Taktile lança o recurso de Jobs agendados para um monitoramento de carteira sem atritos
16 de mai. de 2024
A automação pode dar superpoderes: muitas equipes já a usam para prevenir inadimplência, abrir novas oportunidades de receita e alcançar um crescimento de produto mais sustentável no longo prazo. Mesmo assim, muitas ainda têm dificuldade para configurar fluxos automatizados e aproveitá-los ao máximo sem a ajuda de engenheiros.
Para tomar decisões automatizadas em tempo real, como quando um cliente envia uma solicitação de empréstimo, é preciso uma requisição de API para iniciá-las. Com a ajuda de plataformas modernas de decisão como a Taktile, as equipes agora podem criar, executar e testar decisões em tempo real sem precisar construir nem manter uma conexão de API por conta própria. Assim, elas assumem o desenvolvimento e a gestão das decisões em tempo real de ponta a ponta, sem a ajuda de engenheiros.
No entanto, depois que os clientes passam pelo onboarding, costuma ficar mais difícil para as equipes usar a automação da mesma forma em atividades como o monitoramento de carteira, em que as decisões automatizadas não são acionadas por uma requisição de API em tempo real. Com isso, essas tarefas de decisão em “lote” acabam virando processos complexos, que exigem muito tempo e recursos técnicos para ser implementados.
Para que as equipes aproveitem todo o potencial da automação, a Taktile lançou um novo recurso: Jobs, uma ferramenta poderosa e simples que permite agendar decisões automatizadas sobre grandes conjuntos de dados, sem que seja necessária uma requisição de API em tempo real para iniciá-las.
Esse recurso permite que as equipes realizem atividades de monitoramento de carteira com segurança e transparência, sem depender de engenheiros, de avaliações de elegibilidade a reclassificações periódicas.
Vamos aprofundar o exemplo da reclassificação de carteira:
Depois do onboarding de um cliente, a reclassificação regular da carteira pode ajudar a se proteger de riscos inesperados de inadimplência e a maximizar o valor de cada cliente ao longo do tempo.
Por exemplo, depois de conceder uma linha de crédito, você pode querer aumentar ou reduzir o limite de um cliente, de acordo com o comportamento financeiro dele ao usar seu produto.
Para fazer isso em toda a carteira, você pode usar o recurso Job da Taktile para acionar periodicamente um Decision Flow automatizado que reclassifica determinados segmentos da sua base de clientes.
Nesse contexto, um Decision Flow pode analisar diversos dados de entrada semelhantes aos critérios da sua decisão de score inicial, como dados recentes de open banking e relatórios de crédito, para avaliar a capacidade de pagamento do cliente em tempo real. Em seguida, pode encaminhar para as suas equipes internas os clientes que exijam uma análise adicional ou ajustar automaticamente o limite de crédito ou a precificação de um cliente com base no resultado da avaliação.
Configurar um Job na Taktile envolve três etapas principais:
- Escolha o Decision Flow relevante
- Indique a fonte de dados de sua preferência; pode ser um arquivo ou uma consulta SQL à base de dados dos seus clientes
- Selecione o agendamento que melhor atende às suas necessidades
No caso da reclassificação periódica, as equipes costumam definir agendamentos próprios para segmentos específicos da carteira de clientes. Por exemplo, reclassificação semanal de todos os clientes que receberam um empréstimo nos últimos 3 meses. Os Jobs dão a flexibilidade de desenhar casos de uso sob medida para as suas necessidades.
“Desde que lançamos a Novo Funding com o motor de decisão da Taktile, ficou muito fácil explorar novos casos de uso de gestão proativa de risco. Além do nosso caso de uso inicial de decisão de crédito, criamos vários outros, como ajustes automáticos de limite de crédito, para gerir melhor o risco da nossa carteira”, contou Nancy Lopez, Credit Exposure and Pricing Strategist na Novo.
Depois de criado, os membros da equipe podem testar um Job no ambiente Sandbox antes que o administrador do workspace o coloque em produção. Na manutenção, os responsáveis podem ajustá-lo com a frequência necessária.
Como explicou Shikhar Varshney, Senior Engineering Manager na Novo: “Sou um grande defensor de dar autonomia aos analistas de crédito para que cuidem do maior número possível de aspectos do próprio trabalho, incluindo configurar e ajustar as atividades de monitoramento de carteira. O novo recurso Jobs da Taktile permite que as equipes de crédito e risco da Novo façam exatamente isso.”