajustando suas estratégias de negócio para alcançar crescimento e rentabilidade.

Principais conclusões

• As medidas de redução da inflação levaram os credores a priorizar a rentabilidade neste ano, já que a alta dos juros teve um impacto significativo no retorno sobre o capital.
• Credores com soluções ágeis de decisão de crédito estão mais perto de atingir suas metas de desempenho. No entanto, o credor médio não tem essa agilidade por causa de infraestruturas de decisão de crédito rígidas, que exigem muito suporte de engenharia.
• Para ganhar agilidade, os credores têm interesse em melhorar suas infraestruturas de decisão de crédito, para que suas equipes de crédito consigam otimizar rapidamente as políticas de crédito com base em dados.
• Com a alta demanda de tomadores por produtos de crédito e a maior disponibilidade de ferramentas avançadas de decisão de crédito, o futuro do crédito é promissor.

As medidas de redução da inflação levam a um foco total na rentabilidade, mas o crescimento continua importante

Os aumentos de juros adotados pelos bancos centrais para conter a inflação logo afetaram a rentabilidade das operações de crédito. Os resultados da pesquisa mostram que mais de dois terços dos credores foram afetados negativamente pelo aumento do custo de capital, o que pressionou o retorno sobre o capital.

Como resultado, aumentar a rentabilidade se tornou fundamental para os credores, e quase metade dos participantes da pesquisa apontou essa como sua principal prioridade estratégica neste ano.

Ainda assim, muitos credores continuam planejando crescer, especialmente em mercados emergentes como a África, onde ainda há enorme potencial de crescimento para produtos financeiros.

Mas como os credores planejam crescer e, ao mesmo tempo, aumentar a rentabilidade de suas operações?

Os resultados da pesquisa indicam que os credores têm grande interesse em otimizar vários indicadores-chave de desempenho. Quase metade dos participantes planeja aumentar suas taxas de conversão de clientes em mais de 5 pontos percentuais (p.p.), e mais de um terço quer reduzir a taxa de inadimplência de clientes em mais de 5 p.p.

Baixe o relatório completo para entender as principais alavancas que os credores estão acionando para impulsionar um crescimento rentável.

Os credores mais ágeis são os que estão mais perto de atingir suas metas de desempenho

Embora muitos participantes estejam com dificuldade para adaptar seus modelos de negócio, os credores de melhor desempenho revelam algumas práticas impressionantes.

De acordo com os resultados da pesquisa, os credores com a abordagem mais ágil para suas decisões de crédito são os que estão mais perto de atingir suas metas de desempenho. Eles otimizam suas políticas de crédito constantemente e com rapidez.

A maioria dos credores é limitada por infraestruturas de decisão de crédito rígidas

Embora um grupo seleto de credores tenha desvendado o segredo e ajuste rapidamente suas políticas de crédito para atingir suas metas de desempenho, a maioria não tem esse nível de agilidade.

A maioria dos participantes da pesquisa relata enfrentar desafios significativos com suas infraestruturas de decisão de crédito que impedem suas equipes de crédito de otimizar as políticas de forma ágil.

Os participantes relatam que integrar novas fontes de dados, construir e implantar modelos preditivos e alcançar o grau certo de automação é particularmente difícil.

Para executar essas atividades, o credor médio hoje precisa de muitos recursos técnicos de engenharia, o que torna lentas as mudanças nas políticas de crédito. No momento, 75% dos credores não conseguem integrar novas fontes de dados às suas decisões de crédito sem a ajuda de engenheiros.

Os credores têm interesse em investir nas capacidades de sua infraestrutura de decisão de crédito para dar autonomia às suas equipes de crédito

Diante desses desafios, muitos credores reconhecem a necessidade de iterar as políticas com mais rapidez e frequência e esperam conseguir isso dando autonomia às suas equipes de crédito, para que dependam menos das equipes técnicas.

Baixe o relatório completo para descobrir como os credores planejam dar autonomia às suas equipes de crédito e se posicionar no caminho da rentabilidade.

As perspectivas para o setor de crédito continuam promissoras, apesar de um ambiente econômico desafiador

Apesar da volatilidade econômica, 84% dos credores estão otimistas com o futuro do setor de crédito. E a demanda dos clientes por produtos de crédito continua alta: 42% dos participantes indicam que o atual cenário de juros impactou positivamente a demanda dos tomadores.

O setor de crédito sem dúvida entrou em uma nova era, mas, com o avanço das ferramentas avançadas de decisão de crédito e a forte demanda por novos produtos de crédito, os credores têm uma oportunidade sem precedentes de se adaptar e prosperar no novo status quo.

Perguntas frequentes (FAQs)